移动电子商务新的拐点即将到来

本文作者本巴加林是创新战略的首席分析师，他的主要焦点是消费者技术和市场发展趋势研究。

我相信移动商务的一个拐点可能已经到了，几种催化剂正在促进2016年成为被塑造的一年。现在我们可以回过头来反思我们的商业、银行和金融服务的移动化过程。

我研究的一个基准数据点就是在全球范围内和个人市场的移动电子商务比例。虽然电子商务在全球范围内仍然只占到零售总额的不到10%，但它的发展势头正在加快，一个确凿的证据表明，移动商务正成为一个重要组成部分。在中国等快速增长的市场电子商务的比例很高，其中移动电子商务已经占到电子商务总份额的33%。中国现在已经超过美国，在当地现在超过11%的份额来自电子商务。中国和美国都是世界上电子商务最大的市场，但在美国，移动电子商务的壁垒小于20%。在金额方面，中国很容易拥有最大的市场来自移动电子商务。

这种缓慢的转变是随着消费者购物习惯逐渐从个人电脑调整到移动设备商，当涉及到网上交易使用的设备，电脑仍然是市场占有率的领导者，但我相信这一切即将改变，移动支付将成为催化剂。

今年10月，美国市场将经历零售支付终端的一个巨大变革，信用卡发卡机构必须转移到一个更安全的芯片和解决方案，由于欺诈责任零售店也会遵照这一转变过程。这个新的解决方案使得信用卡公司将不用再为欺诈指控负责，相反零售商和银行将对这些负责。这将责任的巨大转变将很快影响美国零售的核心。由于这些终端得到升级，绝大多数都将会支持NFC，所以ApplePay、AndroidPay，还有一些其他的支付方案将迎来爆发。虽然移动非卡接触式支付目前不到1%，这点我丝毫不惊讶。但到2016年年底，他们在美国的POS交易中将占到10%。

有一个类似的转变发生在中国，由于中国政府的强制要求。到今年年底，大多数中国主要零售商将支持一个新的、更安全的信用卡解决方案，这将会让很多零售商提升自己的销售点终端。在这里，这些新的终端包含的NFC功能将使中国的零售迎来一个成熟的非卡接触式交易环境。

这两个事件都将在2015年年底完成，这会导致基于PC的电子商务到移动电子商务拐点的转变，并可以很大程度上促进电子商务的繁荣。一旦消费者愿意在他们的智能手机终端进行支付，并意识到这本质上是比信用卡支付更加安全（尤其是餐厅的环境，当你的卡离开你的视线时），这将为消费者更加依赖他们的移动设备进行电子商务消费行为打开闸门。我相信这将将不只是移动电子商务的催化剂，这会很大程度上将电子商务推到一个新的高度。

可能会有一些有趣的新机会出现在移动电子商务领域，尤其是金融服务。一旦我的智能手机成为我的主要支付方法，我所有的财务信息都能够储存并在设备商进行管理，那么我不用再依赖别人发给我一个塑料戏信用卡提供的金融服务了。一旦信用卡本身被智能手机替换，这将为金融服务开辟一个迷人的新战场。

在中国，支付宝就是一个例子。银联是中国物理卡支付的市场占有率领导者，超过60%经常在网上购物的中国消费者会使用支付宝作为首选支付方案。一旦他们可以通过智能手机使用支付宝在本地零售支付，这将给阿里巴巴在金融服务竞争领域提供新的方法。这就是为什么我相信阿里巴巴正在寻找发放信用贷款，基于分析其网上购物卖家。在全球舞台的新兴市场大多缺乏信贷，我看到实体零售和移动电子商务可能会在这个舞台上产生新的机遇。

我得出了这个结论，因为我期待在全球范围这些拼图能在一起，智能手机将成为推动电子商务向一个新高度的催化剂。这种智能手机作为支付机制的转变带来的消费者的更多信任，将导致在金融服务出现更多的机会和新的银行模式。智能手机已经破坏了很多行业，并将继续破坏更多的行业。这将是有趣的，如果我们将付款和银行添加到这个名单里。