央行发新规，12.1 后支付宝最多只能刷 1000 元了吗？别慌

1 月 29 日，凤凰卫视官博发布微博(见下图)，称「微信、支付宝只能支付 1000 元;微信、支付宝账户都只能有一个」，引起众多网友对第三方支付平台使用的疑虑。

　　(图自凤凰卫视微博)

爱范儿不负责写稿的运营看到这条微博也开始紧张了，支付宝只能支付 1000 元的话，那我怎么用支付宝买东西啊?信息来源是真的吗?

2016 年 9 月 30 日，中国人民银行发布〔2016〕261 号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。

11 月 25 日，中国人民银行再次发布特急文件：银发〔2016〕302号文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，向银行各级重申了央行关于个人银行账户分类管理的相关要求。

国家机构下发的文件向来难理解，那么有关这条通知应该如何解读?微信支付真的只能 1000 元以下了吗?

1. Ⅰ 类、Ⅱ 类、Ⅲ 类账户分别指什么?

　　(图自新京报)

这三类账户都是新设立的不同种类个人结算银行业务，需通过银行或电子渠道办理。而 Ⅱ、Ⅲ 账户目前尚未展开推广。

Ⅰ 类账户包括我们现在常用的实体卡及存折，以借记卡为主;

Ⅱ 类是虚拟账户，须绑定 Ⅰ 类账户或信用卡使用 。主要负责日常较大开支，或者理财、投资等;

Ⅲ 类也是虚拟账户，须绑定 Ⅰ 类账户或信用卡使用。主要用于小额网络支付业务，与微信钱包类似，适用于高频率的小额移动支付。

2. Ⅲ 类是指支付宝吗?我接下来只能支付 1000 元以下了吗?

如上文所说，文件中所提到的第 Ⅲ 类账户，是银行自家的业务，与支付宝或微信钱包无关。所以有关 1000 元以下的限额条件，应该也是只针对银行自营的第 Ⅲ 类账户业务生效的。至于会不会影响支付宝的使用，爱范儿(微信号：ifanr)咨询了几位金融行业人员，得到的答复是：目前暂未收到有关央行对于支付宝等第三方支付机构的限额通知。

3. 每人每银行限开一个 Ⅰ 类账户

如果你没有在某行开过任何借记卡或者存折，那么你接下来可以开，但只能开一张;

如果你在某行开过借记卡，那么你接下来没办法再开新的借记卡，只能开 Ⅱ、Ⅲ 类;

如果你在某行已经有了几张借记卡，或者同时有借记卡和存折，接下来还是可以继续用，但是银行可能会建议你归并、注销账户，或者降级为 Ⅱ 类 Ⅲ 类。

新规的意义与可行性

作者认为，银行设立这三种新账户，有以下原因：

随着互联网金融的发展，人们的消费习惯已经发生改变，传统银行已经不得不与时俱进，开办出新的账户类型以适应人们多样的消费需求。

日常生活中的小额支付，可以使用第 Ⅲ 类账户来取代原先的借记卡，这能降低主借记卡的被盗风险;而即使第 Ⅲ 类账户被盗，金额也不会超过 1000 元。

目前我们的支付宝和微信钱包绑定的都是传统储蓄/借记卡，而在分 I/II/III 三种不同种类的账号后，未来用户可以将支付宝绑定在第 III 类账户上，这样相当于从银行端做了电信诈骗的防范和最高消费限制。

从普通用户使用习惯的角度来看，这样的操作可行性并不高。因为日常生活的小额消费，我们用支付宝等平台完全可以搞定。

而如果你用支付宝、微信钱包绑定了第 Ⅲ 类账户，相当于银行帮你做了一个额度限制，看似保险，但却限制了用户的消费。反观周围，我们日常使用微信支付宝等平台的消费，超过一千元的并不少，所以这样的限制对于很多用户来说，几乎没有任何用处。

其实央行这次设立 Ⅱ/Ⅲ 类账户，更多的是为了能增加对电信诈骗嫌疑人的识别率，提高电信诈骗门槛，以做到风险防范。

其他一些新规定

这些新规也会影响你接下来的支付行为，均在 12 月 1 日开始实行。

ATM 转账 24 小时内可撤销。

取消同行异地存取款、转账的手续费，这对经常出差的人来说是个好消息。但跨行转账依然收取手续费。

微信、支付宝单日转账限 100 笔;向他人转账，单日累计金额超过 5 万元的，应采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式;超过 30 万元的，银行会进行大额交易提醒，需再次确认。

6 个月内没有交易记录的账户将被暂停业务，等待银行和支付机构重新核实身份后，可以恢复。

一张银行卡可以同时绑定微信钱包、支付宝、百度钱包等多个支付平台，但不能同时绑定同一个支付平台的不同帐号。也就是说，如果你有两个微信，两个微信是不能绑定同一张卡的。

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