科技猎全国七千万小微商户，换个Pose再出发
文/壹观察 宿艺
一贯不走寻常路的拉卡拉最近再次放出断言：“传统POS将在3年内消失。”一语既出，引发层层波澜。
毋庸回避的是，在智能手机普及率已超过80%的中国市场，在移动支付联合围剿下，传统银行发卡业务即将面临“断崖”式下跌。
数据显示，目前中国人平均银行卡持卡量大概为3.69张。2015年一季度全国银行卡发卡量近50亿张，环比增长1.28%，但增速较上季度放缓2.71%。到了第二季度银行卡的发卡数环比只增长了0.67%，进入停滞增长时代。
而与之形成鲜明对比，是在智能手机普及大潮下的移动支付市场份额的快速增长。数据显示，2015年第2季度中国第三方支付市场互联网收单交易规模为32888.4亿元人民币，环比增长13.49%。用户面临快捷支付和扫码支付等方式时，由于迁移成本几乎为零，同时支付场景日益丰富，可以预言“后银行卡”的智能金融时代正在到来。
智能化POS 告别“傻瓜”时代
随着众多第三方支付企业及O2O应用杀入，包括超市、商场、便利店、餐饮企业都已发现，结账台正在被越来越多的支付受理机具所占据，给商家自身与用户都带来了困扰。同时，支付资金在分属不同支付渠道流通，在结款周期与企业自身结算方面也造成了不便。
如何破局？已成为巨头们都在思考的共同问题。直到12月8日，拉卡拉在上海中心正式发布“互联网POS+”和与其配套的搭载“云平台”，率先提出了解决之道。智能化的POS产品不仅具备全支付、全受理等功能，还实现了会员管理并提供开放式的平台。难怪要被比作收单的革命，也难怪预言了传统POS未来三年将消失。
究竟拉卡拉的新POS 改变了什么？颠覆了什么？
1 、更智能。 与传统POS机不同，拉卡拉POS+搭载的是安卓系统，5.5英寸液晶大屏可触摸操控。支持Wifi与3G/4G网络，使得操作起来毫无障碍，你可以当成是智能手机一样来使用它，包括APP下载和开发。
2 、全支付。 拉卡拉互联网POS+支持所有带有银联、VISA、MASTER标识的银行卡受理，无需外接刷卡设备；支持扫码支付，自带扫描系统；支持银联quick pass和NFC支付。总的说来，就是顾客想怎么交钱都能搞定。
3 、全受理。 针对商家又爱又痛的各类团购与积分兑换，拉卡拉互联网POS+将美团等顾客常用的团购优惠入口整合在一个POS机中，用户使用优惠码消费，只需一键便可完成。支持积分核销，联合各类积分平台（银行卡、移动、联通、电信等）积分直接兑现金，购物消费可随意任性。
4 、“微会员”。 积分管理系统可时刻记录会员消费信息，在大数据处理后供商户精准营销；商户会员积分、消费优惠都可通过互联网POS+实现商户自行编辑店铺优惠信息或发送优惠券信息向电子会员卡用户，可提升顾客再次消费几率与忠诚度。
5 、增加互联网金融与理财属性。 拉卡拉2015年预计年交易额突破2.7万亿元，目前在国内拥有超过400万企业用户，50万台终端部署覆盖超过300个城市，深入到每个社区的便利店。对于商家而言，有两大刚性需求，一个就是流动资金，可能有的时候资金周转不开，或者扩大规模需要短期贷款。同时有时候账上会有些短期的闲钱，几天之内用不了，闲置造成无法获得短期金融收益。
针对客户的金融需求，拉卡拉在互联网POS+上叠加了贷款和理财服务。商家无需抵押和担保，只需配合考拉征信的商户信用分共同为小微商户的经营状况做评估，就可迅速获得纯线上申请审批融资。同时，通过拉卡拉互联网POS+，商家可经营所得放入理财产品内，让短期流动资金活起来通过理财创造更多收益。
6 、拉卡拉云平台。 移动互联网时代开放平台才能获得快速成长，这也是传统金融行业过去几年所犯的错误。拉卡拉此次同时推出了云平台，主打终端开放、支付开放、商户开放、数据开放，其开发者计划目标在未来三年之内能够促进1千个有效的项目投入使用，推动互联网金融发展。
由此来看，拉卡拉在整合了支付、征信、信贷和理财等互联网金融业务后，正在升级其入口和用户渠道。不过无论是线上第三方支付还是线下POS机市场，都注定将是当下和未来重点争夺的市场，这其中对手包括传统银行业，也包括互联网巨头。拉卡拉重金布局背后的底气和意图是什么？
颠覆传统POS 后的一丝联想
拉卡拉董事长兼总裁孙陶然在接受媒体采访时提到过：“在2015年之前，拉卡拉是一家第一流的第三方支付公司，2014年做到了1.8万亿的交易额，2015年预计会做到2.7万亿的交易额，是国内排名前列的第三方支付公司。同时还提供了全国最大的自助终端支付网络，是中国最大的智能支付硬件的支付提供商”。
“但在2014年7月开始，拉卡拉进入信贷市场，预计到年底信贷规模可以超过1千亿人民币，从今年二季度开始，拉卡拉开始进入理财市场，财富管理产品现在一个月的销售规模已经突破了50亿人民币，考拉征信现在每个月的业务查询笔数也已经超过了1千万笔，因此如何进行资源整合，将决定拉卡拉作为一个综合性的互联网金融集团的未来走向”。
《壹观察》分析认为，拉卡拉的POS+颠覆的绝不仅仅是传统的POS机，更是整个收单行业的商业模式。众所周知，收单行业中，涉及发卡方、终端设备方、转接清算方，各方根据规定分享利润分成。但拉卡拉POS+的收单模式，颠覆了传统的收单机具，不再局限于一个终端设备提供方，而是加入了信贷、理财、征信等一系列互联网金融服务，让商户从业务经营到收款，从借款到理财等点滴金融需求，都能得到精准的服务。
试想一下，一个小商户用拉卡拉POS+经营了大量会员，需要扩大经营，可以凭借POS+记录的大数据得出考拉征信分，从而向拉卡拉借到贷款；生意越来越好，盈余越来越多，无需跑银行，直接在POS机上做理财，把收到的闲散资金管理起来，让每一分钱都不闲置。与其说这是拉卡拉创新的一种商业模式，不如说这是解决小微商户“生意难”的一个终极解决方案。
七千万小微商户，换POS就是换Pose，姿势不对的，赶紧起来重睡。
【壹观察】—————————————
价值、新鲜、干辣、细节、有料。
☞本文作者系《壹观察》主笔宿艺，转载请务必注明作者。
☞《壹观察》在搜狐新闻客户端自媒体流量已突破1.6亿，同时入驻《百度百家》、《今日头条》、《虎嗅》、《钛媒体》、《界面》等平台。