科技猎P2P健康理财 要收益更要安全
随着2015年中国股市的火爆，大众的理财意识被激活，每个人都在寻找高收益的投资产品。但是，很多也忘记了一个基本事实，一般来说，收益和风险成正比，高收益的产品也往往伴随着高风险，一着不慎，可能会造成无法挽回的损失。
除了股市，对很多老百姓最具有吸引力的投资产品首推P2P网贷，也就是个人对个人的网络借贷，这种投资往往有着理想的收益水平，投资门槛也比较低。
最近两年，有很多P2P新兴平台，收益设定非常高，同时期限也都极其灵活，甚至有秒标、天标这样的娱乐性质借款标的，吸引了非常多的理财人来投资。然而，非常令人遗憾的是，高收益的背后是高风险，有些平台很快就跑路或倒闭，投资人蒙受重大损失。
之所以出现这样的结果，一方面是行业鱼龙混杂，个别平台不自律，也缺乏必要的监管，另一方面，部分投资人自身缺乏风险意识，只关心结果，收益是否达到预期，但是并不了解P2P的模式，不了解平台运作机制，盲目投资造成恶果。
实际上，P2P平台的风险主要来自平台的运作模式、资金池问题、虚假交易和坏账等，这些风险如果投资人做好功课，实际上是可以避免的。
了解P2P平台的背景资质和产品属性还是比较容易的，平台的成立时间、团队专业度、公司实体是否在工商局的企业信息网站有备案，这些都是一个正规平台的基础信息，也都非常容易查询到。平台的资产类型、资产质量、投资流程、保障措施、交易合同这些信息，如果是正规透明的平台，也一定都会披露。
投资人根据自身风险承担能力和产品属性，分散配置资产，将P2P这样的固定收益类资产作为资产配置的一部分，就可以获得比较稳定的高收益。
就国内的P2P平台来说，数以千计却商业模式迥异，一些企业借P2P的名义却做着与P2P并不相符的业务，由此给客户带来极大的投资风险，但也有很多企业始终坚守P2P基本运营模式并加以改进，为客户提供更为安全可靠的投资环境。比如，作为国内领先的P2P平台，宜人贷只专注做个人对个人信用借款与理财咨询服务，每一笔交易都对应真实的借款人和出借人，每个借款人平均借款金额在10万元左右，平台采取小额分散出借方式，降低风险。而且，宜人贷平台的模式，一定是先有真实的借款需求发生，然后再去与投资人的理财需求对接，从商业模式本身杜绝虚假交易和资金池。
与此同时，从钱到人，这家公司都做到了很好的业务防护，特别是对于借款人有严格的筛选与管理。根据大量的数据分析，宜人贷用户画像是有稳定收入来源、良好的信用记录、有互联网行为、受过良好教育的优质城市白领借款人，80%以上为男性，年龄集中在25-40岁。
P2P平台出问题，主要是处在资金池和卷款跑路方面，一些P2P平台将客户的资金挪作他用，给客户带来巨大投资风险。
为解决资金安全问题，宜人贷在广发银行开立了交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户，广发银行会对用户在宜信宜人贷平台上的每一笔交易进行全面托管，理财用户出借时并不是把钱放在宜人贷平台，而是在广发银行的资金托管账户中，真正实现用户资金与平台的有效隔离。截止至2015年6月，宜人贷风险备用金账户余额超过2亿元，完全可以应对正常的P2P业务风险。
当然，要保证P2P投资的安全性，就需要平台、行业协会、政府、媒体和评级机构共同努力。平台要坚持信息真实透明，主动与用户沟通交流；行业协会要制定规则，实施数据共享，推动行业自律互律、健康发展；政府一方面要给予规范引导，另一方面要鼓励创新，尽快落实监管政策，还要推动财商教育；媒体应当以专业负责的态度传播正确的内容；评级机构应当本着公平公正的原则进行测评。
