以共享经济的方式解决借贷人力成本问题，任我花希望为学生创造一种边赚边花的良性消费模式

国内信用贷款的人群大致可以分为4类，分别是白领、中小企业主、普通百姓和学生，白领人群流动性大，信息真实性确认难度大；企业主对十万元以下的贷款不感兴趣；普通百姓借款消费的习惯普遍没有养成，相比之下学生的消费能力强，在校期间的流动性很低，是个人信用贷和消费金融的理想人群。

目前校园市场领先的借贷公司是分期乐和趣分期，不过由于采取上门信用审核的模式，这一业务的发展始终受限于人力规模，两家公司目前的全职员工均有数千人，领工资的校园兼职都在数万人，居高不下的人力成本影响了其盈利能力，而依靠人工审核也容易产生道德风险，

任我花 希望以共享经济的方式来解决这一问题，其在产品中设置了一个任我赚模块，学生在发起借贷的时候，会在任我赚上同时发起一个审核任务，由平台随机分发给借款人周围的学生，由该学生来完成信贷审核的任务。任我花为此设计了标准化的流程，负责审核的同学只需要按照流程，核实借款人身份并和借款人合影，再录制一段视频，即可获得任务的奖励。

这一任务的奖励由借款人设定并支付，一般通常在5-15元左右，平台会匹配与借款人不同学院、不同年级的附近学生，采用多人抢单的模式。由于这类任务既不限制学生的时间，也不限制自由，是最受学生欢迎的兼职类型，希望做任务的学生远多于借款人，这就保证了审核的效率。由于信贷员也是学生，且和借款人并不认识，骗贷的可能性很低，这样就同时解决了人力过重和骗贷的问题。

任我花同时也试图用技术手段降低人工成本，这一借贷场景的两个主要的风控要点是确定学生的身份真实和消费真实。任我花通过人脸识别等技术进行活体认证，并且会与学生在学信和身份证登记的照片进行比对，在放款的时候也会打入学生手机号关联的同名银行卡中。

任我花创始人Jake表示，其实线上的风控已经基本可以做出授信判断，线下风控一是对借款人形成约束，二是出于商业方面的考虑。任我赚的定位不仅仅是一个审核任务的发布平台，而是和借款相辅相成的业务组成部分。任我花正在推进与校园商家合作，未来商家也可以在任我赚平台发布送外卖、发传单、活动推广的任务。Jake把借贷比喻成务农，是养活自己的根本手段，而任务平台类似于当兵，是另一种赚钱的途径。

Jake 是永利宝的创始人之一，“永利宝此前的资产主要是房贷和车贷，房贷和车贷也面临人力成本过高的问题，一个房贷信贷员平均每月能产出50万的贷款，一年完成300亿资产就需要5000个业务员，我们希望探索一个可以解决人力成本问题的途径，”Jack说，“信用贷款规模大、成长性好、可规模化，因此我们最终选择了这个市场。”

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我国共有2000多所高校，80%以上是二本和三本，主要分布在四线到二线城市，其中二线城市占到50%以上。这些学校的学生大部分来自乡镇和四五线城市，这一人群是任我花主要的目标市场。在二三线城市兼职机会不多，任我花希望创造一种边赚钱边花的良性消费模式，通过制造更多兼职的机会，来释放和满足消费的需求。

任我花在今年4月上线，目前注册用户17万人，成交超过1万单，贷款总额约2000万元。此前任我花曾获得盛山资本500万人民币天使投资。

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