互惠非对抗，美国最大P2P平台Lending Club与花旗合作共同发放一亿五千万美元贷款

P2P的发展壮大和传统金融体系能否达成一种互惠而非对抗的关系？在美东时间14号早上的全球P2P峰会LendIt开场演讲中，Lending Club CEO Renaud宣布了一个新的尝试。他们将与美国四大银行之一花旗银行合作共同发放一亿五千万美元贷款。

花旗银行一旦在某地开展一个支行，便有义务给当地社区尤其是个人发放贷款，这是由银行的执照性质决定的。但小额贷款成本过高导致花旗在这块压力一直很大，近年来基本是放不了的节奏。这样一来，lending club在各种场合放出其运用技术降低贷款运营成本的消息便和花旗的痛点正好对上。

据内部消息人士透露，合作的具体方式是系统对接。风控模型全部来自lending club，花旗提供资金。花旗可以自由选择贷款人，目前只做个人小切口，之后会逐渐向企业拓展。另外值得一提的是，银行方即花旗的优势之一是资金成本低，所以他们将以“利率补贴”的形式来提供低成本贷款。

这个模式其实满值得国内P2P参考的，P2P平台和银行两者商业模式的互补能够实现所谓互联网+的转化。其实在美国，marketplace借贷（平台式借贷）一直被主流的美国银行业认可，从这次花旗和lending club的平台对接以及直接利益关联就可以看出。

之前lending club合作的都是美国社区银行，与花旗总行的合作，这是第一次。