“校园贷”良莠不齐 纠纷频发 倒逼风险教育

（原标题：“校园贷”纠纷频发 倒逼风险教育）

汪昌莲

近期，校园贷问题频发。记者搜索发现，半年来，经媒体曝光的大学生因“校园贷”出问题的案件就有13起，涉及大学生人数500余人，涉案金额超千万元。互联网金融业内人士指出，“校园贷”贷款平台应加强风险把控。也有心理学家指出，贷款消费的理念已蔓延进高校，涉世未深的大学生对于风险难以防范，政府部门应加强对金融机构的监管。

众所周知，大学生任性消费，大都依赖于“校园贷”，存在一定的消费风险。比如，“校园贷”骗局频现，纠纷不断，让一些大学生身心俱损。再者，“校园贷”良莠不齐，如一些网贷平台，网贷额度远高于学生信用卡额度，设置高息和高额罚息，使部分大学生落入了透支陷阱，吞下了失信的苦果。问题是，少数学生失信，势必会影响到高校的声誉和家庭的和睦，前人失信会破坏后人获信，破坏了大学生群体的信贷服务体系。

在消费观念与国际接轨的呼声中，在各类消费资讯的鼓动下，部分国人争先恐后地抛弃“以俭为德”的古训，大踏步走进“举债消费”的行列，而一些在校大学生，也纷纷加入了举债消费的行列。但大学生举债消费，实际上是过度消费。而“校园贷”轻易地发放贷款，很可能使理财观念薄弱的大学生陷入恶性循环，为了还钱饿肚皮，或拆东墙补西墙，甚至做出违法乱纪和轻生的事情。河南一高校学生因无力偿还网络贷款而跳楼自杀，就是一个血的教训。

“校园贷”是新生事物，其经营行为远远比不上实体银行规范。由于缺乏有效的监管，甚至监管根本就没有“上线”，导致有的网贷平台目无相关法律规定，自定霸王条款，自设收费规则，在网上布设“透支陷阱”，诱使一些大学生等盲目的消费者，“奋不顾身”地往下跳。不可否认，作为网贷平台，当然希望公众都来贷款，去“花明天的钱享受今天的生活”，这样网贷平台可以有很大的利润。但作为一个负责任的网贷平台，更应该提醒大学生不要负债消费。网贷平台应从追求利润最大化，转为追求合理的利润，引导大学生理性消费。

规范“校园贷”，还需多方发力。首先，应建立网上信贷资格准入制度，明确放贷额度、利息标准等重要事项；同时，建立网络金融监管机构，对网络信贷平台进行实质监控，严厉打击高息及高额罚息等变相“高利贷”行为，维护消费者的基本权利；再者，大学生应端正消费心理，理性消费，合理消费，慎咬网贷“苹果”，避免吞下失信“苦果”。

特别是，“校园贷”纠纷频发，倒逼高校引入风险教育。要让大学生对网贷风险有必要的经济和心理准备，在贷款消费问题上一定要量力而行。同时，在有创业意识的同时，要认识到贷款创业的不易。比如，从统计学角度看，1000个大学生贷款创业，成功的案例也仅是千分之几。而如果不成功，则对个人的心理、学业甚至家庭都会产生影响。这不仅仅有本身的素质问题，不仅仅是高等教育问题，也不仅仅是政府给的政策问题，更需要有一定的市场环境。