聚合谋划万亿小微市场,人人聚财拓展P2P3.0版图

4月18日下午，以 “小微的力量”为主题的人人聚财2015年首届加盟招商大会在深圳市三诺智慧大厦召开。人人聚财创始人许建文、人人聚财创始合伙人黄芳、中信证券银行业首席分析师肖斐斐、京北金融创始人罗明雄、金评媒创始人朱江、互联网金融千人会代表张博和来自全国各地加盟商代表、行业精英、媒体人士等近三百人出席了会议。

率先布局，三四线城市是P2P蛋糕的新蓝海

会上，人人聚财的创始人许建文首先发表主题演讲，并对人人聚财的发展历程、品牌建设、市场营销、未来规划等进行了详细介绍和展望。他表示，2014年是P2P行业风起云涌的一年，市场竞争非常激烈，但可喜的是，人人聚财凭借创新的运作模式和稳健的经营理念脱颖而出，除了完成A轮亿元融资、金融业务合作机构超过60家、累计服务借款用户超过4万人，如今平台用户更是超450万人、交易额突破30亿、蝉联“国家队”A级平台。

“人人聚财的用户量多、融资效率快、融资成本低，比如用户量突破450万人，满标时间仅仅27秒的高效率，是同行没法竞争的。”许建文说。在对当前互联网金融产业发展分析时，许建文表示小微金融信贷市场拥有万亿“蛋糕”，而三四线城市将是这块蛋糕的新蓝海。在利率市场化等制度变革背景下，谁能抢先占领小微金融信贷市场，谁就能在竞争中就夺得话语权。

“每个企业在成长的过程中都会面临各种选择难题，人人聚财发展的选择不在于小，而是在于多，只有量的积累，才有可能产生‘布局全国市场’的质变。”许建文说。

人人聚财将眼光投向中国二三线城市乃至乡镇级市场，与银行等金融巨头错位竞争，为加盟商提供高效率、低成本的融资渠道，整合加盟商资源，着力打造一个‘任何资金需求都能得到满足’的大平台。”许建文说。

随后，著名分析师中信证券银行业首席分析师肖斐斐也对互联网金融行业的发展格局以及未来趋势做了分析。她指出，第三方支付、P2P网络贷款、无抵押贷款、众筹融资、网络化金融机构、互联网金融门户网站等多元化模式，像雨后春笋般蓬勃生长，让人们真切地感受到互联网金融时代已经到来，新一轮的行业商机也将随之引爆。

“互联网金融时代，是机遇也是挑战，同时也造就了一批‘下海’创业的优秀楷模，人人聚财创始人许建文便是我身边最早‘下海’的代表。”肖斐斐说。京北金融创始人罗明雄与金评媒创始人朱江也关于P2P行业发展作了演讲。

抱团谋划，掘金以“你”为中心的小微金融时代

“这是我们第一次举行的大规模招商会议，为什么我们的平台这么大，却迟迟没有大规模地召开招商大会，因为我们将稳健当作为发展的核心。”人人聚财创始合伙人黄芳说。

会上，黄芳对行业背景、人人聚财六大优势及发展战略、加盟政策等进行了分析与解读。

“2014年见证了互联网金融的大爆发，但是同时也经历了互联网金融‘跑路风波’，见证了互联网金融的监管的红线之惑，也经历了行业洗牌、烧钱竞争的无奈。庆幸的是，人人聚财一路走来，一直稳健如初，并且越走成绩越骄人。”黄芳说。

“P2P的崛起，是金融垄断和供需不平衡之下的必然趋势。”黄芳表示，2015年全国超过5600万家小微企业，尚有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，当小微企业面临资金周转缺口时，约有10%的企业会选择通过民间借贷机构融资。2015年，国内P2P平台数量有望突破5000家，一二线城市市场竞争加剧，三四线城市将是一个广阔的蓝海。

加盟模式是P2P3.0的核心： 三四线城市的小贷公司和担保公司等机构经过人人聚财的综合资质审核后，缴纳一次性的20万加盟费以及完成其他手续，成为人人聚财的加盟商后，人人聚财会为其提供定制化产品以及较低成本的资金等支持，人人聚财会对每笔贷款余额收取10%的保证金费用。

选择加盟模式而非直营模式，主要原因在于人人聚财看中二三线城市的小贷公司对当地环境的调研能力以及人脉资源等，让它们完成第一道风控，可谓是“地利人和”的安排，同时，加盟模式比起直营模式成本要低廉得多。黄芳表示，人人聚财极具竞争力的低融资成本和年均90亿的资金供应总量、持续稳定的资金供应链、高效率的资金审批流程等将成为各地加盟商打入三四线城市市场的有力武器。本地化、安全灵活的风控模式也将会为加盟商的项目安全保驾护航。多元化、定制化的产品种类，可以满足不同地区、不同人群的融资需求。而风控技术培训、ERP小贷系统培训、规范化业务流程指导、本地化产品优化指引等系统化、专业化培训也将使加盟商的业务水平全面提升。

