互联网金融“出海”面临法律监管等风险

（原标题：互金“出海”面临法律监管等风险）

◎ 每经记者 朱丹丹

日前，多位业内人士向《每日经济新闻》记者表示，一些P2P机构出于转型的需要，纷纷进军海外市场，部分海外P2P平台却遭遇市场、舆论双重考验。全球最大的P2P借贷公司lendingclub发生巨震，也在一定程度上说明了国内的P2P平台的海外之路将充满挑战。

对此，盈灿咨询高级研究员张叶霞则分析指出，由于海外市场环境复杂，合规要求提高，在开拓海外市场时，国内的P2P网贷平台需要更为关注政策风险、法律风险，以及外汇管制风险问题。

走向海外是大方向

海外市场俨然成为国内P2P网贷平台抢滩布局的重点之一。

“从总体趋势而言，未来P2P平台走向海外是大方向。”点融网创始人、联合CEO郭宇航也向《每日经济新闻》记者表示。

与此同时，《每日经济新闻》记者还注意到，面临监管趋严，还有部分平台去P2P化，转型综合理财平台谋求“出海”。

“多数平台已经不再将P2P作为自己的重要标签，通过与别国机构合资成立国外平台，亦或是输出风控和信贷技术、开发平台供外国机构使用等，最终势必要形成以财富管理、投融资服务为基础的综合理财平台。”网贷315 CIO李子川分析指出。

不过，郭宇航亦进一步坦言，各国对于P2P发展的态度不一，各地的发展环境也不同，相对来说，对于人才和团队的要求非常高。所以，很多平台即使想做也是有心无力。

那么，开拓海外市场，互联网金融尤其是P2P网贷平台需要怎样的实力？

“能够在国内发展尚未成熟时就选择进军海外市场的平台，需要具备一般平台所没有的资源。这些资源或许是合作方带来的，或许是平台自身的资本实力、技术实力。”张叶霞坦言。

郭宇航亦向《每日经济新闻》记者分析指出，能够布局外海市场的P2P平台，一定是有人才的培养，尤其是有国际化人才的储备，以及资金实力上都有充分的保障，才有可能布局海外市场。

本地化是个大挑战

值得注意的是，今年5月以来，作为全球P2P标杆的Lending Club遭遇了创立以来最大的人事动荡，而后又有美国财政部、纽约金融服务管理局对P2P的质疑和调查；美国另一家代表性平台――Prosper在5月初亦宣布裁员计划，将裁员171人，占总人工数的28%。

由此可见，在海外本土P2P平台遭遇市场、舆论等考验背景下，国内P2P平台的海外之路必将充满着挑战。

“P2P平台想在海外发展和在国内发展一样，合规依然是首要解决的问题。平台要对当地的法律，尤其是对借贷文化和政策导向，一些大的因素的综合考量。能够有熟谙法律市场的当地合作伙伴或者有一定资源的各国参与方，帮助梳理这些风险，迅速提供进入市场的一些基础客群。”郭宇航坦言，作为人生地不熟的外国公司或者个人，到异国、异地去开展相对来说有较高风险的金融服务，如果不能迅速融入当地的文化，而只执着于自己的优势，则很难立足并发展壮大。因此，本地化是个非常大的挑战。

张叶霞也分析指出，在开拓海外市场时，国内的P2P网贷平台其实面临许多风险。首先，海外市场环境复杂。以东南亚来说，互联网金融企业配套设施落后，缺乏网贷系统开发平台、完善的征信体系等；其次，对于合规要求提高，需要同时协调发展过程中国内及海外市场对于P2P网贷平台的要求。需要更为关注政策风险、法律风险，规范发展；第三，受制于外汇管制。因此，现在国内P2P网贷平台的海外市场开拓还处于萌芽期，业务开展广度和深度都极为有限，跨国投融资进展缓慢。

李子川亦在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，我国的P2P在技术、商业模式及理念上较为领先，要注意的是，国外的监管环境、法制体系的确与国内差异性较大，互联网金融类平台布局海外，面临的最大挑战仍是适应监管的问题。与此同时，我国的资金跨境流动还不能像欧美等国家自由，涉足资金跨境业务的机构，也势必会碰到外汇监管的难题，对于客户体验和业务拓展都会造成不小的障碍。