四大行裁员2.5万，但这可能刚刚开始

（原标题：四大行裁员2.5万，但这可能刚刚开始）

吴羚玮

经济不好，原本被当成“金饭碗”的银行工作，现在没那么好端了。

各大银行发布半年报，相关的裁员比例被披露。四大银行在今年上半年总共裁员超过2.5万人，其中，拥有最多职员同时也是人均创收效率最低的农行，员工数下滑至不到50万。

其实我们不难理解银行裁员的原因――经济放缓，一大笔走高的坏账让银行压力很大。在前几年经历了网点扩张的银行现在需要压缩人工成本。

不过，从创收效率的角度来说，四大行可能裁员裁得还不够多。

我们选取了与四大行体量同级别的国外传统银行进行比较，发现四大行的平均人均利润仅有27.27万元。在裁掉总数1.5% 的员工之后，效率还是达不到美国同行的水平。

即便是与国内其他银行相比，四大行的人均净利润，也比不上浦发、华夏、招商这样的商业银行。

美国银行不裁员么？裁。人力成本更高的美国自打金融危机之后，各大银行也出现过一轮大幅裁员缩减成本的做法。

科技金融（Fintech）的出现影响着未来银行业的经营模式，从美国花旗银行到德意志银行都在改组。这些银行采用新智能银行网点机器取代了柜员和客户经理，新技术和新机器能把各支行的团队人员削减三分之二以上。最极端的网店只需两人上班便可正常运营。

程序化的银行工作被自动化取代，已经是个不可逆转的趋势。这能进一步提高工作效率，省下上升的人力成本。

在中国，银行的很多问题，还在被蚂蚁金服这样的公司解决――通过互联网压缩运营成本，以及打通行业间的壁垒，都是提高赚钱效率的方法。

比如“余额宝”，就是用一个简单的思路，把资金从银行转移到了“来钱更快”的基金行业：

根据其背后的“天弘基金”  2016半年报，余额宝这半年的利润达到了 93.44 亿元，但整间基金公司的员工总数不到 400 人。

有了银行牌照、成立了“网商银行”之后，蚂蚁金服也拓展了先前已有的小额贷款业务：开业前 8 个月，网商银行即累计服务了超过 80 万家小微企业、发放贷款超过 450 亿元。

资金来源有限、也没有实体网点支撑，这个贷款发放量的数字相比四大行来说，其实差距很大。但客户通过互联网申请贷款、系统自动审批，贷款几秒钟内就能够到位，每笔贷款的成本不到 2 元钱。

希望不久以后，去银行排队存钱和申请贷款的糟心体验，都能被技术彻底改造一遍――那时候，应该也用不上那么多柜员了。

制图：吴羚玮