拥抱监管 和信贷携手江西银行资金存管正式上线！

2016年，网贷监管细则的陆续发布，让野蛮生长了多年的中国互联网金融行业面临重新洗牌，进入了绿色、健康、可持续发展时代。作为这个时代的重要参与者，网贷平台开始承压监管带来的变革。

作为网贷平台合规性的硬指标，银行资金存管已成为平台运营的必要条件。而银行准入门槛高、系统对接难度大成为很多平台的痛点。据网贷之家数据统计，截至2016年底，全国有185家网贷平台与银行签订直接存管协议，其中已上线的有91家，仅占同期网贷行业正常运营平台数量的3.72%。

主动拥抱监管   迈出合规关键一步

对发展时间不到10年的新行业来说，网贷行业必然面临着一系列的监管与改革，才能步入有序发展阶段。作为新行业里的老平台，和信贷一直坚持合规运营，积极拥抱监管。

2016年10月，和信贷与江西银行合作的资金存管系统就已对接完成，但为保障用户资金万无一失，双方对资金存管系统做了一次次的调试和修改，整个过程一直是高要求、高标准。

不止是对接过程中的高要求，银行在选择资金存管的初期也对平台设置了高门槛。据悉，银行对网贷平台的准入条件、协议签订、系统开发、联调测试、数据迁移、资金迁移、正式上线等环节做了严格规定。从已上线的存管平台可知，严格的筛选和紧密的对接，使得整个资金存管的实现时间少则半年，长则一两年。

尽管如此，和信贷通过与江西银行的共同协作，于2017年1月12日完成了存管系统的顺利上线，实现了平台资金与用户资金的完全隔离。和信贷银行存管系统的正式接入，不仅表明了其积极拥抱监管的决心，也标志着和信贷在网贷合法合规运营的路上迈出了关键的一步。

业务布局升级   转型消费金融

优胜劣汰是每个行业发展的必然规律，所以实力较弱的平台在最严监管中退出网贷行业也在情理之中。面对万亿级规模，千万级用户的网贷市场，各个行业巨头纷纷涉足不仅肯定了网贷发展前景及发展空间，同时也加剧了行业竞争。

想要在日趋激烈的竞争中占据一席之地，网贷平台一方面要适时调整发展战略，提前布局和深耕细分领域；另一方面需在自身良性发展的基础上，加强行业间的合作，利用资金端和资产端优势突围，实现持续稳定发展。

此外，网贷监管细则明确提出个人在同一家平台借款上限为20万，企业组织在同一家平台借款上限为100万的限额要求，进一步对以房抵业务为主的网贷平台提出严峻的挑战，倒逼平台加快转型进程。

和信贷自2013年成立以来，坚持合规运营和前瞻性布局。早在2014年，平台已经开始向消费金融领域转型，经过两年的调整，目前和信贷消费金融贷款余额占比已经达到总业务量的80%，完成了小额信贷为主的消费金融领域的布局。

如今的和信贷，单笔借款金额平均约5万元，完全符合监管细则提出的借款限额要求。据权威机构预测，未来5年，除房贷以外的一般性消费金融借款余额的年复合增长率将保持在26%以上，到2020年整个消费金融市场将突破15万亿元，这就意味着和信贷在消费金融业务上蕴藏着巨大的发展空间。

深耕风控领域   保障用户安全

但无论如何，互联网金融属于金融范畴，不会改变其金融属性和对资金有效分配的本质，更不会脱离风险控制这一核心。所以，风控是互联网金融安全运营和持续发展的基石。不过，因为网贷行业缺乏统一的征信标准，加上尚未与央行征信融合，所以各个平台根据自身情况设立独立的风控系统，以提升平台安全，保证出借人资金和信息安全。

和信贷CEO周歆明表示，和信贷成立以来，不断完善平台风控系统。在资产审核方面，平台采用银行级审查方式，并与多个第三方机构合作，严格筛选和审查借款人信息；在技术方面，和信贷拥有专业的技术保障措施，通过系统加密技术，保护用户隐私和资金安全。此外，和信贷为保护平台出借用户权益建立了风险准备金，全方位保障用户资金安全。

与此同时，为进一步提高用户支付安全，和信贷从平台和用户两方面着手加强安全措施。从平台方面，和信贷一是自主研发系统，确保平台运营、维护高效便捷；二是采用领先的系统加密及保护技术，服务器24小时监控、实时备份，保护用户账户安全；三是与第三方支付机构合作，使用户各项支付操作都可以获得时时提醒，保证支付安全。从用户方面，和信贷持续加强平台用户安全教育，帮助用户识别非法与不合规信息，避免支付陷阱出现。

最重要的是，网贷行业综合收益率持续下调并已降至10%以下，而和信贷通过互联网技术提升效率，压缩中间环节，降低运营成本，将实惠回馈给用户，为广大用户在合法合规合理的区间内提供高一点的预期收益。

行业有序竞争   迎来真正的繁荣

网贷监管政策的陆续出台，对行业来说是十分利好的。一方面，监管细则明确了网贷行业作为传统金融业有效补充的地位，确定了网贷小额分散、普惠金融的发展方向，以便更好地满足中小微企业、创新企业和个人用户投融资需求。另一方面，监管细则加强了对出借人的保护、有效净化了行业环境、控制行业风险、降低平台自融可能，促使网贷行业合规、健康发展。

而网贷平台在严格的监管细则下，只有逐条进行自我审视，对不合规的地方进行优化整改，才能更快的符合新规要求，获得更长远的发展。

和信贷CEO周歆明强调：“未来，和信贷将迈着稳健的步伐，继续深挖业务及风控。在业务方面，不断探索车贷等更多细分领域业务。同时还将开设更多资产端审核门店，以获取更多优质借款资源，满足出借用户需求。在风控方面，和信贷将重点投入智能风控建设，以更简单、便捷、高效地为用户提供互联网金融咨询服务。”

从目前看来，随着监管的不断加强，中国互联网金融行业将正式回归有序竞争，迎来真正的繁荣。如和信贷这样合规经营，积极拥抱监管，且为用户提供优质金融服务的平台将迎来更大的市场空间。