网商银行与公安部试点远程身份认证，有望撬动远距离开户

近日，阿里巴巴、网商银行及公安部在厦门军营村开展居民身份证远程认证试点，让村民足不出户就能通过互联网在网商银行申请贷款。

这是一次巨大的突破，主要应用的技术是由公安部第一研究所推出的居民身份证网上应用技术，同时结合了身份证识别技术，生物特征识别技术和密码验证技术，解决了远距离身份认证问题，防止身份 “冒用”，实现开户。这一技术将用于旺农贷业务，相比传统金融，简化了审批流程，降低了信贷风险。

村民在村淘网点的智能机具上就能刷身份证，同时完成扫脸，再填写资料。这项技术的具体原理是，先是通过人脸识别技术，申请身份证的网上副本，再在网商银行的 APP 中认证这一副本，同样也要识别人脸，与身份证图象进行比对。校验通过后，村民要签署两份协议，一份是贷款申请协议，另一份是征信报告查询协议，当场就能支取成功。

公安部有关专家表示，网上副本就是网络版的电子身份证，居民只需线下认证一次即可获得，对于所应用的场景和平台而言，不需要改造实际操作流程，只需要在系统中增加一个接口即可，便于推广。

本质上，应用这项新技术是农村的一种基础设施建设，金融资源要克服物理空间限制进入农村，必须改造传统金融业的操作流程，缩短中间环节，“把银行开进村子里”。

网商银行进行这一试点在将来可能不止是应用在农村场景，作为中国首批民营银行，本身就着眼于线上化的轻资产模式，摆脱过去广铺线下网点的重资产模式是题中应有之义，一旦技术成熟，法规允许，这一技术大面积应用将不会遥远。

上述公安部专家认为，此举能够促进银行业更加信息化，在源头上留痕取证，也有利于预防犯罪。这种认证新技术，不是简单的身份证信息比对，而是多因子的身份认证技术相结合，把实体证件与网络副本以及可信认证平台进行交互认证，无需网络存储、传输身份信息。

据网商银行负责人介绍，开业一年来，网商银行累计为超过 2.5 万名回乡大学生提供专项资金支持，累计发放资金超过 10 亿元。