微众银行区块链应用系统已试运行：可以实时清算

（原标题：国内首笔银行区块链业务上线：微众银行用区块链清算联合贷款）

澎湃新闻记者 李莹莹

微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露，微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统，可用于两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算。

在9月23日-24日举行的区块链国际峰会上，微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露，微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统，可用于两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算。该系统已在9月投入试运行，未来将与更多银行合作。

微粒贷是微众银行的领军产品，这是面向于个人的消费贷款，目前为止已经有超过一千万客户，发放了一千万笔贷款，发放金额也超过了一千亿元。

作为一家没有物理网点的互联网银行，微众银行80%资金来自其他银行，合作方式是联合放贷。目前微粒贷日利率为万分之5，年化利率为18.25%，其中合作银行可获取70%利息，微众获得30%利息。

在这样的合作模式下，对微众银行来说，其与20多家合作银行之间的资金清算显得非常重要。

按照传统的做法，交易和资金结算是分开的，双方银行各自记账，然后银行交易完成后，双方银行需要花费大量的人力物力对账。因为数据是由对手记录的，双方无法确认这个数据的真实性。引入区块链系统后，由于所有信息都记录在区块链网络上，而且无法篡改，交易过程伴随清算过程，可以完成实时清算。

布比联合创始人杨帆介绍，区块链最核心的是解决数据的所有权问题。区块链上的数据是分布式的，每一个节点都能获得所有的交易信息。根据加密算法，非交易节点可以获得这个账本，却无法解读，但是所有更改的行为都会通知全网。最重要的是根据共识算法，交易过程和清算过程是实时同步的。上家发起的记账，必须获得下家的数据认可才可完成交易，交易过程完成了价值的转移，同时也完成了资金的清算。所以如果是在区块链上完成的交易，资金的结算清算效率将极大提高，可以省去数据交换及清算对账带来的繁杂工作。

据微众银行介绍，未来合作银行可以选择将部分信息写入到区块链中，由微众银行提供统一标准的链上对账服务与统一的操作视图和交互接口，让合作银行可全面实时高效地了解信贷及资金交易信息，进行实时的头寸监控，免除依赖日终对账文件进行清算对账的繁重工作。