人人聚财创始合伙人黄芳在接受《21CBR》记者专访时介绍道，P2P业务的整个链条大致分为寻找借款人、做风控以及匹配资金三个环节，纯线上进行的模式是1.0，但是因为受限于征信体系的薄弱，中国不适合套用此模式;把寻找借款人环节放在线下，是2.0模式，此模式下，平台在每个地方开门店，由总部集中审批，弊端是管理半径过长，容易引发道德风险;3.0模式就是加盟模式，把前两个环节交给小贷公司完成，人人聚财负责匹配资金以及在中间加强风控。

把第一道风控交给小贷公司，加盟商与总部相隔千里，如何有效管理?黄芳提出了几点关键做法，首先，缴纳的保证金将用以兜底。另外，不仅加盟公司，连实际控制人也要与人人聚财提供连带责任的全额担保，若出现逾期，加盟商必须在三天内先向平台垫付，而后向借款人追偿。再者，人人聚财直接向借款人发放贷款，借款人还款将由平台直接在其银行卡代扣，平台获取利息差额，然后把与加盟商约定的利润付给加盟商，“整个借贷环节中，加盟商是不碰钱的”。此外，平台还设置了循环考核机制以及试用期，动态观察加盟商表现，一旦出现违规操作，加盟商可能面临罚款甚至立马终止合作的惩罚。

黄芳告诉记者，加盟模式从2014年开始实践，目前已经有50~60家加盟商，发展态势良好，已定为长久的发展策略。另外，她认为一线城市机会也很多，只是已成红海，竞争非常激烈，人人聚财在一线城市也会选择直营模式开展业务。

黄芳还指出，大标项目导致的巨额坏账，经营风险、道德风险引发跑路潮，模式欠缺核心竞争力导致非理性争抢客户资源，这些都是P2P平台危险高发的因素。此外，一些平台“烧钱”积累起来的资本规模也是不可持续，风投机构最痛恨的就是“烧钱”，一个优质的P2P平台发展应该明确自身定位，合理规划、稳健运行。

黄芳最后呼吁，野蛮竞争的时代该结束了，烧钱营销时代该结束了，人人聚财愿意与广大加盟商同舟共济，携手并进，让广大加盟商摆脱资质灰色地带、合法合规地开展金融业务，同时也欢迎加盟商根据本地的情况进行产品创新，人人聚财将运用专业资源推进加盟商的定制化金融服务，与广大加盟商共同打造以“你”为中心的P2P小微金融时代。

共拓发展，着力加盟商类金融机构化

大会还就行业发展商机、加盟商合作经验进行了干货共享，并对加盟商在业务拓展与公司商务对接等存在的问题进行深度交流。

会上，许建文和黄芳分别为获得“最佳风控奖”与“最佳团队奖”的恒胜金融和有利普惠颁发奖牌。此外，邯郸市嘉银投资咨询有限公司、保定赢信投资有限公司、广西绿城非融资性担保公司、南宁桂钱投资担保公司四家新加盟机构获得人人聚财小微金融服务商资格。

在获奖加盟商分享环节，优秀加盟商深圳市恒胜金融信息咨询管理有限公司分享自己的加盟故事。恒胜金融负责人表示，从2013年开始与人人聚财合作，短短的一年多合作时间，恒胜金融已经扩展了四家分公司，从最初的车贷到信贷、学生贷到现在的全面战略合作，人人聚财给予的帮助是非常大的，2015年计划年总放贷额3亿元，将合作继续加强深化。

随后，有利普惠(厦门)信息咨询有限公司负责人也在加盟商经验分享上表示，从2014年与人人聚财合作开始，已经发展为拥有三家分公司，超过200多员工，累计放款超过1亿的成熟企业，得到国内外多家商业银行及其他金融机构认可合作。

会上，加盟商纷纷表示，通过此次加盟商大会，让他们对人人聚财的未来发展更加充满信心。如今的人人聚财，融入了更多的新鲜血液，招募了一批毕业于北大、清华等高等学院优秀员工，这些更专业的新人才、良好的加盟体系、团结一致、同舟共赢的加盟理念，让加盟商们对自己和总部的发展充满了信心。“专注小微，普惠金融。”从小微入手，建立加盟体系，解决市场痛点，人人聚财将与广大加盟商携手，共同实现普惠金融梦想。