准“95后”创始人抱上地产巨头大腿，要做“零风险”的租房分期生意

创业公司想要做的很轻，可以抱上 “巨头” 的大腿，来解决获客和资金问题，刚刚从我爱我家融资 2 亿的 房司令 就是如此，其 CEO 吴超说，我爱我家解决获客问题，P2P 玖富解决资金问题，让房司令的租房分期业务不仅起量快，而且成为 “零风险” 的生意。

租房分期，就是打破 “押一付三” 的现行规则，让月付成为可能。不过，吴超认为， 租房分期必须抓房源才能做下去 ，所以要跟大型地产公司合作，把我爱我家拉到一条战线上，往后做商业地产都是这个路径。

“有我爱我家导流，不做市场，没有市场部，只做金融，不干脏活累活，所以模式轻。” 用户选择分期后，房司令直接将一年的租金直接打给我爱我家 ， 用户按月再给房司令还款。吴超认为，接入 B 端不会有风险，除非我爱我家拿钱跑路，这种可能性很小。

对我爱我家而言，可获得稳定现金流，也很开心，目前年租金全国是四万元左右，北京是五万。不过， 如果用户不还钱，则由我爱我家全部兜底。

房司令的盈利模式非常清晰。

吴超说， 赚息差也就赚两三个点，我们不赚息差，而是赚违约金，这是因为，房屋租赁市场上，中途退出率在 50%，行规是不返还押金，这意味着房司令可将其揽入囊中，相当于一年总租金的 8％，每退出一个用户，就获得一个月租金，“目前光是收违约金就已经打平，没有风险的生意。”

在服务费上，吴超介绍，对用户来说，前端看上去是免息，其实不免息，而是后置在价格中，也就是提高房租，变相不免息，不然用户没法接受。

另外，房司令在玖富那里还能享受一个月的账期：即用户还钱后，房司令拖一个月再给玖富还钱，这样，每做一个亿的规模，资金会沉淀 800 万，再加上押一付一预付金的沉淀也是 800 万，所以 每做一个亿有 1600 万的沉淀资金，这笔钱能拿去循环放贷。

半年以来，房司令已经做到 5 亿规模，其中去年12月 是 2 亿。吴超说，资金端大部分是从玖富那里拿， 资金成本在 12-13% ，还有一部分从银行拿，占资金规模的 20%，资金成本低一些，大概在 10%，但相比玖富 “T＋0” 的快速放款，北京银行风控更严，放款较慢，在 “T＋2”。

此次我爱我家入股房司令，成为第三大股东，也 是我爱我家成立 15年 来第一次对外投资。 吴超说，我爱我家在租赁上比链家做的好，其托管房的数量全球最大。

吴超说，这也让房司令在租房分期市场取得优势，目前租房分期业务占到我爱我家业务量的 7-8％，而我爱我家在全国市场上又占了 20％，也就意味着房司令已经渗透到市场的百分之一点几。

吴超告诉 36 氪，在租房市场有全国化布局的中介只有两家，一家是我爱我家，一家是链家，现在两家都有了合作对象，其他租房分期比如 会分期 就只能和地区性的小中介合作，风险更难控制，因为小中介卷了一千万跑路的可能性会比大平台更大。 

在风控上，吴超也表示，我爱我家只是获客来源和风控的一部分，所以房司令的风控部也要审单子和催收。租户出现纠纷问题和恶性事件，也是房司令出面解决，毕竟租户不满意，还款意愿会降低。

“ 今年是大干的一年，准备做到 100 亿 。” 产品也会从租房拓展到商业地产、工商铺子，也是把 “押一付三” 变成月付，就是单笔的金额会大很多。目前南方的城市也在谈，比如中原地产，采取一样的模式和接口，账期都是一个月，接口、结算、对账都是同一套体系。 

吴超虽然生于 1994年，但已是资深创业者，17 岁 “出道”，做过期货交易所，玩过比特币，地产世家，如今抢占了租房分期的有利位置，半年内已经融了四轮，“把轮次做高一点，要让别人畏惧我”，吴超说。

原创文章，作者：周天，如若转载，请注明出处：http://36kr.com/p/5042807.html

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