钱景黯淡的ApplePay入华

一

现在是0点12分，再过五个小时，中国的iOS用户，就可以通过Wallet这个APP来绑定自己的银行卡，从而得以使用ApplePay这个功能。

今天我已经在朋友圈里看到各路媒体/自媒体都在说这个事，大多数文章聚焦于两个问题上：1、怎样开通这个功能；2、ApplePay到底和支付宝、微信这种，有什么区别。

我写这篇文章，主要想讲讲ApplePay在华前景如何。

观点很鲜明，旗帜很亮眼：前途黯淡。

二

Wallet在中国，一直以来是主要放电子登机牌的（当然，它也支持一些卡券）。

我经常坐飞机，已经非常习惯远程值机了。有些机场/航空公司也支持这种方式，但细心琢磨，其实是很有趣的。

我曾经在一个二线城市远程值机，到了机场后稍许晚了点，大概是临起飞前27-8分钟的样子。手上有个二维码的我一开始并不慌张，自以为不需要再去checkin。但当我到了安检口时，却被告知：我们这里过了30分钟就不能打印你的登机牌了，请去值班柜台打印一张。

是的，这个所谓二维码登机，其实是假的。你依然需要一张登机牌。

上海虹桥机场，凭手机二维码可以过，但依然安检人员会给你一张小票——其实就是登机牌。你回头上飞机在登机口时，要拿出来的。

与上海不同，北京首都机场就不需要打印什么小票，登机口支持二维码登机。

说上面这个例子，就是想告诉各位：所谓O2O，是要线下配合支持的。说得再重一点，不是配合支持，而是“取决于它们”。

三

ApplePay的原理和支付宝、微信的确不同。但其实这并不是最重要的事。

最重要的事是：商家愿意不愿意配合支持，使得客人能够用ApplePay来完成买单。

商家愿意不愿意，则取决于他们认为，有多少人会用这个方式。

iPhone在中国大概有1/3的市场，不过，并不是所有的iPhone都可以使用ApplePay。能使用这个功能的iPhone6以上机型，在中国市场，可能只有1成的份额，而且分布并不平衡，主要集中在沿海发达城市。

这就是说，与几乎所有智能手机都能使用支付宝或微信所不同的是，ApplePay理论上能覆盖到的线下市场，也只有10%智能手机用户。（iPad系列产品，仅能支持应用内付费；Apple Watch的量，委实小了点，而且一般讲来，没有iPhone，这个苹果表实在没啥用。）

而且，有理由相信的是，并不是所有iPhone6（及以上）的用户，都会很乐意去使用ApplePay。我甚至怀疑有人到今天为止，还是崇尚现金+银行卡。我还看到过用iPhone但压根没有自己Apple ID的人（用家人的）。

对于商家来说，并没有什么太强的动力要去支持ApplePay，我并不怀疑类似肯德基、麦当劳、星巴克这种商家会支持，但我怀疑的是更为广大的本地商家们的动力。他们并没有什么足够的理由，第一时间去为客人开通这种服务。

四

客人这一端，有没有足够的动力去使用ApplePay？

尝鲜当然没问题。但ApplePay并没有带来真正意义上的增量好处。

可以不带钱包了？支付宝、微信也可以让你不带钱包啊。我早已舍弃了我的钱包，出门就是一张身份证、借记卡/信用卡各一，外加百八十块钱应急。全部收在我的手机套里。

在有些商家处消费，你甚至可以得到一点折扣，比如，9.5折。

ApplePay目前没有看到胜过支付宝、微信的更多好处。

好像唯一称得上“好处”的，就是一个TouchID：按一下iPhone那个肚脐眼，就可以完成支付。这是很方便，但我个人以为，并没有比支付宝微信方便得让人觉得非它不可。

