传统金融业如何在“不颠覆”中走向互联网+？

文/郑凯

互联网金融既来，银行又该作何选择？

互联网+既来，传统金融业是应该顺流而下，还是要逆流而上？

看起来，顺流是顺应潮流，但在互联网大潮下，颠覆有可能伴随着风险；逆流则是放弃思考，固守城池，金融业到底要如何在“颠覆”中寻找结合点？

也许金融服务上云是一个不错的选择，但这一定是一条走进互联网+的快速路吗？

互联网金融带来的那些颠覆和选择

其实，互联网金融并不能完全取代传统金融，但互联网金融的兴起及发展极大地改变了我国的金融生态，也给传统金融业带来巨大的转型压力。

这些压力表现在几个方面。

第一，模式颠覆。传统金融模式，因为金融垄断，非金融部门不得从事金融业务，导致缺乏产品创新，金融服务往往手续繁琐，用户体验很差。而互联网金融，面向互联网支付、P2P网络借贷、第三方支付等服务具有较强的便利性。

第二，意识颠覆。传统金融业的特征是统一和严谨，并以此造成了只有统一管理才能安全的意识。但随着互联网金融的深入，这种意识正在被打破，从阿里的互联网支付破冰开始，P2P小额信贷的崛起开始真正给传统金融业造成了压力。

第三，技术颠覆。这几年来，“去IOE”的风潮越演越烈，过去的银行体系，习惯的是一种“IOE”的架构，宽泛的讲是以，IBM的小型机，ORCLE的数据库，EMC的存储为代表的传统IT架构。而互联网金融则是采取x86的开放技术架构，并将很多金融服务直接托管在云端，在应用端，具有弹性敏捷扩展性强的特点。

面对这些压力，金融业曾一片恐慌。仿佛，云计算带给他们的是头顶的一团乌云。在互联网+的时代，互联网金融意味着什么？

首先，用户对金融服务的认可度正在变得越来越高。金融服务从过去的被动接受，转变为主动选择。传统金融业必须通过服务才能赢回用户的信任。

其次，新的技术趋势，云计算、大数据和移动互联网已经逐渐成熟，传统金融业完全有理由，通过这些技术的创新，去拥抱金融服务。

进军金融云服务 什么才是最佳通路？

互联网对金融业的意义，实际上是创造一个连接，和新的交互模式。

从这个意义上讲，互联网金融使得金融回归了本质。金融的本质就是连接和交易，而云计算则使得这种连接变得无处不在，这是对金融服务的促进。

但是，云计算带给金融业的一切，就一定是好的吗？

我们理性的分析来看。

第一，金融体系的IT架构，是经过了历史的考验的。尽管有一定的封闭性，但稳定，安全，可控。虽然云计算代表了新的趋势，但数据隐私保护和服务的可信性、可靠性等问题还没有完全有效解决。世界上最大的公有云提供商AWS的云计算中心也曾发生崩溃，造成亚马逊云服务连续中断4天。

因为金融业务涉及资金、交易、用户隐私信息等敏感数据，对数据和隐私保护有更高的安全要求，针对金融业务云化，势必不可能一步到位，也不能追求快速迁移。

第二，云计算的核心价值，在于弹性的计算能力。传统架构和云计算架构的最主要差别是数据存储的物理位置在哪里。比如私有云，就是存储在自建的数据中心，而公有云则是存储在云服务商的数据中心。

不能否认，很多金融数据还是要存储在安全级别更高的位置，以避免不可预防的天灾和人祸。

所以，我们可以很清楚的看到，金融云服务应该走的路在哪里。

首先，金融业原有的稳定的核心系统，在所有的技术问题和安全问题没有得到解决的前提下，不要轻易谈云。

其次，为了适应互联网金融的大趋势，新的金融业务，可以考虑直接通过云服务的架构进行扩展。为了安全起见，新的系统可以独立运营，在解决了连接和安全问题之后，再接入到核心系统。

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