车险保费该按驾驶行为收取？“路比车险”希望通过UBI车险帮车主省保费，帮保险公司实现低赔付高续保_36氪

所谓的 UBI 车险，即用 OBD 等设备读取车辆数据，保险公司根据车主的驾驶行为收取相应的保费，这样，驾驶行为好的车主能够花费更低的保费，保险公司既能改善赔付率，还能提高保险续保率。关于 UBI 车险我们曾报道过国外的 MetroMile 。

我近期接触的 路比 lubi 车险 是来自深圳的 UBI 车险公司，其主要商业模式是以免费的形式向用户发放 OBD 等相应硬件设备，根据这些设备收集上来的车主驾驶行为，路比车险的合作保险公司给予车主相应的 UBI 折扣，同时，路比车险还有一个积分商城，车主可以以奖励积分的形式获得额外保费折扣，并在路比车险合作的服务商处使用用车服务。

上面说到，合作的保险公司能藉此获得优质用户，实现低赔付高续保；于路比车险平台本身，路比车险创始人告诉 36 氪，则希望通过为车主提供高粘度的用车服务，提高 ARPU，同时打造一个车联网入口。在这里，所谓的车联网应用包括消费、支付、金融、通讯、娱乐、媒体等。

创始人告诉我，传统的车险定价采用 “从车原则” ，其定价要素包括车辆类别、座位数、出险记录、新车购置价、厂牌车型、使用性质等；美国传统的车险定价采取的是 从车、从人、从地原则， 即包括车辆类别、座位数、厂牌车型、出险记录、新车购置价、驾驶人职业、行驶区域、信用记录、驾驶人年龄、性别、婚姻状况等。在路比车险方面，其定价采用 从驾驶行为原则 ，定价要素包括行驶里程、行驶时段、行驶路线、驾驶时长、行驶速度段、驾驶自信度、急加 / 减速 / 转弯频率，以及实时行驶环境，包括天气、交通、路况、车况等。

在路比车险的后台管理系统中，管理人员能够实现对车辆的在线监控，包括车辆跟踪、轨迹回放、车辆行程以及车辆状态等，其他管理工具选项还包括用户管理、报表管理、资源管理、产品管理、保单管理、网站统计以及推广管理等。

路比车险创始人告诉 36 氪，路比车险自 7月 下旬开始在广深地区正式推广，到年底注册申领用户预计可以达到 10 万名，激活上线用户可以达到 1 万名，而 UBI 投保用户可以达到 5000 名。

目前，路比车险的合作保险公司包括天安、富德、华安、太平洋、平安、安盛天平以及一些保险代理公司。

在与保险公司的合作模式上，路比车险创始人称主要模式是路比车险为保险公司提供全套的 UBI 车险解决方案，向保险公司收取一定的服务费用。具体来说有两种，其一，路比车险可以通过推广 UBI 车险为保险公司 拉新客， 路比车险为车主提供 UBI 硬件、平台、奖励积分等运营支持；其二，双方联合推广，路比车险为保险公司 老客户 提供 UBI 车险。在两种方式中，保险公司和路比车险进行数据共享，包括车主驾驶行为数据和理赔数据等。

其他合作模式还包括保险公司和路比车险进行赔付率分成、为保险公司提供 UBI 咨询等服务。

路比车险团队中由三位 “北美精算师” 带领，创始人有十多年的中美保险业从业经验，包括 AAA Michigan、Nationwide、Hartford、Liberty Mutual、利宝中国、富德财险等，北京精算师（2005年），有美国 UBI 车险经验。另一位联合创始人有近二十年保险精算从业经验，包括 All State、AAA Michigan 等。

我是 36 氪作者，关注汽车行业，报道切磋请加微信 KatherineLWong

原创文章，作者：Nicholas，如若转载，请注明出处：http://36kr.com/p/5039241.html

“看完这篇还不够？如果你也在创业，并且希望自己的项目被报道，请 戳这里 告诉我们！”