个人信贷领域竞争日趋激烈，厚本金融认为软实力是核心能力

金融领域涉及到很多关于风险的 know how 技能，因此传统机构高管出来创业通常更受资本认可，厚本金融也是如此，从去年5月 创业开始就拿到了红杉数千万人民币的天使投资。

“这一次出来创业，最大的不同是市场环境的不同，当时在平安的时候市场基本处于空白阶段，一款产品可以打天下，后来在阳光信保相对有竞争，但是市场空间还是很大，现在的市场竞争已经比较激烈，对公司的技术和效率考验都比较大。” 厚本金融的创始人陆泳说，此前陆泳曾在 Capital One 和美国银行工作，回国后曾在平安信保工作，后负责组建了阳光信保的信贷业务团队。

厚本金融的业务以个人信用贷款和车抵押贷为主，个人信贷的平均额度 5 万，最高可达 20 万，车贷的平均金额在 10 万左右，最高可达 50 万左右。陆泳表示厚本的团队之前有相关业务经验的积累，目前的模型基本成熟，拥有自己的评分卡，可以做到对风险进行差别定价，最高利率可达最低利率的两倍之多。

厚本金融同时也在布局其他的资产领域，包括房贷、农村金融、消费金融等，此外在场景化方面，厚本正在积极与多家线上公司进行合作，谈到对于场景的控制权问题，陆泳表示也许大家高估了它的作用。

控制场景主要是可以控制客源，另外在反欺诈上有一定帮助，这在市场初期确实很重要。但是场景方自己做消费分期的体验并非最好，除了几个大型电商外，用户不太可能每到一个新网站消费都申请一次贷款，重新提交一次资料，更合理的模式是用户在一家公司有一个类似信用卡的授信额度，购物时直接进行分期。

除了在线上接入场景，厚本也采用传统方式进行获客，包括电话销售和自建直营门店，目前厚本拥有 30 多个门店，一线业务人员近 1000 人，公司计划在 3年 内完成对全国 300 个城市的网点布局。

业务的快速发展对管理和人才都是一个挑战，陆泳表示公司的销售团队主要都是有经验的员工，厚本也在努力推进信息化的管理，希望更多的依靠系统实现对业务和运营的细化和把控。陆泳认为未来的竞争更多的是软性实力的竞争，风控数据大家都买的到，个别人才也都可以挖的到，但是如何进行管理，如何更快的响应市场需求，迅速调整并做出更好的产品，才是竞争的关键。

厚本金融成立近一年来共发放贷款 5 亿，资金主要来自合作的银行和同业机构，线上资金占比不到 15%。厚本的团队多名成员来自平安、阳光、美国银行和 Capital One 等机构，目前厚本正在准备进行下一轮融资。

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