互金专项整治全面推进，7月底前将出台“清理方案”

近日，一些金融机构相继下发文件，落实此前国务院制定的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。同时，专项整治目前已基本明确时间表：今年7月 底前，摸底排查并完善清理整顿方案；11月 底前，清理整顿并督查评估；2017年1月 底前，验收总结。

此次专项整治主要有三个核心内容：第一是打击虚假借款人和自融行为；第二是解决银行的资金存管问题；第三是整治明确违规的业务比如配资和首付贷。

该《方案》要求，由金融管理部门和地方政府金融管理部门监管的机构，应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

各地节奏基本一致，将会对本区域内的互联网金融平台进行摸查，对跨区域的互联网金融平台互通汇总摸查情况。对资金量大、人数众多的大型互联网平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，将立即报告有关部门。在摸查工作完成后，各地政府还将完善本地区互金风险的清理整顿方案，大致在 7月 末前完成。

其中，在北京，国资系、上市企业系和银行系的整改基本都通过了，下一步面临摸排的将是风投系，再往后将重点整治草根系，有关人士预计，很多平台可能会在这轮整治后会出局。

另一个动态是，在 5月19日 上午，为了引导地方协会按照中央统一部署开展相关工作，据 21 世纪报道，中国互联网金融协会召开了与部分地方协会负责人的座谈会。当天出席会议的人员分别包括协会领导和相关部门负责人、部分人民银行分支机构负责人及部分地方协会负责人。

互金协会即将建立举报和 “重奖重罚” 制度，官网也即将上线，将设立互联网金融举报平台。

与我在《不得线下销售和承诺保本保息，P2P 从此戴上紧箍》中谈到的类似，此次专项整治提出的穿透式监管就是透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照 “实质重于形式” 的原则甄别业务性质，让监管跟上金融创新的步伐。

此外，专项整治还明确，互联网金融机构不能通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品，引导互联网金融平台理性发展，禁止平台以过高不合理收益诱导投资者。

如今，为规避风险，部分 P2P 平台开始弱化 P2P 业务，从陆金所开始，就引领了一波 “去 P2P 化” 潮流。目前来看，P2P 平台的转型方向大致有平台化、资管化和投行化等几类，不少平台还在押宝 “智能投顾”，有的在认真思考转型，有的可能是在寻找下一个避风港，总之，今年对于网贷平台可能是艰难的一年。