移动支付的四大形态：（三）刷卡支付

随着智能手机的普及，各大商家也纷纷瞄准了移动支付。移动支付实际覆盖了一系列的产品和机制，整个价值链也牵涉到包括移动运营商，服务提供商，设备生产商，各大商家，终端用户等多方的利益。目前的移动支付包括哪些形态，不同的支付形态又有哪些优劣？关于这些问题，
\nBusiness Insider的一个专门的研究小组发布了一个报告，我们整理如下。

首先，我们将移动支付定义为：利用各种面向移动设备的特定技术，允许用户直接通过移动设备购买商品或服务，或实现货币交换的体系。目前移动支付主要存在四大形态：>*运营商计费

*NFC（近场通讯）支付

*刷卡支付（比如Square提供的读卡器）

*应用支付

刷卡支付这个类目下的先驱非
\nSquare 莫数，它的用户（消费者或商家）利用Square提供的移动读卡器，配合智能手机使用，可以在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配刷卡消费，它使得消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款，并保存相应的消费信息，大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。

在它以后， 
\nIntuit,
\nPayPal和
\nVerifone等公司也纷纷跟进，推出了类似的产品，这也表明Square 的idea 的确是有一定市场的。这些竞争对手通过它们既有的与大量小公司的良好关系与Square 争夺市场。尤其是Verifone，在应对pos交易上面可以说是装备齐全，有一套完善的软件工具和服务。

尽管如此，跟这些大公司相比，Square的发展速度可以说是非常惊人。Square最近刚刚公布，它每年处理的交易数额已经超过了60亿美元。要知道，这家公司成立才不到3年，而且，它的客户还局限于一些小型的商户和公司，而且完全是在美国境内独资经营。拿这些数据，我们再来对比一下Verifone 这个有着30年历史的老牌公司：它的客户既包括了大型的零售商，也包括小型商户，但即便如此，这家公司今年在移动支付方面的交易数额也就是100亿美元。

在我们看来，Square 还会继续保持这个良好的发展态势，因为它已经找到了正确的进入市场策略。最关键的有两点：

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1. Square 顺承了现有的顾客行为和支付网络：信用卡。消费者无需养成像使用手机应用这样的新习惯，他们和往常一样刷卡即可完成支付。因而从一开始，消费者对Square 就有很高的接受度，这点对NFC支付和应用支付来说可是很难做到的。此外，Square 新近推出的利用消费者的名字完成支付的手段——\"Pay with Square\"，一旦被市场证明可行，就会比现金或者信用卡还要方便。

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2. Square 专注于解决商家的需求。从推出第一款刷卡器开始，Square 就同时帮助商家配套了POS系统和收银机，最近还推出了一个积分奖励计划，与现有的POS系统绑定。它的这一做法让它走在了模仿者的前面。从战略上讲，商家也因此更有使用和继续使用的积极性，Square 也从而可以进一步拓展它的支付网络。Square 对商家越有用，就会有越多的商家使用它。

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预测

从业务传播的角度来说，Square 的仗也打得不错：一开始借助已有的信用卡网络，现在又通过为商家提供增值服务，进一步转向了价值链的上游，以进一步加大他们对Square 整个平台的依赖性。

久而久之，Square 势必会逐渐弱化对信用卡的依赖甚至完全放弃信用卡，并推出自己的支付网络。这样做既可以提高自己的赢利能力（它再也不用支付昂贵的信用卡费用了），也可以保证对交易的控制权。而这反过来又会加快Square 将整个支付转变成一种依赖软件、而非硬件的体验，并进一步转向价值链的上游，同时为商家和用户提供增值服务。

总而言之，我们认为Square在这个领域很有可能会挑大梁。目前这家公司的发展完全没有放慢的迹象，风投给的钱也很多（据说马上又有一轮新融资），它目前的战略部署也相当合理。

《
\n移动支付的四大形态：（一）》

《移动支付的四大形态：（二）NFC近场通讯》