拿到2.17亿元融资后，第1车贷希望打造车后市场金融+服务的生态圈

汽车的产业链很长，在生产、流通、销售三个环节都需要金融的支持，由于在整体上车是一个数万亿的市场，因此各环节金融服务的市场规模也都很大。

第 1 车贷的主营业务是对二手车商的贷款。相比于 2C 的业务，车商贷这类 2B 的业务更稳定，持续运行后风险性更小，而且也容易起量。不过由于 2B 的业务资金量较大，风险相对集中，万一出现一个批次的车辆都存在问题，会造成比较严重的影响。

因此第 1 车贷十分强调对场景的控制，通过核实业务的真实性，辅以对借款车商经营历史和信用的审核，来降低欺诈的风险。一般每个城市会有几个集中的二手车交易市场，第 1 车贷对所有进入的市场都会派人进行现场管理，每天两次巡查抵押车辆和贷款商家的经营情况。

对二手车的价值评估也是风控的核心环节，这方面第 1 车贷自建了一个评估师团队，同时与多家外部评估机构进行合作，每次业务会选择三家外部机构给出估价，将其平均值和内部评估团队给出的估价进行比较，如果误差超过 5%则会再进行复核。

对于已经建立合作的车商，潜在的风险主要是车商的经营风险以及现金流风险。这些方面第 1 车贷在对商家的评估同时，也会辅助车商进行管理，例如对车辆权证的管理、配合销售对借款金额和频率的管理等。如果服务的车商业务得以扩大，第 1 车贷自然可以享受业务的积累效应，为此第 1 车贷推出了一个 “群英计划”，给有增长潜力的车商以更多的帮助。

前不久第 1 车贷宣布完成华创资本领投、酉金资本和经纬创投跟投的 2.17 亿元 A+ 轮融资。第 1 车贷的创始人郭超表示，未来第 1 车贷希望向产业链的上下游都进行延伸，打造车后市场金融 + 服务的生态圈。

具体来说，第 1 车贷会向上为物流商提供金融服务，向下为合作车商的客户提供消费分期服务。第 1 车贷还将开展融资租赁的业务，其目标客户大致可以分为三类，一类是从事专车运营的公司，一类是向企业提供用车服务的公司，另一类是提供城际长途巴士服务的公司。

这些业务和车商贷业务都有协同，通过整合物流商运力，第 1 车贷可以为车商提供物流支持，消费分期可以促进车商的销售，而融资租赁业务中，车商既可以批量售车给有租赁需求的公司，也可以再回收租赁公司淘汰下来的车辆。完成这样的布局后，第 1 车贷就可以对车商给予资金、物流、上游车源和下游销售的全面支持。

传统上由于二手车的非标性和零散性，金融机构介入的不多，但是随着新车销售逐渐向二手车过度，市场的竞争将明显加剧。银行会更多的参与，瓜子、人人车等线上二手车交易平台也会参与，滴滴当然也可能会做。

不过郭超认为，二手车市场的产业链长，而且有低频、非标、高值的特性，对线下能力、服务标准化的能力和行业整合能力要求很高，无论谁做都不能一蹴而就。就拿质押率来说，一般小贷公司给出的质押率在 4-5 成，第 1 车贷由于可以更准确的估价，并且有更好的处理抵押物的能力，就可以把质押率做到 6-8 成。因此对于第 1 车贷来说，不断的完善产品是关键，未来有新的竞争者入局，也可以在业务上与第 1 车贷进行合作。

第 1 车贷目前没有自建线上的资金平台，其资金来源主要是同业 P2P 公司以及银行等传统金融机构，郭超表示第 1 车贷的竞争力在资产端，有优质资产做基础，资金可以通过合作得到解决，目前银行渠道的资金成本低，不过 P2P 的资金更灵活，未来第 1 车贷也会考虑通过资产证券化的方式获取资金。

截止目前，第 1 车贷已进入了全国 26 个省、75 个城市，累计放款总额 40 多亿元。第 1 车贷于 2015年 完成 A 轮融资，投资方是中信集团、北汽集团、经纬创投、百联集团、中国信贷等，黄晓明以个人身份参投。

第 1 车贷创始人 CEO 郭超曾任国内大型央企物流公司总经理，后供职于汽车产业链服务商长久集团，负责创建融资租赁公司，曾获 2014年“中国经济十大创新人物”。

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