产业金融玩家“元宝365”，入局车贷后下一重点是农业供应链金融

传统产业链上各个环节都可能存在金融痛点，不管是汽车领域还是农业领域，大量短期资金周转的痛点未被满足，同时，基于真实交易提供金融服务的模式也能降低风险，“元宝 365” 正在以这种思路布局车贷和农业供应链金融。

目前在车贷领域，布局个人抵押借贷的企业较多，元宝 365 当前则主要切入二手车市场，一方面解决二手车经销商的库存周转等短期流动资金问题，另一方面，也解决购买二手车人士的贷款需求。

首先从车贷说起，二手车经销商常常需要短期资金，银行不一定提供，其次，二手车经销商一般规模较小，也非银行主打的客户群体，再加上 “二手车买主不是优质借款人” 的传统观念根深蒂固，都使得传统金融机构未涉足二手车市场，这都成为元宝 365 的机会。

不仅仅是布局一线城市的二手车业务，元宝 365 还打算进入四五线城市的新车销售市场，以国内主机厂的品牌为主，也是通过与经销商合作进行此项业务。

此前，元宝 365 董事长周健曾尝试直接获取 C 端借款用户来切入，但发现运营成本太高，后来转型以 B2B2C 的方式来操作，而元宝 365 只需掌控好几十家 B 端经销商企业即可，也降低了债权的开发成本。

今年，元宝 365 不仅将继续在车贷领域的拓展态势，还要开始发力农业金融，方式就是通过与农业产业链上的核心企业进行合作，这些企业既有上游的原材料、农资销售商，也有下游的流通企业。

农业金融和汽车金融看似是跨度较大的两个领域，但周健的出发点都是找到低风险的资产，通过跟产业链上的企业进行合作，围绕真实交易场景，服务实体经济。

就农业金融而言，在与上游销售商合作中，以前农户通过赊销变相获得了金融服务，但代价由销售商承担，元宝 365 的介入，可让核心企业快速回款，扩大销售额，通过设计符合资金使用需求的金融产品，再加上有真实的交易场景，而核心企业也会提供担保，元宝 365 能够把控风险。

周健认为，目前采取的策略是迅速占领农村市场，核心企业如果再想选择另一家金融方案提供商，就会面临较高的 “迁移成本”。在农业方面，借款人成本在 9-10%，利率相对合理，周健希望避免太高利率带来的逆向选择问题。元宝 365 以平台的方式，让资金与债权对接，通过收取一定的服务费盈利。

周健原本是熟悉农业产业的专家，财务出身，曾在上市公司正邦科技担任董事长。如今创业，之前未进行外部融资，皆由几位大股东出资，均是周健在五道口金融学院读首期 EMBA 班时遇到的同学，这些积累也都让元宝 365 在资产端具有较大的优势。目前，周健打算在下半年进行一次融资，来补足互联网端技术、营销推广的力量。