网络司法拍卖常态化，“来拍呀”要做不良资产服务平台

司法解释的支持与引导，会不会让网络司法拍卖成为互联网的新赛道？

今年5月，最高人民法院审判委员会决议通过：实施网络司法拍卖时，人民法院可以将制作资料，咨询、鉴定等拍卖辅助工作，委托社会机构或者组织承担。

这让近年来逐步触网的司法拍卖加速推进。原本冷僻的司法拍卖，开始吸引了淘宝、京东这样的大流量平台参与。而在所有拍卖资产中，房产类标的物占据了绝大多数，仅以浙江省为例，房产类年成交总套数超20000套，金额逾429亿，占总交易额78%。低于市场价的起拍与成交价以及并不限购的政策，让不少置业或者投资客都愿意来司法拍卖市场“捡漏淘金”。

司法拍卖服务平台“来拍呀”的创始人兼CEO卢毅就曾是房产拍卖的受益者。不过，在2015年成立“来拍呀”时，卢毅并没有定位成为一个流量平台，与淘宝、京东一争高下，也并不打算搭建助拍网这样的撮合交易平台，也没有涉及诸如商铺、楼宇这样大宗、非标且高收益的不良资产处置。不碰保证金（司法拍卖需要缴纳10%保证金），也不涉及交易资金往来，而是看好了复杂的交易过程中所释放出的大量服务需求，包括去中介化后，案件背景调查、税费核算、落户过户问题等线下服务。

于是，今年8月上线的“来拍呀”就是要打算抓住的这些服务背后的商业价值。

具体来看，“来拍呀”目前共有三大平台，两大数据库。其中：司法拍卖服务平台，用于展示司法拍卖标的物，将标的物相关的案件背景、实勘情况、欠费等情况展现给竞买人，完成看样、预约等功能。法院委托管理平台，则可以理解为是法院人员的SaaS系统，提供法院工作人员能够规范勘验和看样过程中的操作规范，并且让法院实施监督，执行法官全面掌控工作进度。金融配套服务平台，则是在满足法院一次性付款的前提下，通过与中信银行、交通银行以及农业银行等机构的系统数据对接，协同审核、风控，实现按揭贷款。

两大数据库，分别为标的物数据库以及竞买人数据库，前者会统计标的房产的户型、地段、面积、成交价等基本信息，后者则是将竞买者的年龄、户籍、贷款、总价以及偏好等维度数据搜集。卢毅希望能够通过数据库的累计，能够从房产向整个不良资产交易延展。

对于服务平台的角色，价值取决于标的物与竞买者的双边规模。

在标的物的数量上，“来拍呀”平台已经与浙江全省20家法院（每年管理涉诉房产规模达到数百亿）进行合作。平台截至目前，半年不到已经累计成交500余套房产，总管理金额规模在5-6亿元。

当前，国内案件受理量仍旧在以每年接近30%的速度在增长，由于案件的审理周期一般在1-3年不等，目前的局面是案多人少，所有不良资产处置的截点取决于司法执行的效率，新增的房源数量也同样取决于此，根据卢毅判断，不说增量市场，仅当前的存量市场，在未来18个月内都处置不完。

从市场容量来看，公开数据显示，2016年1-6月份上半年的网络司拍市场一共拍卖涉诉房产57227处，拍卖标的数已超2015年全年。其中拍卖成交14916处，成交额394.65亿元，成交金额超2014年全年。初步估算，预计2016年涉诉房产网拍市场的供应量超10万套，成交额超1000亿元。而根据中诚信国际对商业银行潜在不良余额的上限估算，截至今年6月末数据，测算总体的潜在不良余额上限约为6.5万亿至8.25万亿元。巨大的市场容量，催生了大量不良资产处置平台，比如36氪曾经报道过的专注于小额信贷领域的资产百分百、互易金服，也有更强调媒体属性的资芽网，以众包方式提供不良资产处置服务的特资所。

即便不算未来增量，“来拍呀”面对的是个千亿市场。如果做一个粗略匡算，单一平台即便只享有其中10%的市场，为1万套涉诉房产交易提供服务，管理资产规模就在100亿。

而在用户规模上，在浙江省尤其是杭州市地区，近50%的司法拍卖房为独家授权来拍呀进行全流程服务，不论选择哪一个交易平台（目前公布的网络平台：淘宝、京东、人民法院诉讼资产网、公拍网、中国拍卖行业协会网），用户从哪一个交易渠道获得的房源信息，基本所有线下服务全都有“来拍呀”提供。

从用户画像来看，以杭州为例，购买300万以下房产基本为自住人群，800-1000万则为投资客偏多，不过现在的房地产溢价空间在缩小，这部分的买家也在萎缩，整个房产司法拍卖的用户画像已经相当接近传统二手房买卖交易。只是比起后者，司法拍卖的业务要复杂很多。而“来拍呀”的核心优势就在于垄断的法院资源以及标准化的线下服务。

其中，“来拍呀”提供的服务类型包括：

1，法院委托服务。来拍呀目前已经为法院提供了包括展示、咨询、引领看样等工作，并开始提供免费的试用期。

2，申请执行人宣传推广。通过对竞买人信息的沉淀,形成数据库，可为申请执行人提供智能匹配、精准推送、广告位、微信推送,提高参拍人数，增加成交概率和溢价率,并提高了资产流动性。

3，竞买人增值信息。接受法院委托后,法院提供每套标的物的委托书，来拍法服工作人员现场勘验并调查标的物案件背景、瑕疵、税费、欠费、 户口等情况，汇总成《标的物调查报告》，可以为竞买人提供有偿的参拍指导。

4，买受人配套服务。包括拍卖房产的过户和金融配套服务费用。 金融配套服务目前已在省内开通了农业银行+担保公司,平安银行+众安保险的阶段性担保模式。按照贷款金额的一定比例收取金融配套服务费。

卢毅告诉36氪，未来四部分都会成为营收来源，其中金融服务业务将成为盈利核心。

尽管做司法拍卖房产的服务平台，涉及的环节冗长、复杂，也需要花费大量人力成本驻扎每家法院，但他在意的是规模化收入，“标品的SOP建立后，可以快速在全国范围内进行复制的，而某些大额标的不仅会收到区域限定，也是各路机构、黄牛争夺的‘蛋糕’。当然以后的服务内容也在考虑扩大其他不良资产品类。”

创始人卢毅，80后，浙报8年经验，曾在传媒梦工厂、信息技术中心担任产品经理。团队60人，其中三分之一是法院服务人员，三分之一是技术团队。2015年获得嘉丰资本数百万人民币，今年5月获得金科君创与拓尔思数千万人民币的Pre-A轮融资。据悉，来拍呀正在启动下一轮融资，以完成地域扩张。

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