五

就我所知，无论是蚂蚁金服，还是微信，都有相当庞大的线下BD人员，他们主要的工作任务是：游说商家支持他们的支付方式。

这是一个人力活，半点讨巧不得。

我非常怀疑Apple的这种地推能力，尤其是，这个公司的人，一向很骄傲。说话中英文夹枪带棒，动不动冒出几个互联网词汇，未必讨本地商家喜欢。

地面的推广铺设，我估计，还是让银行去干——或者，银行找第三方地推公司合作。

因为整个ApplePay的体系里，银行是最大的赢家，不是商户也不是用户。

六

银行一直以来，是把第三方支付视为竞争对手的。

就这两天闹得沸沸扬扬的微信提现收费这件事，成本议题上，的确是银行对微信的第三方支付快捷接口，费率是高于银行间转账的。

因为第三方支付，确实在踢掉它们。

但ApplePay不是。ApplePay对既有的收费流程中这几方没有任何负面影响：收单公司、开户行、银行卡组织（银联）。

银行很欢迎这种方式。由于这种方式对手机有要求，故而我称其为“硬支付”。像支付宝微信这种对手机没啥特别要求的，我称其为“软支付”。

理论上讲，硬支付不见得打不过软支付，因为软支付需要你下载软件。如果支付宝、微信不是那么流行，推广一个软件，需要付出极大的成本。更何况这帮做第三方支付的，算是半道出家，类似安全这种重大议题，积累并没有银行玩了几十年那么深厚。

硬支付其实很早就被提到议事日程，但由于当年中移动（运营商一侧）与银联争夺标准制定权，一场公案吵闹了数年之久，活生生地将这个市场拱手交给了软支付一脉。

滴滴快的开打后，移动支付中的软支付，就如火如荼地占据了这个市场。ApplePay入华，最佳时间点早就过去了。

ApplePay想要在中国获得亮眼的业绩，很大的变量因素在于银行。银行卖力，还有的玩，银行要是不卖力，ApplePay没有什么值得期待的前途。

银行会吗？

很简单一句话：A行很卖力地在商家那里费尽口舌成功让商家开通了ApplePay，结果很多用户后面绑的是B行的卡。这事怎么算呢？

由银联来协调吧，就像当年铺POS机一样。但铺POS机的时候，可并没有什么第三方支付，而且还是如狼似虎干劲十足的第三方支付公司。

八

苹果在大中华区上押注越来越大。

数据表明，到了2015年Q4，大中华区的贡献占到了24%，与Q2、Q3相当，比14年Q4增长了两个百分点。

但这个贡献的背后是：大中华区营收的同比增长率：暴跌。Q1有71%，Q2有112%，Q3有99%，Q4只有可怜巴巴的14%。

之所以贡献能够持平，是因为苹果整个公司的业绩同比增长只有1.7%。

再不放手一搏，华尔街那边，难交待了。

—— 首发 钛媒体 ——

多说几句：

1、关于线下商家的支持问题。ApplePay通过POS机完成，但必须是支持闪付的POS机。中国目前的POS机铺设了2000万台，但有闪付的，700万台。所以，商家游说任务依然很重。

2、关于用户优惠的问题。各银行一定会推出一些活动：绑定本行银行卡用ApplePay可以如何如何。但在用户端，就碰到一些小纠结：咦，这里是中行搞活动，不是工行活动，我要不要切换卡？一旦有切换卡这个动作，有人已经测算过，用时并不少于第三方支付几何。

3、ApplePay在支付的时候，无需网络支持，是POS机和银行发生通讯。这在一些网络不方便的地方胜出第三方支付。但我不觉得这个优势有多大。

4、理论上讲，基于硬件的支付安全性是比基于软件的高，不过后者今天的安全性基本可以信任。

5、从掏钱包到掏手机，这个跨度会方便很多，因为毕竟人们拿手机比拿钱包方便。但同样是拿手机，扫码支付和按个touchID，有方便度的提升，但不是决定性的。

6、最后，ApplePay在美国的市场表现如何？并不乐观。诸位可以自行搜一下，:)。ApplePay在美国碰到的问题是金融业太发达，同理，在中国它会碰到的是：互联网金融太发达。