发票代理公司BlueVine在如何解决中小企业融资问题？

在当前的抵押贷款浪潮中，小额融资平台BlueVine正逐步扩展其业务，进军互联网金融领域，以公开透明的价格与费用允许Flex Credit为融资企业提供5000-3万美元的信贷额度。

BlueVine是总部设在加利福尼亚的一家发票代理公司，2013年7月创建，致力于帮助中小企业解决短期现金流问题。金融战略部副总裁是Ana Sirbu，她在金融科技领域从事十多年，包括瑞银投资银行，随后通过谷歌新的投资基金Google Capital来到Bluevine。

BlueVine通过使企业销售未付款发票，延迟交付给客户，从而缩小资金缺口，解决买卖双方的资金矛盾。在BlueVine不需静等几个小时就能在线获得快速的解决方案。同时，两分钟内就能开户，一个工作日内便可获得资金。

对于小型企业融资者来说，令其头痛的莫过于信贷限额制度。银行为了控制信贷量，限制发放贷款的最高限度，包括信贷总规模控制和对部分贷款量的控制。对于一般融资者来说，信贷限额有以下几个缺点：贷款期限短，最长为五年，如果借款人有长期资金需求，肯定不适合此项贷款；贷款额度低，一般在个人月收入的十倍左右；审批严格，由于没有抵押物作担保，贷款机构为了保障贷款的顺利回收，会对借款人的个人资质审批较严，尤其是对信用情况的审核。

而Bluevine引进的Flex Credit是一种基于市场需求而产生的循环性信贷业务，小企业只需满足一些合理的先决条件就可以在需要时进行信贷融资，同时还能减少不必要的审批环节，缩短中小企业贷款过程中的等待时间。

BlueVine的创始人及CEO Eyal Lifschitz表示通过Flex Credit融资的最低要求是：六个月的最小业务的年平均收入为60000美元，本金的FICO评分（美国个人消费信用评估公司开发出的一种个人信用评级法）至少为600。小企业退出时，他们按月分期偿还六个月的贷款，只要信用可用还可以多次借贷。

Lifschitz还指出，这种灵活的信贷循环的方式不仅很罕见，对于初创公司来说也是极受欢迎的，因为客户可以在空闲时间偿还贷款，必要时还可以撤回，第二天再偿还，这使得他们可以在两周内进行偿贷活动。

在还款期限上，一般来说，贷款机构允许用户立即承保，6个月，或者24个月，甚至3年后再偿还。然而，BlueVine是一个金融合作伙伴而非服务提供商，Lifshitz说他的公司宁愿每天都与客户保持联系。这种频繁的交流并不会带来承保业务的下降。

BlueVine三个月前进行了封闭测试，并于几周前公开发布了Flex Credit，但是尽管公布时间很短， Lifschitz称BlueVine已使客户从传统的信贷限额中撤款五六次了。

不过，要想成功运行，Flex Credit需要有更多的微承销业务，更高的科技来支撑，还需要有强大的承销机构进行严格的监控。