主打长尾市场的房租分期产品月租宝，以及它草根创始人的故事

采访方博，是因为他的月租宝，这是一个房租分期类的金融产品，帮助 85 后解决房租押一付三的资金压力问题。操作上，用户只需前期支付一个月的押金，由月租宝垫付三个月的房租，之后用户按月支付房租和等额利息。

方博表示，月租宝的年化利率其实在 20%以上，但因为利息费用分散到每个月，因此用户对此并不会敏感。举个例子，假如用户需要交 3000 元的房租，其费用在 100 元左右，用户通常视其为服务费，而不是利息。

风险控制上，月租宝会要求与房租签订转租协议，垫付的房租直接交于房东。如果用户不能按月还款，月租宝则收回房屋使用权进行转租。

用户开发方面，月租宝侧重与 C 端合作，而不与大机构进行合作。他们认为，大机构未来是有能力自己提供金融服务的，因此如果现在选择走捷径与这些大渠道合作，将来可能会面临被迫出局的风险。

长尾市场的好处是忠诚度高，并且其实现在市场很分散，我爱我家、爱屋及乌、丁丁租房等几家大中介的份额总和，也不到市场的 30%，更多的市场在小的代理公司和个人手中。

采访结束后，我礼貌性的和方博多聊了两句，不想他给我讲了一个比月租宝项目本身要精彩许多的纯草根创业者的故事。

他出生并成长在经济欠发达地区，读一般的大学还没怎么上过课，折腾了好多事，却都不是什么像样的生意，江湖气息很重，偏偏你却无法忽略他的领袖气质。

这是方博的第六次创业了，谁也不知道这次他是不是能成，但你能看到他前进的轨迹，顽强得像只打不死的小强，让你隐约感觉，也许英雄真的可以出于草莽之间……

以下是对方博口述的整理：

我刚上大学那会儿内向，不会说话，但特想进院学生会，结果人家没要我，都 “找人儿” 了 ，也没要我。但我想都上大学了，也不能光学习啊，得找点儿别的事儿做。

我们学校有一个社团叫 “大学生讲坛”，就是邀请一些社会名人来学校演讲，但是我们那儿地方偏，其实也没啥名人。当时罗永浩挺火，我就想请他来演讲。没有别的途径，我就在他的人人上留言。当然他没理我，不过我也没放弃，每天都再去留言。这么坚持了差不多半年，刚好赶上他们想做全国校园巡回演讲，就联系了我，那是我们学校有史以来最火的一场演讲。在体验成就感的同时，我深深意识到，真的是可以大胆去做梦。

我第一次组建自己的团队，做的是一个校园杂志。当时有一个企业办了一份校园杂志叫 “校园风行”，好多大学都有发，于是我就扎进去混。我很勤快，于是从一开始的打杂，做到编辑、责编，到最后的责编。我发现好像办一份杂志也没那么难，于是我把之前的校园关系都用上，找了我们学校的学生会主席管市场，校记者站站长管编辑，校勤助的负责人管发行，组了个小团队就这么办了起来。当时正赶上中国电信在校园做推广，给钱特别大方，我们最多的时候，一期的广告收入有 20 多万。

毕业后因为家里要求，我短暂工作了一段时间，不过很快就发现自己还是向往创业的生活。于是辞职回家，陆续进行了几次不算成功的尝试。那个时候，我毕业一年多了，偶尔给以前同学打电话，有人跟着公司一起招标，有人和领导一起出国考察。我忽然发现自己的视野窄了，觉得应该去大公司锻炼锻炼。机缘巧合下，我去美的电商部工作了一年多，负责美的和京东的合作项目。

从美的离开是 2014年 初，我发现大学生数码分期有钱赚。那时候市场基本没有竞争，利润也挺大的。就开始找资金，经过千辛万苦，最终找到了拍拍贷合作。开始的时候生意不错，但那个时候我没有意识到资本的重要性，随后市场爆发，趣分期等几家北京深圳的公司都融到了许多钱，然后就是疯狂的价格战，当看到价格战开始的时候我就知道基本这个市场完蛋了，跟我已经没啥关系了。

那段时间，我天天坐在办公室里一坐一天的研究下一个风口是什么。当时基于几点研究吧：第一，依旧是互联网消费金融垂直领域； 第二，需要是刚需；第三，要避免坏账；第四，和数码分期不能脱节。琢磨了一段时间后，我觉得租房分期应该是可行的。

我意识到小地方并不适合创业，就和合伙人一起准备来北京做这个项目。我们在创业大街不断地发邮件，也见了一些投资人，但是总是被投资人拍砖。我所记忆中的最有趣的问题是：“项目不错，但是凭什么由你们来做？” 言外之意就是你们人不行。我一般给的答案就是 “想到了就去做了呗，并且你们拍砖以后我也不会放弃”。其实这就是我理解的创业精神。

慢慢的，我们开始招上来第一个人，第二个人，第三个人，慢慢就开始有人愿意相信我们，觉得我们确实要干点事。我们现在还在招人，但是不着急拿投资了，我们打算跑出数据来再和投资人谈。

整个创业生涯也将近 6年 了。这一次，也不知道能不能成，只不过我觉得每一次似乎都离那个 “做点什么” 近了一点点。当然，我们仍刚刚开始，未来还有很长的路要走。想起马云 2000年 西湖论剑的一句话：未来会怎样？不知道，但我们要去实现它。

原创文章，作者：张大大

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