京东金融双11战报亮相消费者金融究竟打出了什么牌？

11月11日结束后，京东金融发布了今年的双11战报。可以看出，今年京东金融趁这场消费狂欢，并非只有白条这一武器，而是全面发力金融支付业务，形成京东支付、白条、京东小金库三大支付工具的闭环服务生态。11月11日第一个小时内，京东金融的支付峰值超过去年同期4.5倍，支付率依然保持在99.9%以上；在京东商城使用京东小金库支付的消费笔数较去年同期增长了600%。同时，京东金融的支付组合极大地提升了消费者购买力，立减、免息福利为用户共节省了2亿元；打“白条”用户的客单价比平时提升了135%。除此之外，京东金融的保险也更加多元化的迎合消费者需求，保障消费环节和体验上的痛点。。

每年的双11都是消费需求旺盛释放的时间点，十分有利于消费金融业务的开展，而随着个人消费信贷量的不断放大，京东金融最近几年从未放松过对在双11期间大展身手，通过产品迭代创新向消费者提供消费金融服务。从今年的情况来看，京东金融的消费金融服务已从过去的相对各自为战状态，发展成系统化的一站式服务，各个业务线之间的连接与协同更为紧密，京东的消费金融战略已初步形成。

用户在双11这样的大促中，一个痛点就是钱不够花，在短时间内无法将购买力集中起来满足消费需求。今年双11京东金融设计了一个非常巧妙的服务策略，将支付、白条和理财、服务直接打通，进一步扫清了横在消费者面前的花钱障碍，让消费者更为顺畅。

还没有开通白条的用户，只要在理财的小金库中存入最低1千最高3万的理财金，就能够自动开通同等额度的白条用以购买商品，这等于是进一步拓宽了白条的使用范围。

今年9月份，京东金融和银联合作推出了联名电子账户——白条闪付业务，赋予了白条在线下银联POS机上使用的功能，白条的服务能力也瞬间覆盖了近千万家线下商户，双11期间，消费者在线上线下购物时也都可以使用白条。

另外，京东金融还打通了理财与支付的内部接口，用户可以利用理财账户中的资金对商品进行快速支付，且支付金额没有上限，体验上就像是从消费账户中提出钱来进行支付一样。

从力度上看，蚂蚁花呗双11位用户提供了100亿元的临时提额活动，截止日期是11月11日，而京东金融今年却提供了临时提额大礼包200亿元，白条用户最高可以提额8888元，临时额度使用期限截至11月30日， 11月11日后对于白条额度不足20%的用户，还会有针对性地进行二次提额。

在此次双11互动中种，白条的免息期与蚂蚁花呗一样是6个月，不过白条还开了很多口子，满足用户更多需求。以购买一部iPhone7为例，通过花呗购买必须是6个月全额支付，每个月用户需还898元，而在京东商城购买，参加每天早上10点举行的抽奖活动有幸抽到12期免息的话，用户则只需每月支付449元，要是通过白条闪付在京东商城购买，还有机会获得1111元的减免，算下来一部iPhone 7只需不到5000元就可入手。

在保险方面，京东金融推出了“双十一购物物流保障计划”，从11月1日起，凡是在京东商城购物的消费者可获赠一份“送货龟速险”，11月11日当天消费者在非京东商城平台上购物，国内配送时长超过了8天，即可获得相应的赔付。

京东物流配送的体验历来非常好，但每逢大型的电商购物节，整个消费市场难免会触及物流配送的天花板。因此推出物流保障计划还是很有必要的。这既能保护消费者权益，又能鞭策和激励整个电商市场物流配送团队不断提升服务能力，保障服务质量，与此同时京东金融的保险也快速覆盖了大量用户群体，一方面保障消费者的消费权益，另一方面也帮助商家提高了用户黏性和顾客二次购买率。

在京东体系之外，除了京东支付，双11也成了检验白条闪付这一创新服务的演兵场，白条闪付覆盖了线下800万商户，为线下消费者提供分期消费服务。京东金融推出的优惠福利是，在双11当天使用白条闪付，首单立减11.11元，并且截至11月30日，使用白条闪付的用户都将享受随机立减，最高可减免1111元。

这些优惠政策，使得线下消费用户使用白条闪付的意愿大增，用户使用习惯正是在这一次又一次相当给力的优惠活动中形成的。

实际上，白条原本就已对线下租房、旅游、装修、教育、婚庆等多个消费场景进行了持续的渗透，今年又通过与银行多元化的合作大力拓展了人流更为密集的线下消费场景，京东金融的消费金融业务向京东体系外扩张的步伐已越来越快。如果说电商的未来是线上连接线下，那么金融科技的未来也是一样的，这会是个庞大的蓝海市场，先行一步者将享受到最大的先发优势。

京东金融今年双11在业务上呈现出来的特色是，在确保安全性的基础上尽最大可能为用户扫清消费障碍，有序降低消费金融的门槛，站在消费者需求的角度进行产品设计，高度注重业务各版块的协同服务能力，积极在业务开展的过程中开展创新性营销活动，并不失时机地将服务能力扩展至体系之外。

京东金融有着深厚的电商背景，深知消费者需求，对用户消费习惯的洞察非常深刻。更重要的是，在长期坚持质量发展的背景下，京东的用户群体质量较高，这使得京东金融能够在业务上迈出更大的步子，尽享在消费升级背景下消费金融大发展的东风。