互联网Pay业务发展方向

为什么要把新兴的Pay业务与钱包在这里一起分析呢？ 其实原因是他们有很大的正相关性!

首先，大家知道什么是钱包吗，钱包是用来干什么的？让一张图来介绍一下

钱包 ：就是一个用来放”钱”的工具，用来管理我们”钱”的集合！

然后，与大家介绍一下空中开卡技术，这个可能对大家来说，就比较术语化了，其实空中开卡， 指的就是通过互联网技术， 把手机变成我们日常使用的公交卡、银行卡、ETC卡或其他卡片的技术！说通俗了，就是我们现在新兴的Pay功能，比如现在的华为Pay，三星Pay，小米Pay，苹果Pay!，是不是突然觉得很高大上，并且很多人会问，怎么做到的，我手机可以实现吗？

其实，直白告诉大家，大多数手机不能实现的，现在市面上只有少数手机才可以使用！这种Pay功能，还挺局限的，为什么呢？

其实很简单，为什么可以空中开卡？，为什么开卡后手机就变成卡片了， 总要有个载体吧？

对的，实际上，能支持Pay业务的手机，需要特殊硬件(eSE安全模块)，在手机上，我们可以认为内嵌了一张空卡片，空中开卡，就是把公交卡，银行卡的卡片信息通过互联网写入到这个卡片中了，这样你手机就变成银行卡，公交卡了!

去做公交地铁，拿出手机刷一刷：

去吃饭的时候，拿出手机去买单！

这个是一个非常厉害的黑科技！

OK，在这里我们应该大致可以在用户层面，知道这个Pay业务的作用了!

那这个Pay业务与钱包有什么关系呢，为什么要在这里提出呢？其实就如上文所说，Pay业务就是把手机变成卡！那卡是装在那里的阿？ 钱包中！

在我们日常生活中，银行卡，公交卡，身份证，零钱，都是塞钱包里面的，那在手机上，假如Pay业务是把手机变成卡片，那站在产品的视角，我们要做一个什么APP比较好呢？，很显而易见，是需要做一个钱包类App的! 那这样也就可以串联起来了，为什么我会在这里说Pay业务和钱包有关联了(大家可以去看看华为Pay，小米Pay，三星Pay，苹果Pay，他们都是把Pay业务放置在他们的钱包应用中)!

那到这里，既然Pay业务需要做钱包App，那么钱包App要怎么做，怎么扩展，怎么去定位呢？ 我自己也曾在这方面有深入的思考和分析，以下是个人的一些认知和经验之谈，既然要做钱包，那钱包是做什么的？ 前面已经说了，钱包 是 “钱”的载体，那我们需要扩展需求，那我们核心就是要围绕着”钱“来进行! 那么钱是用来做什么的呢？

我曾经在大街上，小卖铺，商店和在家中，咨询过朋友路人妻子等相关的问题

“钱可以用来做什么，核心意义在那里？”

有的人说:“钱用处多了去了，可以用来买想要的东西阿”

有的人说: “钱，就是一个度量单位阿，用来表示价值”

有的人说：”钱，可以用来生钱阿”

有的人说：”钱用来干嘛的，就是用来用的，你不去用钱，钱就是一堆擦屁股的纸…”

其实每个人心目中，都有对钱的定义，但是，我通过总结和分析，得出以下的草图。

钱用来做什么?， 确实，钱是价值的体现，所以钱，是用来花的，同时钱也是用来换更多钱(价值)的!!

那问题回来我们的钱包App，既然我们要做这个钱包App，那我们这个App核心指导的扩展方针是什么呢？对的，我认为，钱包App核心扩展纬度和方针就如下图

实现钱包中”钱”的支付收款功能，同时去扩展，让更多人商家，场景去用这个钱

围绕着钱，想办法让钱生钱

围绕着钱，想办法去花钱

围绕着去制作钱包App，我们首先的大体的方向纬度，就是需要在如上图上三个角度中进行扩展和延伸!

