36氪访谈钱景金融创始人赵荣春:互联网金融方兴未艾,以产品为主、客户为导向,回归财富管理的初衷与本质

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我是创始人李岩:很抱歉!给自己产品做个广告,点击进来看看。  

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“购买理财产品是有一定风险的。人的风险承受能力、理财目的不一样,有的偏稳健,收益低一点也无所谓;有的追求高收益,不畏惧大起大落。理财不能单纯以收益率作为唯一的购买标准_,_而要根据自身规划进行‘私人订制’。” 对面白衫蓝格领带的中年男子明快地说道。

此刻我位于中关村的钱景财富,办公桌那头是今天的访谈对象:赵荣春。他是对外经贸 MBA,拥有21年金融理财从业经验,先后就职于中信建投证券、银河证券、长城信托、农行等金融机构,是名副其实的 “金融老兵”。赵顿了一下,接着说:“ 互联网金融正在以独特的模式、创造价值的方式在全世界快速发展,互联网企业在提升传统金融效益的同时,也重新定义了金融 。”

他告诉 36氪 ,美国知名的在线私人理财产品 Betterment 刚C轮融资3200万美元,管理着约3万名用户、超5亿美元资产。要想得到 Betterment 的投资建议很简单。只要在Betterment平台上,回答几个关于投资目标的问题,系统就会根据回答做分析,再给出相应的投资组合建议。用户还能通过 Betterment 平台直接投资——之后会有专人负责管理, 用户要做的只是放松,然后等着数钱 。如果有什么重要消息,Betterment 会在其管理平台中发布,你可以随时查看。钱景的资源能做到这些,而它也是这么做的。

在线私人理财的市场机会在哪? 一大批年轻客户正变得越来越有钱。这些人有些财力,在财务规划方面需要引导,但又没有有钱到财务顾问每周一个电话的程度;另一方面,在线私人理财的核心——智能资产配置——其技术保障是基于大数据的人工智能。

说回钱景,它自主研发了智能配置模型,通过对基金、信托等理财产品的评级系统,模拟真实私人理财师。向用户收集信息后,能在几秒钟内给出适配年龄、财产实力、风险偏好的方案。理财知识丰富的用户还能自助修改方案。值得一提的是,用户可随时通过视频、IM、电话等方式联系钱景理财师,获得 “类传统” 的理财服务。

对于很多欠缺理财知识的投资者而言,他们需要的不是一大堆金融咨询,或者复杂的体验,而是专业、个性的全套财务规划方案。“ 用户要做的只是放松,然后等着数钱 ”。

私人理财在银行是 VIP 的专享服务,但现在借助互联网与移动设备,动动拇指输入理财基本需求,就能享受 “高大上” 的智能资产配置。另外,基于金融大数据的评估系统能根据个体情况变化随时调整方案——更棒的客户体验、大数据分析能力、更低的资金门槛,这是互联网金融迅速发展的核心优势,也是互联网金融产品的价值所在。

钱景有什么优势? ” 赵想了想,表示:在线私人理财在互联网金融理属于门槛高的领域,做这一行,需要专业的金融背景研究团队,来设计模型;另一方面,需要长时间积累的金融大数据,以及超强的分析能力。钱景2006年就涉足金融,是第一批获得国家牌照的第三方基金销售公司。也是最早开始通过互联网销售基金的企业。钱景有多年的金融消费数据 + 广泛客户资源。他突然有点兴奋地说:“钱景私人理财 App 上线不到一周,就打进来 App Store 财务类排行榜前20。”

谈谈对国内同行的看法? ” 赵回答道,国内在线理财出发点都是卖产品,而钱景要做的是服务客户,帮他们寻找到合适的理财方案。 未来的互联网金融应该由销售导向转为客户导向,回归财富管理服务的初衷与本质

以下是访谈实录摘要:

36氪 :钱景希望在互联网金融有哪些动作?

现在主推两款互联网产品:

一、个性化定制理财服务 App 钱景私人理财 :旨在从功能上代替银行的大堂经理,在收益率等方面替代余额宝。该产品的目标客户是负担得起投资金额10万到100万的。其中,更核心的用户落在10万到50万——这部分人有个人理财的刚性需求,但市面上还没特别好、像高净值客户那样的线下服务。这一类人群的线下理财体验很可能就是:银行的大堂经理会与他碰面一次,每次3、4分钟,也没有跟踪服务。客户方面,他自己也可能不清楚自己的投资想法。钱景私人理财 App 会在后台定期(季度)跟踪客户的组合,来做动态调整。

二、大众理财 App最终配置的是 P2P:这款软件的投资产品则是 “什么人都可以”——可投资收入相对较低的人群。以纯固定收益的产品(比如货币基金)为主。这块业务是与靠谱的担保机构合作。收益也许不是最高,但是市面上最安全的产品之一。

36氪 :现在公司规模如何?

在北上广深等10个城市有15家分支机构,全国共150人左右。公司主要是在北京这边,外地目前主要是体验点。但我们有计划加强地推。

36氪* 现在 P2P 的公司不少,为什么钱景还要选这块呢? *

P2P这块,全国实际上目前只有50万投资用户,市场前景极其巨大。另外在我看来,未来 P2P 格局和线下银行的分布很有关系,会具备行业特征、区域特征等。我们是有相关优势的。

36氪 :现在做 P2P 会不会只是养大线下担保公司?

现在的确有很多 P2P 平台与线下担保公司有深入合作,但后期肯定是要培养自己的风控能力和系统,积累相应的用户数据与信息。

36氪 :在评估理财客户时,采集哪些特征点?会参考 SNS 行为数据吗?

我们主要抓最重要的一些参数,比如:年龄、风险偏好、投资期限。社交网络这块暂时没有,之后也可能会考虑。

36氪 :评估客户投资组合这款,主要依赖算法还是人工?

智能算法。

36氪 :风控如何?

私人理财这块做的是指数基金,我们会和用户做良好的沟通,确保双方明确责任;

P2P这块借助传统担保机构,我们已经与纯国有背景的靠谱担保机构展开了合作,另外,我们也欢迎 “不穿马甲” 、值得信任的非国有担保公司。

36氪 :产品收益率?

私人理财——8%-15%

P2P——高于余额宝

36氪 :P2P 这块有本息保障吗?

有,依靠担保公司实现。

36氪 :银行会参与交易环节吗?

会的,主要是账户监管这块。民生、交行都是我们的合作方。资金这块我们是不过手的,非常安全。

36氪 :市场节奏如何把握?“先积累用户再拓展业务” 还是 “先做好综合型业务再培养用户”?

我们相信做好产品 +投资能力始终是最重要的。

顺便一提,钱景已完成A轮融资(数千万人民币),目前计划年末启动 B 轮。它正在招募具备金融背景的人才。赵荣春告诉 36氪 :“钱景要做成互联网金融领域的‘京东’。”

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