独家对话海豚浏览器创始人：互联网金融的创新点在哪

摘要： 杨永智，全球著名的海豚浏览器创始人，海豚浏览器在全球拥有1.6亿用户。2014年海豚浏览器获得搜狐畅游1.2亿美金的战略投资后，海豚浏览器坚定其全球移动战略。头顶创始人头衔的杨永智，同时也是一名天使投资人（咦，凤姐好像也是天shi投资人？），现主要投资领域为互联网金融，机器人。

时间：2015年12月3日

地址：深圳·南山·星巴克

花絮：阴雨蒙蒙的午后，得知杨先生下午要过来，正好下午要去一家公司谈点事，地址很近，于是在细雨中徒步过去。约莫谈了十分钟，收到杨先生发来的微信，“我提前到了，你有时间吗？”。我回复了十五分钟内后，安排随从的同事留下来继续谈，迅速下楼。

今天穿的比较正式，走路似乎慢了一些。我到了咖啡厅后，杨先生正在吃一份简餐。如同网上的照片一样，休闲衬衣，圆润的脸显得从容而温和，刚从香港坐高铁回到深圳，饿了就先开吃了。杨先生技术出身，在微软呆了四年，处处透露着硅谷工程师特有的极简与包容精神。虽然涉足互联网金融投资不久，但他对国内外互联网金融发展均有独特的见解。寒暄过后，我们就互联网金融的创新点，北深互联网金融创业者差异，投资理念等进行了一次简单的对话。

L：您现在主要投资互联网金融，机器人，是什么原因让您看好这两个行业？

Y：相比美国，互联网金融在国内才刚刚起步，这是一个百万亿级别的市场，目前的体量只有整个市场的1%不到，想象空间非常大，这个时候进入天使投资，成功的几率会很大。像机器人这个行业，最近我们投了北京一家机械臂公司。在美国，机器人非常普及。今天的90后，厌恶机械性的工作，像服务员这种工作，做久了，你的智商会下降。所以未来，机器人需求会很大，成功的机会也很多。

L：现在国企，央企，上市，民企都跑来做P2P，光是深圳就有几千家，您觉得P2P有前景吗？前景在哪？未来是否会出现巨头？

Y：P2P的前景不好说，有唱衰的，也有看好的。 许多人认为互联网金融不创造价值，如同过去很多人认为互联网不创造价值一样，今天依然有人这么看。创新往往是渐变式的，不断变异直到颠覆原有的结构。

现在P2P竞争激烈，类似过去千团大战。但是不会像其他的互联网行业，出现721的局面。一般的互联网行业，只有规模化才能盈利，你必须努力做到第一。但P2P公司盈利比较容易，即便规模很小，也能赚钱。金融本质上说是把大多数人的闲钱借给能创造价值的少数人手里，这事情规模大了后，就不好控制。 规模越大，利润率越低。余额宝像滚雪球一样做大后，现在的利率多少了？所以，P2P企业要做闭 环，在资产端做出差异化 ，做细分行业，如车贷；做区域性，某个区域深根细作。不需要做第一，也能赚大钱。另外从风险上来看，实体经济不景气，尤其是房地产行业，如果P2P公司的资产来自房地产的比例较高，这个风险比较大。 建议P2P公司做好资产的风控 。

短期来看，不会出现巨头。市场还处于非常初期的阶段，机会还很多，现在进来也不晚。

L：今年P2P公司纷纷登陆央视，烧钱势头很猛，您怎么看？

Y： 我觉得都希望跑到一个合适的位置，足够安全 。中国的银行很大，美国有一千多家上市银行，但clendingclub的市值超越了97%的上市银行，相比而言，中国的P2P空间更大，但是也很危险。

我们知道现在国企和银行都在改革，现在方案制定下来了，但离落地执行还需要一定的时间。 一旦他们进场，现在的大部分公司都会退场，不在一个量级，没法竞争 。趁着他们进场之前，抓住政策和市场红利，快速做到一定规模后，站稳市场。当然，每家公司烧钱的目的不同，有的是为了让数据好看，拿到新一轮融资。

L：互联网金融很广，您现阶段主要投哪些？看好哪些？

Y：现阶段我们主要投消费金融，社交金融，还有对冲量化基金。

我比较看好消费金融 。在美国，很少人存钱，中产存一些，没钱的基本靠借钱消费，有钱的把钱都捐出去了（O(∩_∩)O哈哈~，小札刚捐了450亿，是美刀，没错！）我是79年的，你是80后，我们的消费观念和现在的年轻人不同，他们消费观念超前。我之前投了一家消费金融，专做分期消费，只做本地，专门借给当地的一些年轻人，买iphone,ipad之类的，由于是本地人操作，坏账率非常低，2%以下。未来是消费时代，所以这块的市场会巨大无比，越早布局回报越大。

L：我进入这个行业不久，问个俗套的问题（害羞），互联网金融的本质是什么？如何创新？

Y：前面讲过， 金融就是要把大多数人的闲钱集中到少数能创造价值的人手里 。 互联网金融的本质依然是这样 ，只有降低了实体经济的融资成本，才能说是成功。现在银行服务的是少数企业和少数人，剩下的都是一些小企业，屌丝用户，这部分用户占比非常大，如果能服务到他们，成长就很大。

当然，借钱给他们坏账率太高，现在P2P公司利率那么高，借给谁了？应该是有一些成分在里面。 创新的机会就在里面，通过技术来解决。 利用大数据挖掘，依靠信用就能提高贷款，就能覆盖到这批人。

另外，金融要服务与实体经济，未来互联网金融要服务于实体消费，消费的形式是多样化的，场景化的。比如消费信托，比如京东的产品众筹。

L：互联网金融创业者尤以北京和深圳居多，您觉得两地的创业者有啥差异？

Y：你刚才说深圳的公司比较务实；北京的比较激进。从市场上来看，确实有这样的差异。北京的公司进入较早，对市场看的比较透，资本运作比较成熟，拿钱也容易一些。你做市场运营的，对这块感知比较明显。

其实不只是金融，其他行业也有这样的趋势。比如二手车，北京的几家最近也烧的很猛，尤以瓜子二手车。激进有激进的好，务实有务实的好。相对来说，北京的公司确实一直处在全国的风口，对品牌和资本运作也比较娴熟，比如像大小陆金所。

L：现在互联网金融流行炒作概念，但是实际落地的很少，有没有好的建议？

Y： 结合场景来做。拿消费金融来讲，电商切入进来就很顺利。 一方面，你要消费，正好我借钱给你消费；另一方面，我有你详细的消费记录，完善的个人信息，做好风控会比较容易，坏账率也能控制在合理水平。

L：我们的社群既有创业者，也有职场人士，您有什么寄语吗？

Y：我希望大家积极拥抱移动互联网， 未来的金融服务一定是随时随地，和生活场景不分离的 。另外要 发挥互联网的分享与创新精神 ，你现在在微信写文章是为了什么？是分享，对吧。 如果可以，尽量去互联网公司工作，只要你努力创造价值 ，你的BOSS会给你无法想象的回报，因为互联网公司的BOSS分享精神非常高。看，小札把身家都捐了。（比尔盖茨....）另外，互联网公司非常OPEN，在开放的环境下，人的成长更快。

今天的对话就到这里了，当然，也欢迎与互联网金融，机器人相关的创业者与我们合作，如果您有好的BP，可以发给我。

编者寄语：杨先生温文尔雅，学识渊博，来自湖北的牛人（哈，雷军，周鸿祎，湖北三侠）。非常难得的一次对话，干货满满！

来源|刘渝民（ID：liuyumin3578）已获取授权

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