钱包App市场水有多深？

说到钱包App，可能大家第一时间想到就是现在市面上比较火的支付宝和微信，确实现在支付宝和微信占据了钱包类App的半壁江山，那么除了这两个之外，还有什么呢？，可能有人还会说出 百度钱包，京东钱包，翼支付钱包等等

通过个人的整理，发现，现在的钱包类市场，就是一片红海，现在应用市场中有太多相关的App了…

在这里，我仅仅列出了我认为的三大梯队和与Pay业务有关的钱包App，以上列举的还仅仅是一小部分，大家可以去应用市场看看，还有更多的钱包APP…

好，回归正题，因为本文是对现今新兴的Pay业务发展进行分析，那么，既然Pay业务要制作钱包App，那这个市场的行情分析就必不可少，俗话说，知己知彼百战不殆，现在我就单独对几个的竞品(支付宝，微信，百度钱包，小米钱包，华为钱包)进行一些简单的分析

首先先来一张整体总结图

钱包App发展规模雷达图（满分100分）

在三大纬度上，可以看到支付宝布局最全面，发展也是最全面的，然后是微信， 微信在支付收款纬度上，比支付宝突出，但是在钱生钱和花钱的纬度上，就有所欠缺。之后是百度钱包，由于错过了钱包支付浪潮的发展高峰，所以虽然功能上和布局上也是有的，但是在三大纬度的布局和份额不如其他两家！

我们在看看华为和小米，可以看到华为在这方面仅仅在支付收款纬度上有一个华为Pay，但是在钱生钱和花钱纬度上，布局少的可怜.

小米方面，在布局上，重点集中在支付收款纬度和钱生钱纬度，在花钱的份额上也是比较少!

我们在这里对每一个进行分析，首先是支付宝

1.1 支付宝

支付宝钱包定位发展较为全面发展，均衡发展.，三个纬度都采用自主研发的方式进行，三方面名气都较大!

支付宝钱包定位发展较为全面发展，均衡发展.，三个纬度都采用自主研发的方式进行，三方面名气都较大!

1.2 微信

微信钱包的重心，主要侧重与支付收款商家的扩展上，在花钱和钱生钱纬度上，相对较为薄弱.

1.3 百度钱包

百度钱包由于起步较晚，在三大纬度上发展较浅，三大纬度中，除了支付收款扩展较为领先一点，其他的布局都较为延后薄弱！

1.4 小米钱包

小米钱包，核心亮点为以手机Pay支付的方式切入钱包，但在整体布局上逊色不少，现今可以认为在支付收款上和钱生钱纬度上，有产品，在如何花钱上，未发现有大动作.

1.5 华为钱包

华为钱包，核心亮点为以手机Pay支付的方式切入钱包，但在整体布局上逊色不少，现今可以认为在支付收款上和花钱纬度上有自己的产品，但是功能单一，在钱生钱上，没有看到布局.

1.6 总结

可以看到，市面上，钱包App水已经很深，相关的市场份额也被各大公司占领。那么，为什么还有这么多公司想去做这个钱包业务呢？

首先我们可以谈谈一个公司最需要什么 –> 资金，流动资金！钱包能带来什么益处，很显然，一个钱包的App可以给公司带来大量的流动资金，只要用户不提现，钱就是在该公司中沉淀.

Pay类钱包突破口

一张图的说明:

钱包App市场是已经红海一片，但是以Pay方式切入支付收款纬度的相对较少，可以认为是钱包类App的切入口和亮点! 根据这个亮点，个人提出以下的方向性建议：

钱包APP，在三大纬度上，以钱包Pay业务支付收款扩展为核心和重点！后期在扩展钱生钱和花钱业务，整体规划分为以下几步走!

第一步:

制作钱包APP第一版本，实现公交卡银行卡等等Pay业务支付收款能力，然后上线投入使用(时间需要快，不然市场会丢失)

第二步:

重点进行钱包支付收款扩展的运营推广，突出亮点先垂直化突破。在这方面充分发挥Pay的业务特性，并进行深耕挖掘(Pay业务是在钱包的突破口，应重点突出)

第三步:

钱包 切入到 钱生钱 和 花钱纬度，扩大钱包使用场景(建议前期可采用与第三方公司合作的方式进行!)

后记

上面长篇大论，主要也是突出了个人对现今Pay业务的发展方向的拙见，本人作为产品狗，现在也在一家公司做着类似的事情，努力的活着，在一片红海中杀出一条血路……

作者：鹤翔