场景保险客单价低？保葫芦希望在场景后端再配备一个代理人平台

有风险和不确定性的地方就需要保险，作为互联网创造的场景保险，电商退货险、飞行延误险、O2O上门保险等，自然也是互联网保险创业的热门领域。

场景保险对于场景自身来说，既完善了用户的体验，又可以增加变现的渠道。但是对于保险公司来说，场景保险过于依附场景，用户对于保险产品缺少体验感，客单价不高，市场规模也不大。电商的退运险背靠巨大的流量，一年的规模也不过几十亿元，对于保险行业来说只能算一个比较小的险种。

保葫芦在场景定制保险的基础上，建立了一个保险代理人平台，将线上难以销售的复杂、高客单价的产品，通过O2O的方式由代理人来完成销售，进而释放场景带来的流量和用户价值。

“线上购买小额保险产品的用户其实是有保险的意识和意愿的优质用户，有很大的潜在价值，”保葫芦的创始人王宇说，“但是保险数据的时效性一般只有3个月，因此先把数据存储起来以备后来使用的做法不可取，而是应该迅速、高效的完成转化。”

目前保葫芦的平台上拥有超过3万保险代理人。保葫芦对代理人的最大价值在于效率的提升，保葫芦通过对用户收入、资产、旅行、理财、健康、消费等数据的补全和分析，提炼出对于销售有意义的信息，并通过分析给出销售的建议和指导。

举例来说，一个高收入、高净值客户如果购买了小额意外险，通常可以通过线下向其销售保障更齐全的高额意外险；而一个使用小米手机、购物主要是高性价比品牌的中等收入用户，可能更愿意购买一些中小保险公司推出的超值险种。

一般来说代理人电销的成功率在千分之几的水平，保葫芦希望通过提供优质客源和精确的分析，将这一数字提升到百分之十甚至二十的水平。母婴和医疗是保葫芦主要拓展的场景，医疗、重疾、意外本身都是市场比较大的领域，而且出于对孩子的爱护和就医人群对自身健康的关注，这两类场景转化率也相对较高。此外保葫芦也涉及车险等一些其他险种。

目前保葫芦合作的场景中线上和线下各占一半，线上带来的流量更多，线下的客单价相对更高一些。出于这种线上和线下结合的模式，保葫芦认为有必要在各地开设分公司，落地代理人和客户。“保险产品看不见摸不着，最终还是要做好用户的服务，而不是单纯的比拼价格，“王宇说，”因此我们认为有必要建立服务的门槛，轻公司的生命力会比较弱。 “

保葫芦成立于去年5月，其产品今年1月正式上线，目前合作的场景方近40家，合作的保险公司有25家。保葫芦的创始人王宇毕业于北大光华管理学院，曾任国寿投资公司投资总监，曾负责兴业银行、重庆信托、蚂蚁金服等股权投资项目。保葫芦的天使投资来自一些个人投资者，目前正在进行A轮融资。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin，欢迎大家与我联系，切磋讨论。我的微信是  ：196215239