从饲料“白条”入手，“农信宝”以IPC微贷技术做生猪养殖金融

你知道中国有多少头猪吗？

根据中国畜牧业协会编写的《2015 中国猪业发展报告》，全国生猪出栏 70825 万头。而母猪数量则达到 3971 万头。据统计，2015年 第一产业增加值为 60863 亿元，按 2014年 生猪养殖业产值占第一产业增加值比例估算，2015年 生猪养殖业产值为 13325 亿元。

与农业种植类似的事，生猪养殖也在经历从分散化过渡到集约化的过程。而在养殖户经营的过程中，70%的花销都在饲料购买上。中小养殖户的金融需求长年得不到满足，农信社和邮储有所涉及但规模都不大，只能依赖民间借贷和小贷公司，一半的饲料都是赊销而来。

“农信宝” 是一家针对生猪养殖业的金融征信服务机构，据其 CEO 金聃炜所言，养殖大户只占不到 10%，而占 20%的小户们则难以把控风险，故而只针对拥有数百头猪规模的养殖户。

农信宝从银行和小贷公司处获取资金，与安徽、河南、山东、江西等地的饲料厂签约，由后者为其寻找符合条件的养殖户，农信宝为养殖户贷款后直接从饲料厂分发饲料，确保资金用于养殖经营。

此外，农信宝以德国 IPC 微贷模型为基础，选择与 IFC（世界银行集团成员国际金融公司）和闪银合作开发专家模型，由农信宝工作人员、饲料厂 / 经销商提供现场调查数据。而为了避免 BD 人员受贿数据造假，其将风控部门与 BD 部门单独分开，进行最终拍板。

该公司没有选择抵押贷款，而是引入饲料厂做小部分担保，并在发生坏账时由后者作为当地 “邻居” 去催收。同时，农信宝与双汇肉制品加工公司达成合作，帮其对接养殖户收猪，促使养殖户获得收入后还款。

农信宝的贷款周期分为 3 个月、6 个月两种，贷款利率为 15%（盈利空间大概在 4%），从 2015年9月 至今共放贷四千万元，已到期业务回款率为 100%。不过该公司已有 40 余名 BD 人员，由于运营成本重、规模尚且不大，暂时还未盈利。

农信宝孵化于数据征信公司 “闪银奇异技术有限公司”，目前团队已有 60 余人。CEO 金聃炜先后从事政府基层工作、外企大客户经理、民企海外投资工作，技术合伙人先后任 Amazon 高级技术经理、Yahoo 北研高级研究工程师、MSRA 副研究员。

该公司于创建初期获唯猎资本及宁波道简合投的数百万元天使投资。