芝麻信用发布老赖大数据画像，你中枪了吗？

如果经历过被人欠钱不还的痛苦，你一定很痛恨这种人——老赖。

在笔者的想象中，老赖应该是经济偿还能力不强，文化程度不高的人。万万没想到，被大数据重重地打脸了。

9月28日，芝麻信用根据最高人民法院失信被执行人（老赖）数据，公布国内首份老赖大数据画像。基于近300万样本得出老赖画像的典型特征：东部地区，40到49岁，男性，具有大专或本科学历。

笔者除了年龄以外都符合了，我跟老赖只有20岁的差距。（当不成老赖只怪太年轻。。。这么有前途的职业。。。）

不过，身处“老赖遍地”的东部地区，交往的人群也以本科以上学历为主，竟然没有被骗光财产，顿时感觉无比地幸运。

老赖都是些什么人

我们来看下老赖具体都是些什么人？

首先从性别来看，以男性居多。老赖当中，男人占了3/4。

从年龄分布看，40—49岁的中年人最容易陷入信用危机成为老赖，高达35%。30—39岁的中其次，占28%。这两个年龄层的人承担最大的家庭、工作、社会的责任，掌握最大的话语权，可以支配大量的社会资源，处于事业的上升期或稳定期。理论上，这样的人抗风险能力最强，可是他们遭遇重大变故（事业、家庭）时，受到的冲击也会更大。

从学历上来看，拥有大专学历的老赖占总数的37.24%，其次是本科生，占比33.36%，第三是中专占25.15%。硕士老赖占 3.68%，博士虽然整体基数小，不过也有0.34%。这么计算下来，中学以下学历的人当老赖的概率比博士还低。哎，有文化不等于讲信用。（上大学的人都学了什么。。。）

从地域分布看，东部地区的老赖人数高于西部地区。专家表示，这是因为东部地区商事活动更频繁，民众维权意识水平也更高，所以案件数量多基数大。比如，江浙地区每年关于经济纠纷、债务纠纷的立案数量在100万以上，而西部省份普遍维持在20万左右。

当然，很多地处偏远地区、文化层次较低、低收入的群体使用支付宝的概率明显低于发达地区、文化层次较高、收入较高的群体，因此该数据统计难免有所偏差。可是，我们也可以由此窥见一个老赖的大致画像，来做参考。

当老赖也要付代价

不过当老赖也是要付出代价的。（终于等到这一天！）

日前中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》（以下简称《意见》），对失信被执行人（老赖）的联合惩戒措施多达11类37项，老赖将受到最严厉的惩戒。

最高法和芝麻信用签约，于2015年7月开始通过专线提供老赖信息。数据跟踪显示，老赖的芝麻信用查询率比其他人群高出12倍。

与此同时，通过云计算、机器学习等技术进行综合信用评价，下降失信被执行人的芝麻信用评分，联同行业关注名单一起，限制失信被执行人在芝麻信用各合作伙伴的信用服务，如限制消费信贷、无法免押金租车、无法免押金租房，无法入住星级酒店、无法乘坐飞机、高铁等。

北京一位老赖7年不履约，一次去神州租车租车被拒，才知道自己被列入了最高法老赖名单，订酒店、订机票等多项服务都会受影响，于是马上凑款还钱，以尽早降低失信带来的不良后果。

根据最高法数据，截至今年8月底，全国共限制老赖乘坐列车155万余次；乘坐飞机470万余次；全国各级工商、市场监管部门依法限制失信被执行人担任法定代表人、董事、监事等共计66954人次。

此外，老赖数据同步到芝麻信用之后，芝麻信用会向失信被执行人作负面信息提示，促使其履约。对比数据表明，负面信息披露让逾期用户履约率提高了2倍。

截止9月27日，芝麻信用通过各应用平台限制失信被执行人超过54万人，覆盖传统信贷、消费金融、旅游、租赁、住宿等多种场景。其中两年以上老赖有1万余人。35000多人因此还清债务。其中浙江、江苏、福建受到信用惩戒的老赖数量、因信用惩戒还款的老赖数量均位居前三。

芝麻信用总经理胡滔称，芝麻信用行业关注名单会同步更新老赖信息，对各行业的老赖行为进行联防联控。芝麻信用商家自助服务平台签约商户可以通过行业关注名单，知晓对方是不是老赖，有没有经济方面的失信行为等，防控各类老赖行为，提高风控水平和反欺诈能力。