宗宁：京东金融有什么能耐成全球Fintech的TOP3？

2月10日，京东集团2017开年大会在京落下帷幕，在年会中，京东提出了非常清晰而又伟大的战略目标， 比如在2021年成为中国最大的B2C平台，而京东金融则要在2020年进入全球top3。这个目标要比12年内京东进入全球top10看上去更有信心一些。同时京东提出了从科技金融到金融科技的转型升级战略，开始在科技之路上大踏步的狂奔。

产品不断创新，交易破万亿

一直以来，京东金融都是京东最重要的一部分，因为这代表着京东的未来。所以，京东也一直不遗余力的在支持京东金融的发展，在2016年初京东金融就融资66.5亿元人民币，估值达到466.5亿元。而在2016年的一整年里，京东金融业果然不负众望，在多个领域实现突破。据刘强东介绍，京东金融所有交易额已经突破1万亿元，这是一个令人骄傲的数字。在这里刘强东画的重点是，“我们没有线下签署任何一份所谓合同，没有任何担保抵押，没有任何一个信贷人员，没有任何一个分支机构，没有任何一个营业网点。但是，我们贷出了一两千亿的贷款，坏账率或逾期率对比所有金融机构里，特别是传统金融机构，不高于他们。”

这显然是科技企业相对于传统金融的优势，刘强东还进一步解释说“：“说句实在话，我们贷款三百万、三千万出去，收回来其实不难，但是要把一个个3000元、5000元的现金借出去，还保证以很低的坏账率把它收回，这才真正是技术。”这里我们可以看出两点，一点是京东金融保持了很高的风控水平，另一点则是，京东金融确立了以技术为核心的发展方向。刘强东最后还说到京东金融的目标，“到2020年，我相信京东金融作为一个金融科技公司，持续向所有金融机构输出我们的技术、输出我们的风控、输出我们的互联网产品能力，成为全球金融科技公司TOP3。“

技术创新是京东金融高速发展的保障

京东金融起步其实比较晚，行业内既有传统的金融列强，又有类似蚂蚁金服这样先行的行业巨头，同时还有蜂拥而至的各种互联网金融公司，不得不说，竞争环境还是非常激烈的。京东金融能够在这种险恶的环境下崛起，表面上看是京东资源的大力支持，但实际上，抽丝剥茧之下，还是重要的技术创新，推出了很多创新的产品，比如白条、京保贝、京东众筹等等，都在各自领域占据了很高的份额。正因为技术创新给用户不断带来惊喜，才换来了京东金融的后发先至。

京东金融在技术上的投资一直不遗余力，年初时曾宣布，在大数据、机器学习、人工智能、区块链等领域，未来三年资金、资源投入每年增长幅度不低于100%，而且上不封顶。这显示出了京东金融的决心和发力点，毕竟金融的结果有两个重要的因素来决定，一个是资金量，另一个是资金效率，简单的说，一个是体量的问题，一个是运转速度和损耗的问题。前者的决定因素比较多，大到国家经济走势，小到行业发展变化，可控性比较低。而后者则越来越取决于技术，比如坏债率问题、比如放款审核和速度的问题，比如借款资质的问题，都可以通过大数据和各种技术分析，有一个更好更高效的解决方案。而对于传统金融来说，则往往无法做到更快的审核速度，或者更低资质的通过标准，因为那会带来巨大的坏账风险。抓住金融两大因素中的可控的哪一个，不断的持续投入和发展，是京东金融的正确选择。

从自营到开放，输出技术是未来

京东金融的发展可以分为几个阶段，从2013年-2015年，可以说是金融自营的三年，通过自营业务来不断积累技术和经验，在2016年，京东金融已经开始逐渐展开了自己的平台化升级，不但开始全面的进入消费者的生活支付场景和财富管理等方面，还持续在向全行业金融机构和非金融机构提供菜单式、可嵌入式服务，打响了自己的2.0模式升级的战役，并取得了非常不错的成果，让行业看到了金融科技模式的可行性和广阔的发展空间。京东金融CEO陈生强表示“以前我们是用技术帮我们自己做金融业务，未来，我们是用技术帮金融机构做业务。从单维度的增长，转向服务金融机构的平台式发展。”

这个思路似乎和竞争对手也有了很大的不同，比如马云更希望和传统金融进行竞争，“让银行睡不着觉。“而京东则完全不同，京东希望通过自己的技术输出去服务整个金融机构，而并不是去和金融机构抢饭吃，从这个角度说，京东的选择是去帮助整个行业升级而非淘汰行业落后产能，这是京东金融格局更高的地方，自然也就有更大的发展空间。京东金融CEO陈生强还说过，京东金融七大板块，只做了三件事情：数据、用户、连接。只要有更多的用户，就有更多的连接，也就有更多的数据，从这个角度来说，整个行业的盘子显然比一家企业要大很多，想象空间也就大了很多，而我觉得对中国金融整个行业的贡献，也就大了更多。

刘强东在年会上说，未来12年京东只有三样东西“技术、技术、技术“，他坚信技术可以改变一切，技术才是企业的核心竞争力。其实这一点，是很多中国科技企业没有意识到的，尽管中国有很多互联网企业，但都更加热衷于模式创新而非技术创新，这使得技术的制高点一直在美国企业手中。我们的科技企业则为了送盒饭、上门洗车或者出租自行车打的头破血流。刘强东在之前的12年敏锐的抓住了物流这个电商体验的核心，在未来的12年则要抓住技术这个核心，这都是长线投入，也是真正的企业壁垒。在这种技术为本的价值观支撑下，相信京东的成就远不止眼前这么简单，未来一定会有新的奇迹出现。而京东金融，则会成为京东集团中一颗耀眼的明珠，更重要的是，中国金融的科技化升级，也将因此大大受益。