ApplePay上线，进击的银联主导的支付反击战

在正式宣布登录中国市场3个月以后，2月18日凌晨5点，苹果公司携手中国银联的Apple Pay正式上线。所有的人都在翘首以待苹果带来的最新支付体验，但殊不知，在这场合作中看上去并不那么瞩目的中国银联，其实比苹果更渴望迎来这场支付革命。

过去的一年，中国银联过的并不轻松。作为央行直属的银行卡联合组织，中国银联恐怕无论如何都没有想到，在整个2015年，面对支付宝和微信以二维码支付在线下支付市场不断攻城掠地的局面，自己只能扼腕叹息。而在竞争对手全面进攻的同时，亲爹央行竟然采取了一种『说不清道不明』的暧昧状态——诞生于银联实验室的二维码支付，因为安全问题，在一开始并未获得监管部门的认可，这也是银联放弃这种线下支付方式的初衷——但3个月后，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，以明确肯定电子账户的形式，默许了二维码支付的存在。这一举措，直接导致了支付宝、微信支付在2015年线下支付场景中大放异彩。亲爹胳膊肘朝外拐，让一直牢牢依托线下实体银行卡方式的银联，一下失去了自己的先手和立足之地。而对于在移动互联网领域已经占据霸主地位的支付宝和微信，以电子账户赶超银联掌握的银行卡用户数，根本就是谈笑间银联灰飞烟灭。

事实上，对银联来说，线下移动支付入口，这不是丢多少的问题，而是能不能丢的问题。

第三方支付平台，以支付宝起头，伴随电商交易场景出现，已经越来越深的把持住线上支付入口。从银监、央行体系，可能从没有想过，线上支付能发展到今时今日的境地。即便想过，已经发展到现在的规模，银联纵然再推出银联在线，人民群众也是一万个不买单。因此，银联匆匆推出的银联在线、银联钱包，也仅仅是身在高位的随手跟风。对银联来说，线上做多大，我不关心，但你民兵有，我身为正规军也必须有。用不用我，取决于用户场景。但有没有我，体现我的地位。线上支付不跟你争，也争不过，我银联只要守住我线下支付的入口就可以。但随着移动互联网的发展，支付场景从线上不断延伸到线下，第三方支付也随之不断进入线下支付场景，如果再输，银联不但没有线上，连自己以1000万POS机构筑的马其顿防线都要被打穿。

这，基本就是一场生死之战。

但银联面对线下失守，内心何尝不苦，还说不出。

移动互联网时代的线下支付基于手机，对银联来说，不是不好好做，是确实没有一份好的方案。二维码支付方式，对于现在的银联，就是个烫手山芋，吞不下，摸不得。

首先，二维码支付确实存在安全隐患。二维码是银联自己研发的成果，对其中的猫腻比其他人更清楚。微信支付宝可以用，因为商业公司出了问题，对用户拿钱能摆平，但银联出了问题，只能央行爸爸来摆平。钱赔得起，但官方身份的公信力丢不起。

其次，央行已经明确叫停而又默认开放的东西，银联此时再做，反容易被业界理解为正规军被打得落花流水，草草上马不成熟的技术手段跟风行业领先者。技术落后事小，丢国家队脸事大。难道这个世界上还真没有比二维码更好更先进的支付方式？银联不能服这个软，也不能信这个邪。最重要的是，如果银联主动跟风二维码，体现的只能是银联内部沟通不到位，跟央行有隙导致了今天的不利局面。那就真是一个业界的笑话。

第三，移动互联网时代绑用户数的办法，有且只有让用户安装APP。支付宝基于淘系电商，在用户中深耕多年，早就深入人心，用户装起来理所当然。微信后来居上，社交场景的极强粘度也让绑卡开户并不是一件难事。落到银联头上，你让用户在手机里装个银联钱包APP？银联现在如今眼目下要真能做到这个地步，还有支付宝和微信什么事儿？

但银联毕竟是银联，不可能坐以待毙。俗话说失之东隅收之桑榆，线下支付是银联被竞争对手扣住的脉门，这是一场生死之战，银联必须反击，而且还把后手藏的极深。ApplePay从宣布到上线，只有短短的三个月，心态之急可见一斑。对他们来说，憋了一年的反击战，招式必须精妙。

