富记观察｜互联网金融场景样本：O2O＋P2P怎么玩？

9月26经李克强总理签批，国务院印发《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》，这是对大力推进大众创业万众创新和推动实施“互联网＋”行动的具体部署，互联网＋金融＋场景，成为2015年互联网金融的创新样本。

而自今年7月18日，十部委发布《互联网金融指导意见》，8月6日最高院又发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，互联网金融迎来“基本法”，“基本法”的出台，加速行业优胜劣汰，让行业从“野蛮生长期”进入到“规范经营期”。

行业的增长也从交易数据得到最直观的体现，网贷之家数据显示，继7月P2P全行业成交量环比上升25.10%后，8月再度环比上升18.12%，成交量达974.63亿元，已接近千亿元关口。前8个月成交量达到4805.91亿元，历史累计成交量8635亿元。

在此背景之下，对于互联网金融，O2O＋P2P的场景金融如何玩？富记君以成立3年的宜人贷为样本，进行分析。

020场景获客 600万注册用户成关键

9月中旬，宜人贷公布了一则在移动端的数据，截至9月中旬，宜人贷移动端理财交易规模已从10亿已经变为40亿，接近理财端总体交易金额的50%。

就在今年4月，今年4月，宜人贷移动端理财的累计交易金额达到10亿，此时移动端为宜人贷理财贡献的交易金额约占总体的20%左右，不到半年时间，宜人贷在移动端的增长接近30%。

按照宜人贷目前最新的数据，注册用户600万，出借端累计交易促成金额超过90亿，借款端累计交易促成金额超过80亿。

作为面向城市白领人群的网贷平台，宜人贷深耕此细分领域，获得600万的注册用户数据，其中之一的秘诀则是其大胆的跨界020玩法。

在本月中旬，富记君在华谊兄弟、星美影院注意到，宜人贷在华谊兄弟、星美影院展开送福利活动，为前去观影的用户送上价值99元的宜人贷理财代金卡，用户仅需再花1元，即可参与宜人贷理财，享受10%的预期年化收益率。

7月下旬，宜人贷同时与与全球最大的LGBT群体社交软件Blued进行合作，推出了一系列线上推广活动。 宜人贷相关负责人表示，与Blued合作，旨在尊重和深耕LGBT垂直社区领域，挖掘相关社群的金融潜力，为社群用户带来更美好的金融服务体验。双方在当时的合作中表示，未来还将在金融产品与服务上针对LGBT社群有着更多令人期待的深度合作。

此前，与开心麻花的跨界之后，宜人贷曾联手湖北卫视，在热播剧《古剑奇谭》的大结局播出期间，向观众送出红包礼金，观众锁定湖北卫视长江剧场收看《古剑奇谭》，打开微信摇一摇活动页面注册宜人贷，就送30个宜人币，宜人币可以用于在宜人贷平台购买宜定盈，首次购买宜定盈时，还可再获得70个宜人币，1个宜人币可以抵1元现金。

大数据挖掘构建独特风控

无论哪种形式，所有的跨界合作，在宜人贷看来，是区别传统粗放的“大流量”方式，通过不同的o2o场景创新“获客”方法。

以宜人贷的定位，是面向城市白领人群的网贷平台，无论开心麻花，湖南卫视，都是这个细分人群主要的“聚集地”，通过这种创新形式的合作推广，一方面是为观众提供更加多元化的服务和产品，另一方面作为目标客群，也能充分吸引高净值人群。

只有通过多种形式的合作，吸引到这部分核心的年轻白领群体，理财端的规模将不再是问题，那么在出借端，宜人贷的优势则是大数据的挖掘和风险定价。

宜人贷CTO段念在受邀出席2015中国互联网大会时指出，用大数据定位精准用户，是宜信宜人贷对大数据技术的初次尝试，从用户资质、还款能力、还款表现等多维度对用户进行细致区分，从而提供定制化服务，

在出借端，宜人贷基于大数据技术，通过数据抓取的方式鉴别和建立用户的风控模型，并将其运用于平台所推出的国内首款大数据信贷产品——“极速模式”借款服务中。在此模式中，用户只需要提交非常简单的几项数据，便可以快速对用户进行授信，在P2P行业内是一项极具颠覆性的创新。而该服务依托的，正是宜信宜人贷基于移动互联网及大数据技术开发的创新风控技术;同时，利用云技术数据处理中心提供强大的数据支撑，广泛采集多维度信息及用户行为进行交叉比对，逐步建立了一套成熟的风控体系。

据媒体预测，2015年网贷平台将增至5000家左右。 在行业迅猛发展的背后，各平台间的竞争也是愈演愈烈，在理财端的“获客”，在出借端的“风控”，始终都是考验一家网贷平台的核心，只有盯紧行业的细分人群，针对这部分群体，从不同的消费场景入手，探索合作，将会是未来p2p跨界的方向。

据宜人贷方面透露，宜人贷后续还将涉足诸如旅游、婚庆、消费市场等领域的跨界合作，为更多场景下的观众提供便捷高效的优质金融服务。