微信支付为什么敢对实名制不上心？

有规矩就要遵守，理解要执行，不理解也要执行，特别是在金融领域，虽然央行制定的对网络支付用户的限额制度并不合理，但一旦开始生效，所有的相关单位就应该执行，否则，就是对依法执行的机构的不公平，也会破坏法律法规的权威，最终会伤害到行业本身。

前不久，有律师实名举报微信支付不执行央行在七月一日生效的限额行规，依然在我行我素的坚持原来的模式。有记者进行了实际测试之后也发现，系统会提示用户尽快完成实名，但在忽略该提示后，仍可继续非实名收取红包及进行转账，不会受到系统拦截。在腾讯理财通购买理财产品时，提醒中会写明“您的账户尚未补全身份信息。建议您尽快上传身份信息”，但在未按引导完成实名认证的情况下，用户仍可通过绑定的银行卡购买理财产品。

很多人可能要问，微信有多大的胆子，敢于在如此敏感的时刻不去执行央行的规定。这种情况在工信部主管的网络社交领域可能仅仅是小事一桩，可在视规矩如铁律的金融业，绝对是严重的事件。以支付宝在互联网金融方面的强势，都在七月一日之前一周就开始了用户提醒和强制升级，微信却时刻视规矩如儿戏？

微信支付这些年发展不错，特别是通过红包积累了大量的支付客户，在用户量上甚至已经超过了运营十几年的支付宝，可也正是这样的行业地位，更是应该成为行业的发展楷模，需要在运营过程中小心翼翼如履薄冰，容不得任何侥幸心理和粗心大意。金融是一个非常特殊的行业，需要的是稳健和风控，小步快跑突破监管与灰色运营并不合适。

腾讯是可能从内心抗拒实名制的，到底有多少QQ号和微信号至今没有实名，没有数据报道，但一定会有相当的比例。实名制始终是腾讯社交基因的绊脚石，只要有可能，腾讯系的业务都会回避实名制要求，微信支付虽然比其他产品要不敏感，但腾讯的惯性思维依然如此。可是，这也是腾讯进入电商、金融业务最大的障碍，也是导致这些年相关业务不能获得进展的关键症结所在。

如果仅仅从支付的角度来看，微信支付的实名制用户数量与支付宝相比，存在显著差距，特别是已经在零钱提现收费的背景下，如果强制要求实名制使用，一定会对大爷大妈和街头小贩的微信支付使用的前景造成比较大的伤害。

同样面对实名制的要求，蚂蚁金服拥有完整的金融产品矩阵，旗下的支付宝虽然受到支付限额的影响，但是可以通过体系内产品的设计而进行有效的规避，腾讯的金融产品至今没有成型，微信支付也在使用着财付通的牌照，支付限额的影响是显而易见的。

光脚的不怕穿鞋的，正因为微信没有自己独立的支付牌照，即便监管部门进行处理，恐怕也不会直接落到微信支付的身上，但这种操作模式始终让微信支付处在灰色地带，而金融业务是非常敏感的必须合规才能长期运营的特殊领域，微信支付的这种模式让自己充满风险。

从另外一个方面看，强制用户实名制可能是微信的担心，不仅仅担心支付，更担心用户量与使用频率。微信支付在老年用户、少年用户中的比例比较大，这些人几乎不可能实名制，如果强制要求实名制使用，很可能造成用户流失。

当然，微信内部也可能做过认真的分析，认为可以规避风险。在微信支付的用户中，红包的使用量非常大，单个红包也早已经限制为200元，绝大多数用户也不会发大额红包，因此，在这个限制下，微信希望不打扰用户的使用习惯与预期。

战略上看，微信支付现在已经转向小额支付，大多数用户触碰顶线的可能性不大，所以，即便不提示不强制，影响的用户也不多，微信支付有侥幸心理。但是，因为如果用户即便是使用了身份证来认证，也只是一种认证方式，再加上客户如果捆绑了手机，也可以看作是两种，并不能满足第二类用户的三种认证要求，所以，这些用户如果想要继续发红包、买东西，就需要至少绑定银行卡和身份证，否则只能1000元封顶，或者根本就应该封杀账号。

我们不得不说，微信支付的份额上处在第二位，虽然领先其他第三方支付，但落后支付宝很多，长期形成了大树底下好乘凉的心态。支付宝因为运营时间长、经验更丰富，对监管的理解与行动更深刻，所以，支付宝往往是出头鸟，在每次监管风暴来临的时候处在风口浪尖，采取满足监管的行动也最快，微信支付就会躲在后面看风向，也希望借机会抢夺一些新用户，当实在承受不住的时候再跟随，这已经是微信支付长期的策略。可是，也正因为常年来支付宝对待监管的不可不扣的执行力度，才保证了支付宝一直到现在也几乎无懈可击的金融业务发展。我们可以假设，如果支付宝多次对监管阳奉阴违，可能早就已经不存在了。

这次的实名制来势很猛，几乎不可能靠时间拖延过去，而且也不仅仅是对支付账户的要求，手机号码等等无一例外都在强制实名制的过程中，腾讯也必须适应新形势的发展变化，否则，一旦微信支付被监管部门处罚，带来的声誉和信誉的损害可能更大。金融业务不是开玩笑，金融业务也不是普通的互联网业务那样可以进行灰度运营，微信支付必须严肃起来，也必须正视问题，否则就没有机会成为金融巨头。

【每日一文，超过十年，欢迎业界读者沟通交流，请微博 @马继华 或加微信公众号“北国骑士”】