LendIt上那些“非主流”互联网金融创业公司

美东的金融气息和美西的互联网基因怎样融合？这是一个问题。在纽约刚结束的全球P2P网络借贷行业峰会LendIt是一种西装革履的即视感，和硅谷阳光下的短T大裤衩气质对比过分明显。

但我发现在中外各P2P大展台的另一边，有一个规模并不大的标着“”LendIt start-ups”的集中展厅，他们穿着更加随意，言语更活泼，在处处正式的峰会上显得有点“非主流”。走进去，找到了一批生来便带有纯互联网基因的美国P2P创业公司，他们中的部分还参加了本次大会pitch的环节。

这些P2P startup要么是给金融建造互联网工具，比如一个优化算法或者评分评级系统；要么针对金融的一个小切口提供纯线上解决方案。一起来看下面这五家的玩法：

Able Lending

如果有朋友，就不需要提供自己的信用记录，这是一个主打人际网络的P2P平台。在平台上每个人都要找3到5个朋友给借贷金额注入至少25%的资金，一旦逾期未还，朋友的钱将根据借款金额进行优先级排序和还款。这个相当于用自己的信用给朋友担保并且承担部分有可能发生的坏账风险。

Cash Force

基于个人小数据的分析工具，用户可以在上面同步自己的银行流水（整合了常见会计软件，用户可以添加多个现金账户信息），而后Cash Force根据用户以往的进出帐记录给出现金流预测。目前拓展到企业方面就是，帮助企业来分析什么需要贷款的时间和金额，或者就是提醒企业，对，你今年下半年又需要融资了。

Credivo

这个创业想法来自创始人和美国医保公司糟糕的打交道经历和自己切身的阶段性资金压力。在美国看病往往是先垫钱，再等上一个月来等医保公司打款。这个时间差就产生了P2P借贷需求。Credivo的增量在于：同时提供一个医疗信息咨询平台，因为上面患者用户积累多了，就会自然形成交联需求，尤其对于各种典型病症和慢性病患者来说。

Loanhero

相当于把向个人或银行借贷转变成向商家申请透支权限。在Loanhero的合作商户名单中，信用卡额度不足甚至没有信用卡的消费者可以直接在商店电脑上申请借款，如果借款成功，在3-5个工作日后就可以收到商品。这个使用限制条件，一是你必须到店选购并且当场申请，二则申请未必会被批准，据说获批率将近60%。

Kickfurther

如果想进货某种商品又担心卖不出去积压存货或者仅仅因为购货现金不足，这个平台便提供了一种挺新颖的模式。只需要把要买的货告诉Kickfurther，它便会买了货物（比如某种牌子的烟酒、化妆品等）直接送到借款企业，企业卖出后进行还款程序。这样借款方从头到尾是碰不到资金的，规避了跑路风险。目前Kickfurther只房贷给小企业。