支付宝“无现金时代”， 乱象背后危中带机

众筹 之家讯  2016年，凯度TNS金融与银行研究总监Aurelia Leopold表示，从每周使用人数占比看，中国已经成为全球第一大移动支付市场。支付宝为了在五年内实现中国无现金计划，在杭州成立了首个“无现金联盟”，首批会员有ofo小黄车、首都机场。家乐福中国等。

无现金时代，合规是基础

而据易观发布的数据显示，在2016年第四季度，支付宝占据着中国第三方移动支付市场交易份额的54.1%，财付通占比37.02%。这两大支付机构占据着中国支付市场91.12%的江山。然而，就在近日，作为支付领域的两大巨头，却收到了央行的罚单。

据央行的官网显示，支付宝和财付通同时因违反业务规定，被处以罚款人民币3万元。这是支付宝首次收到罚单，据悉是由于账户实名制的落实问题。随后，支付宝方表示，已按照要求完成相关落实工作，之后将更加严格执行规定要求。

在推动中国进入无现金时代上，支付宝和微信的作用功不可没。但是由于支付宝和微信的用户体量大，在实名制的落实上，工作强度也大。值得注意的是，截至目前为止，央行对近50家支付机构开出了罚单，其中“未落实商户实名制”占了多数。

而在中国人民银行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中明确要求建立健全客户身份识别机制，对客户实行实名制管理。2015年，第三方支付行业乱象丛生，资金安全隐患、行业乱象丛生等等引发了一系列的风险事件。

到2016年，央行不断发文重整第三方支付行业。在近50家支付机构收到的罚单中，自2016年以来，央行连续开出巨额的罚单。而易宝支付被罚5296.12万元，刷新了第三方支付机构罚单记录，直接原因便是易宝支付在二清市场的不规范，而易宝支付在被罚之前，是获得了央行的续展的。

而中国要想进入无现金时代，首先就要整顿肃清第三方支付行业乱象，一切还得以合规为基础。

支付行业继续并购、洗牌

从2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放了270张第三方支付牌照。然而，在支付宝和财付通双双围截之下，支付市场的格局基本已定，很多第三方支付企业都是在夹缝当中求生存，并且很难实现盈利。

而这些小的拥有支付牌照企业的生存之路之一就是被收购。国家明确规定不允许倒卖和租借支付牌照，并且国家也暂停了支付牌照的发放。一些大的企业要想获得支付牌照，唯一的办法，就是收购这些小的第三方支付企业。

在2016年，唯品会花费4亿元全资收购第三方支付机构浙江贝付；滴滴4.3亿元全资收购一九付；美团点评全资收购钱袋宝。这种通过曲线获得牌照的方式，反而是国家所提倡鼓励的。

央行在2015年直接发文表示鼓励支付机构的并购重组。首先，对于这些小的第三方支付机构来说，可以通过并购实现良性退出，在盈利难得情况下，这不失为一条好的出路。其次，对于滴滴、美团、唯品会这类互联网企业来说，本身拥有大量的商家及用户，既有利于自身平台的发展，又有利于支付机构打开市场。

在2017年，第三方支付行业将继续并购、洗牌。据不完全统计，央行已经吊销了4家第三方支付机构的牌照，分别为浙江易士、广东益民、上海畅购、北京润京。并且，进入2017年，央行对第三方支付机构开罚单的力度并没有减弱。

在监管的压力及自身不盈利的境况下，第三方支付机构潜藏着不少的危险，其中包括跑路。央行在此前就有过提示，第三方支付平台存在“跑路”风险。