央行憋了个大招，要用数字货币怒怼微信、支付宝？

来源：数据猿 记者：春夏 原文链接： http://www.datayuan.cn/article/10055.htm

最近央行憋了个大招，发行了基于区块链技术的数字货币。消息一出，一石激起千层浪，甚至有专家跳出来预言：“ 十年后现金很可能将不存在！ ”

数字货币是什么？

我们来看一下央行官方关于数字货币的解释：

央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。

数字货币是央行发行的法定货币，是可以代表具体金额的加密数字串，其本质与纸币相同，属于流通现金的范畴。数字货币的具体形态可以是一个来源于实体账户的数字，也可以是记于名下的一串由特定密码学与共识算法验证的数字。总之，加密数字存储于数字钱包并运行在特定数字货币网络中，才是纯数字货币。

看完了官方解释，吃瓜群众们是不是还要问，数字货币究竟是个什么鬼？易日升金融公司总裁史建伟告诉数据猿记者，数字货币其实就是对货币进行数字化，它不等同于游戏里的货币。可能在未来某一天，你发出去的过年红包，不是一叠钞票，也不是通过微信支付宝转账，而是直接利用电脑、手机等电子设备发出一连串的数字密码。。。

既然数字货币是一串数字密码，那么应该怎样去使用呢？用户可以将它存放在银行卡账户，并获取流通支付等功能，也可以放在网上银行账户，形成电子货币并获取利息。

中国人民银行支付结算司司长谢众称，社会公众提存数字货币时，可以从银行柜台或者改造后的自助终端实现，也可以通过手机客户端或者电脑登录银行官网，自行完成数字货币的存提。

当用户进行购物或者转款等交易时，可以采用对接设备（手机、银行柜台、自助终端）+个人双方的数字货币移动模式。

数字货币与支付宝、微信支付的区别

可能又有人要说，我现在上街买菜都用微信、支付宝付款了，为啥还要用数字货币？！

听我说，数字货币是央行发行的法定货币。在实际使用体验中，数字货币可能与电子支付方式的感受类似。但支付宝、微信只是使用了电子支付方式，交易时用的钱还是通过银行账户转款，也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张钞票。但数字货币本身属于交易货币，具有支付和流通属性，其本质与钱相同。

举个例子，在现实生活中我们去喝咖啡时，给店员钱的结算方式属于交易，用数字货币的结算方式属于支付，而用支付宝、微信等软件就是使用支付系统了，它背后需要记账、结账、对账。支付宝、微信本质是支付系统，而数字货币是支付系统对应的支付工具（货币）。

既然大众已经习惯了使用支付宝、微信等电子支付方式，央行为什么还要发行数字货币呢？

随着移动互联网的发展，人们已经开始大幅减少纸币的使用，出门在外都是靠微信、支付宝“扫一扫”付款，可以说支付宝和微信已经平分天下。同时两家各自还推出了各种门槛较低的理财产品，其收益要远高于银行，银行在投资、存储、支付方面已经被碾压的体无完肤。

如果央行还放任不管，任其野蛮生长，说不定银行以后哪天就关门了。因此，央行在这个时候出台数字货币，无非就是为了在当下移动互联网时代争取属于自己的一席之地，赶在局势还能掌控之时，迅速占领市场，以让二分天下变成三足鼎立的局面，这样传统银行才不会陷入危机。

数字货币能代替纸币吗？

与传统的纸币相比，数字货币又有哪些不同呢？

根据央行数字货币研究项目组的介绍，未来数字货币的运送和保管方式与纸币已经迥然不同：运送方式从物理运送变成了电子运送，保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了存储数字货币的云计算空间。因此，法定数字货币发行和回笼的安全程度、效率将极大提高。

按照央行研究团队的初步设想，数字货币的应用场景要大于传统纸币的应用场景，重点推动在互联网上使用。

正当小编写稿时，恰巧看到这样一则新闻：

取款机都能取到假钱，那么数字货币的发行，不就意味着大众不会再取到假钞了吗。到数字货币时代真正到来时，人们身上携带的现金会越来越少，腐败越来越难以遁形，而小偷也越来越难当。这是否说明，数字货币以后就真的能够取代纸币呢？

据中国人民银行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前介绍，目前中国的数字货币在设计时的初步考虑是：由央行主导，在保持实物现金发行的同时，还会发行以加密算法为基础的数字货币，以实现实物现金与数字货币的并存。

数字货币的创新是为了适应形势发展、紧跟时代步伐，保留货币主权的控制权，更好地服务于货币发行和货币政策，而不仅是为了取代纸币现金流通。中国人民银行行长周小川预测，数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。

数字货币背后的区块链

易日升金融总裁史建伟称，数字货币最初是为了解决法定货币如何在网络中流通的问题，但一直存在“双花问题”和“拜占庭问题”等，而区块链技术就可以解决这些一系列问题。

区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一，未来是否应用于数字货币，取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决。

如此重要的区块链技术本质又是什么呢？简单来说，区块链类似于一个公共信息记录本，所具有的去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改以及匿名性等五大特征，使其在金融领域具有天然优势，可以降低审核清算成本，减少对中心节点的不信任，让金融资产的流动更加透明便利。

根据麦肯锡分析，区块链技术最可能应用在支付、资本市场、交易银行及投资银行的主要业务场景，在数字货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融业务、证券发行交易及客户征信与反欺诈等五大场景中的应用则最为普遍。

不过，当前我国发行数字货币还存在一些问题，比如数字货币和区块链技术尚不完善。因为区块链技术占用资源较多，无论是计算资源还是存储资源，都应付不了当前的交易规模，使得数字货币的发行成本高于纸币。如果继续将区块链应用于数字货币，应拓展区块链技术，提升该技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的能力，使整个交易数据更加安全可靠。

尽管目前数字货币和区块链还面临科学技术、流通环境、法律问题等一系列问题，但这些就留给专家们细细研讨吧。作为吃瓜群众，我们只想静静的等待更方便的支付方式。（本文记者春夏 微信：1101862984）