抵制破窗效应，互联网金融做实事比讲故事更重要

2015年就要过去了，我很想念它。

如果为互联网行业的2015找两个关键词的话，土妖愿意选择“风口”和“故事”。而风口和故事，似乎也成为了互联网巨头转型、初创公司迅速做大做强成为“独角兽”的秘籍宝典。

不可否认，如果站在了互联网尤其是移动互联网的风口，加之会很好地向资本市场、行业市场讲故事的话，确实可以获得跑赢行业平均水平的发展速度。2015年一年来，在O2O、智能硬件、智能手机、跨境电商、云计算、大数据、影视娱乐等风口，各种黑马逆袭、新锐上位、老树新芽的故事和神奇，在不断地上演着。

即便如此，有一个细分领域却和其它的行业不同，那就是互联网金融。虽然同处移动互联时代的大风口，行业同样不乏讲故事的人才，但是土妖还是提醒一下，“互联网金融，做实事比讲故事更重要”。而要真正理解这一点的话，则要从定位、安全、节奏三大方面去洞察。如果只是一味地追风口、讲故事，那么很可能掉进万劫不复的深渊，陷入不可逆转的败局之中。

定位比出位重要

如今全国范围内，互联网金融企业到底有多少家，这一数字可能庞大到没有人能够说得清，仅以其中的P2P企业为例，据统计，一年前P2P平台数量就已经突破1800家，而到今年年底，相关的数据显示P2P平台的数量已经多达3600家。要在这么多家的P2P企业以及数量更为庞大的互联网金融企业中脱颖而出，营销、炒作、讲故事，往往成为了不少急功近利的企业的选择。

虽然张爱玲说过，“出名要趁早！”但是，如果是做企业的话，“自己知道自己是谁，远远比别人知道你是谁”来得重要。这里面就涉及到互联网金融企业的定位问题，换句话说，对互联网金融而言，“定位比出位重要”。

实际上，当一些互联网金融企业热衷于炒作、讲故事时，也有不少企业对行业及自身的定位有一个清晰的认知，并基于这样的定位在踏踏实实地做事，有利网就是其中典型的一家。在前不久举办的2015互联网金融生态圈建设高峰论坛上，有利网CEO吴逸然就和与会的不少嘉宾一致认为，互联网金融的本质是金融而不是互联网。金融行业和互联网行业的属性不同，一定程度上，金融是反互联网的。互联网行业的“不惧风险、快速前进、忍着亏损先做大、不断扩张、向资本市场讲漂亮的故事”等等标签，并不完全符合金融行业的行业属性。由此，如果还是不尊重金融行业的特点和规律，一味只按照互联网行业的风格行事的话，势必会遭受到市场的严惩。

安全比齐全重要

很多互联网金融企业，不按照金融行业的规律办事，一大特点就是喜欢追求大而全。众所周知，银行、保险、基金、债券是金融行业的四大业务类型，理论上说，这些业务互联网金融也都是可以参与与渗透进去的。从业务层面看，如今互联网金融企业从事比较多的是，P2P网贷、众筹、互联网信贷、互联网担保、互联网理财、第三方支付、大数据金融、金融搜索、金融信息渠道中介、金融门户等等。实际上，很多互联网金融企业，不管从哪一个角度切入互联网金融，在发展一段时间后，都想快速地向其他领域进军，哪个领域都想插一脚，进而做到“大而全”。

但是，在土妖看来，对互联网金融行业来说，安全远远比齐全更重要。打个比方，不管哪一块业务，都是互联网金融里1后面的0，而安全才是最前面的1。如果1没了，后面的0就会变得毫无意义。

实际上互联网金融行业尤其是P2P领域不注重安全，给投资者、行业带来的教训，是极为惨痛的。根据i黑马的梳理，截止2015年10月底，累计问题平台达到1078家。无独有偶，来自银率网的报告数据显示，11月全国新增问题平台82家，环比10月大幅增加60.8%。截至11月底，全国问题平台的数量达到1248家，占全部平台的比例高达34.5%。换句话说，全国平均每三个P2P平台中，就有不止一家出现了问题。这些惊心动魄数据的背后，是为数更为庞大的投资者、理财用户对互联网金融的控诉和不再信任，是一个个普通家庭的惨剧，以及行业恶习跟风所引起的“破窗效应”，所有这些都将严重阻碍整个行业的健康发展。

在构建互联网金融安全体系方面，有利网的成绩，已然得到了业界的普遍认可。在2015互联网金融生态圈建设高峰论坛上，有利网CEO吴逸然分享了有利网在风险控制方面的“笨”办法，那就是坚定不移地走“小额分散”的道路。吴逸然透露，在有利网累计发放的近100万笔贷款中，平均每个借款客户借款金额只在2万元左右。实际上，吴逸然还是相当谦虚并有所保留的，有利网的风险控制措施，远远不止于此。要知道，作为有利网的创始人，吴逸然早期负责的就是有利网金融业务体系的搭建、风险管理业务体系的搭建等资产端业务，以及核心金融产品的设计、金融业务人才梯队的建设等工作，其中风险控制更是吴逸然的特长所在。

除了小额分散外，据传有利网在风险控制方面，从选择合作伙伴到推出一个标的，在别的P2P平台可能只要十几步甚至是几步，但是在有利网却有32道信审及风控工序，而这背后是高达几十、甚至上百号专业人员的金睛火眼和辛苦劳作。

节奏比速度更重要

如今，整个中国互联网大环境都在追求“快者为王”。但是前面说过，互联网金融本质上是金融，一定程度上是反互联网的，“快”虽然很重要，但是如果发展速度太过于快，甚至是违背行业规律的时候，就不得不警惕了。

土妖向来认为，对互联网金融企业来说，快速的合理的发展速度很重要，但是比速度更重要的是节奏，节奏可以说包含了速度、力度和方向等。在控制发展节奏方面，吴逸然可以说也是一个低调的高手。

不妨先以速度为例，根据有利网官网上的数据，截至2013、2014年末，有利网的交易规模分别为5亿、62亿元，由此可以得出去年全年的交易额大约为57亿左右。最新的数据则显示，如今有利网总交易额达到了190亿。即使不算最后的几天，有利网交易额也同比增长高达130%，这是一个理想的、既远远跑赢行业，又不至于太过疯狂的数字。

实际上，吴逸然的节奏掌控能力，既体现在速度的控制上，也体现在方向的把握或者说有利网的造血能力建设上。虽然说，互联网行业的逻辑往往是“先做规模，再谈盈利”，但是如果一直亏损下去，也不是办法。尤其是当全球宏观经济都不景气，资本市场开始逐步变冷的当下，自身的造血能力就越发弥足珍贵。吴逸然认为，长期来看，互联网金融行业如果不以盈利为目标，一味烧钱扩大规模，那就是一种“庞氏骗局”。可喜的是，P2P行业里，包括宜人贷、有利网等，如今都已经实现了盈利，而且金额并不算小。土妖判断，在造血、盈利能力上的分化，将会加速P2P行业里的优胜劣汰，不用多长时间那些以为靠着融资撑着的“P2P裸泳者”，将会面临潮水退去后的困境。

总之，互联网金融是一个极具想象空间的新鲜行业，要想在新的领域里创造出新的传奇，那就要既会讲故事，也会做实事。同时永远牢记，“做实事比讲故事更重要。”