与ApplePay的合作，让银联的『云闪付』瞬间暴露在聚光灯下。作为取代二维码的NFC近场支付手段，银联在2015年12月携手23家银行一起发布了该功能。从体验上来说，NFC支付确实更加便捷。而另一个方面，银联也可以大大方方的号称，支付安全的问题比二维码更能得到保证。又方便又安全，银联没有错过在产品上的把握，这是不得不承认的事实。而与苹果这样最时尚的科技公司合作，又是银联的最好的广告。以苹果的号召力，获取用户数不会比银联自吹自擂更难。可以说， ApplePay的登场，让银联在产品和逼格上后发先至，第一次占据了移动支付市场的营销先手。

而更加让银联睡觉也可以笑醒的是， 作为苹果原生的应用，ApplePay支持APP内购买支付，这才是银联看中并且率先与苹果合作的根本原因 。苦于无装机用户数，银联支付无法杀进互联网场景。苦于无互联网场景，银联支付无法进入第三方支付在线上的地盘。这种鸡和蛋均无的恶性循环，只能让银联坐以待毙，面临自家的饭被别人不断抢食，但又不能到别家地盘摔锅砸铁的被动地位。但ApplePay的出现，打破了这个平衡。作为事实上最具实力的APP分发市场，苹果对自家市场的APP管制向来是说一不二。为了提供给用户更好的体验，也为了让ApplePay有更多的应用场景，要求各家APP支持ApplePay，恐怕只是苹果已经排进时间表的一项待完成任务。而这种方式，等于直接抄了支付宝、微信支付的后院。朋友圈里广为流传的ApplePay支付演示文章里，已经出现了用户用大众点评APP通过ApplePay直接买单的范例——多一个体验更好逼格更高的支付渠道，你猜猜用户怎么选？AppStore里各种应用，又必须支持ApplePay，那你再猜猜支付宝、微信在线上支付份额会不会受ApplePay这个玩家加入的影响？借助合作伙伴苹果的完美生态，揪住用户领子的那只帮手敏捷而又强壮，国家队名正言顺的卡在竞争对手身前笑纳用户。这是银联第一次这么近的在线上场景接触到用户，更是第一次在线上获得与竞争对手平起平坐的资本。围魏救赵，银联只是老戏新唱，大众点评都支持了，AppStore里的京东美团蘑菇街携程12306各种游戏内购还会远吗？

然而银联的后手还没使完。

在ApplePay以后，银联跟三星合作的SUMSUNG PAY也已经在路上。与拥有海量装机数的手机厂商合作，在第一道关口把守用户，对银联来说，已经看到了一条携手群众重新分配移动支付市场份额的人民战争之路。在互联网年代，支付宝和微信凭借支付场景建立了用户数城池。但在移动互联网时代，手机偏偏才是进入花花世界的第一入口。苹果推出ApplePay，源于对自身体系的闭环建设，在装机量巨大的场景下，仅仅是对用户移动支付的重新教育和洗牌。而其他硬件厂商何尝不想如此。小米华为已经在半路上的金融业务，恐怕真不是想模仿支付宝做一个跟随者。手机厂商对硬件市场的极强把持，以及ApplePay、SUMSUNG PAY的前车之辙，已经描绘出了清晰诱人的业务愿景，能有机会参与移动支付入口的争夺和重建，恐怕这是哪家手机厂商也不会放过的幸事。所付出的代价，仅仅是跟央行直属的中国银联合作而已。做得不好，手机厂商没有损失，NFC、指纹识别原来就是业界的进化方向，加入支付是固定场景例行公事。但如果做好了，手机厂商能过在硬件厮杀的血海里，获得更多的用户价值和业务远景。有前景的无本生意，谁能忍住不做？

三招打完，看得出银联已经蓄势待发迫不及待。『拿回属于我自己的东西』，是真正藏在ApplePay发布后，银联喉咙里立刻就要蹦出的字眼。事实上，在实现技术的完整领先和生态碾压以及友军集结以后，还有监管这只手藏在口袋里暗流涌动。用与不用，起码在现在，谁也不敢下这个定论。有一个想象起来很恐怖的故事是，在最极端的情况下，苹果如果不让只支持ApplePay的手淘、天猫上架AppStore，光是意淫下那个场景，已经足以让银联忍俊不禁。

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