悟空理财：互联网金融中的粉丝经济

2014年的互联网金融·用风起云涌来形容一点都不过分，经历了2013年余额宝带来的狂热和动荡，民间力量和传统金融机构都在积极介入这个领域进行布局，而在这个过程中也出现了很多可喜的创新。

中国金融体系的一大弱点就是创新不足，从业者趋利性强而办法不多。余额宝出现后，以货基为投资工具的各种宝宝类理财产品层出不穷，收益率各异但都相差不大，在缺乏创新的情况下，这种重复建设式的理财品种越多，越不太可能从中出现胜者，只能大家都陷入一个僵局之中。因此，创新仍是从中突围的一个最好路径。

今年9月18日，亮眼的明星出现了，一款名为悟空理财的互联网金融产品上线，第7天单日成交金额过千万，23天累计过亿，3天之内微信粉丝过万，80天内粉丝过百万。遥想当年小米手机横空出世时，一年之内也才积累了50万粉丝，而如今一款互联网金融理财产品，却在这么短时间内得到如此多拥趸，实在令人感到惊叹。

借助这一势头，悟空理财还在12月28日发起了“2014空粉节”，现场聚集500名粉丝，现场可赢取24K金孙悟空，并赠送终身特权收益资格等，想把这一天打造成互联网金融节的意图相当明显。既然电商有节日，互联网金融早晚也会有节日，这不现在就开始出现了么。

分析一下悟空理财快速上位的原因，发现了很多与以往不一样的新东西，粉丝对其进行追捧是有原因的，这确实是个创新成分很浓厚的产品，解决了很多现实问题。悟空理财月账户年化收益率是7%起，这首先已经远远超过了收益率最高的宝宝类产品。这还不是最终收益率，用户在投入资金之后，每月都可以取现一次，但如果不取现的话，下月收益自动上涨0.5%，最高可以涨到12.5%。要这么算的话，1月份用户投入10万元，第二年1月份这10万元的收益率就会升到12.5%。

这个收益率是很高的，在当前的互联网金融产品中相当少见。可收益率高了，流动性如何呢？传统的理财产品，在流动性和收益率之间存在一个跷跷板的现象，想收益高就流动性差，反之亦然。悟空理财的情况是这样的，允许用户每月有一次取现机会，不取的话就进入下月享受更高的收益，直到12.5%的上限。这意味着，这款产品非常适合日常消费之外闲置的大额资金进行理财，也就是俗话说的闲钱。如果说用来投资余额宝的钱是小额闲散资金，那在悟空理财里面滚动的，应该更多是个人大额闲置资金。

收益高和流动性好之外，当然还有一个更重要的事情，那就是风险程度。金融的核心是风险控制，做任何投资理财之前都要把这个事情想好。悟空理财那么高的收益率是如何来的？如何做好风险控制的？这两个问题一定要搞清楚后再做决定。投资者是否理性，也在于在投资之前能不能花点时间做点功课，多了解一下。

与其他宝宝类以货基为投资标的不同，悟空理财的投资标的是优质个人金融债权，公务员、白领、信誉良好的工商业主等向银行借的钱，银行打包进行资产化处理后，由悟空理财的资金介入与其进行对接。这种投资标的在风险上肯定是要比货币市场基金更为激进，但总的来说仍是一种风险较低，违约率不高的投资。招行第三方平台对资金进行托管，风控和安全性还都是让人放心的。

悟空理财母公司玖富深厚的金融血统和银行基因，玖富签约美国FICO，服务8000多家银行，为银行提供个人小微金融和理财咨询等服务，曾为银行培训出大量金融人才。

利用粉丝经济来做互联网金融的，到目前为止仅有悟空理财一家。粉丝经济意味着用户的高粘性，良好的互动性和忠诚度。从悟空理财80天吸引100万粉丝来看，互联网金融引入粉丝模式非常有必要，在模式上有创新，并且也获得了巨大的成功。从社会发展形势来看，用户真正的刚需绝不是手机，也不是打折商品，而是互联网金融理财产品。抢到一款好手机与抢到一个收益率高流动性好的理财产品相比，简直不可同日而语。

从悟空理财的初获成功来看，是互联网思维在互联网金融领域的又一次成功践行。用好的产品体验留住用户，然后再让用户有很强的参与感，是做好互联网金融的成功法则。而悟空理财在初获成功后马上启动“空粉节”，营造互联网金融的节日，更说明这家公司正在利用互联网思维打造粉丝经济，是想做真正的互联网金融，而非金融互联网。

悟空理财所做的创新，或许很快会得到模仿和拷贝，日后会有非常多与之类似的模式出现，但有些理念是别人学不走的。单就80天内获取100万微信粉丝这一点，又有谁敢说这不会是一项纪录，在相当长一段时间内令人望尘莫及呢。