雾里看花，被妖魔化的网贷行业怎样合规

导语：监管，成了2017年以来网贷行业最敏感也最关键的词，一系列的监管政  策也让平台一步步合规，然后，这条合规路上还有太多的未知和阻力。

网贷平台妖魔化谁之错，雾里看花花不清

互联网金融不断曝出的“跑路风”、“倒闭潮”、 “暴雷潮”， 网贷平台倒闭,老板跑路,提现困难等等关于网贷的负面消息不绝于耳，令人们开始谈“网贷”色变。而一些类似于e租宝、泛亚、中晋等线下理财公司，财富管理公司打着互联网金融的旗号，从事非法集资、非法融资行为，出现一些群体性的事件，引发局部的重大风险，使得当前互联网金融业态出现了被妖魔化的倾向，并且越来越严重。可透过现象看本质，实质的真正的妖魔化“网贷”，无非以下几种：纯诈骗而生平台游击队、自我融资者、庞氏骗局的设局者、中途蜕变背叛者，这些无非是高明或不那么高明的骗子，真正又有那个算得上是网贷呢？！网贷可以说是被这些江湖骗子诬陷，被妖魔化了！

但不可否认的是，当前在社会上对于网贷行业依旧还存在着这样那样的认识：认为平台们都是网络放高利贷；平台宣称的低风险是很难做到的；某些知名平台的实际坏账率要远高于其对外宣传的数字；平台设假标或者资金池……实际上，造成以上问题的根源不在于投资者，而在于平台自身。源于平台未能客观如实地向投资人进行各类信息的充分披露和揭示，使投资人做到心中有数。平台自身信息披露不充分，信息不透明，使得投资人们很难分清真假，如同雾里看花。

随着网贷合规时代的到来，项目透明化，监管严格化，真正的网贷将重新正名，披露信息，加强宣传，妖魔化的网贷将会渐行渐远。

网贷平台要合规，信息披露待加强

网贷行业野蛮生长，乱象丛生，随之而来的是严厉的监管，合规信息披露之路漫如铁。

通常的信息披露主要指公众公司通过各种报告形式，将公司及相关信息向投资者和社会公众公开披露的行为。信息披露包括了要向市场披露自身的管理和运营信息，也包括向投资者做好风险揭示和项目融资等信息的提供。信息披露是为保障投资者利益、接受社会公众的监督，使投资者更充分了解公司情况。传统金融行业，例如银行、基金、信托公司都已有着完善的信息披露机制，上市公司也在信息披露方面更加成熟和制度化。

网贷行业信息披露制度，和通常的资本市场是一样的，通过信息来消除信息不对称，公开性和涉众性。

网贷信息不对称将带来交易成本的增加，一方面投资者需要花费大量时间成本用于搜寻信息;另一方面这种不对称也会导致大量道德风险的产生。因此，消除投资方信息蔽塞，充分的信息披露显得格外迫切。投资人来讲，平台信息的充分公开，有利于降低投资风险敞口，避开投资雷区;对于网贷平台，信息披露是增信和有效体现风控的主要方式。足够的信息透明，也可以让投资者和舆论理性的看待风险。因此信息建设制度势在必行。

2016年10月28日《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准 (T/NIFA 1—2016) 和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》发布。定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。以期通过信息披露使行业达到“三个透明”，即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台经营等信息，达到机构自身透明;通过披露资金存管、还款代偿等信息，达到客户资金流转透明;通过披露借款用途、合同条文、相关风险以及借款人信用等信息，达到业务风险透明。

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布，自后，各地监管部门开始结合本地具体情况起草实施细则，均对信息披露制度及细节进行详细的规定。

可对照近日北京监管部门向各网贷平台下发的一份名为“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”的文件的第七个整改大项就是：信息披露，详尽列出了涉及违规的不同具体情形。可见信息披露的建立及执行与合规仍旧有很大差距，主要包括：（1）未对出借人有充分的风险提示：未通过合同、官网及APP等出借人可获取的渠道提示网贷风险和禁止性行为；向出借人提示了网贷风险和禁止性行为，但存在字体不醒目，位置隐蔽等出借人易忽略，不易得等情形；虽以醒目方式提示网贷风险和禁止性行为，但出借人并未确认；（2）未按照要求进行充分的信息披露（对应《办法》第三条、第九条（四）、第三十条、第三十一条、第三十二条、规定对标的项目进行充分的信息披露：官网未建立信息披露专栏；未披露或充分披露借款人或融资项目的基本信息；未披露或充分披露风险评估情况及可能产生的风险结果；未披露或充分披露融资项目资金运用情况；未披露或充分披露借贷项目的经营管理信息；未披露或充分披露会计师事务所的审计报告或律师事务所的合规报告；未披露或充分披露信心安全测评认证机构信息安全报告。

可见严监管的出台，对于信息披露提出了更高的强制性要求。信息披露已成为监管层考量平台的一个重要依据。同时平台的信息披露情况逐渐也成为了投资人的一个重要参考指标。信息披露的程度是一个平台健康发展的体现，信息越透明，披露的越详尽，其平台风险也就相对越小。因此网贷平台合规，信息披露仍有待加强，只有做好信息的充分、及时、有效披露，才能够构架网贷行业基石，使得平台在阳光下前行，给投资者带来更多的普惠!