蚂蚁金服与上投摩根合作，"小白"客户跨境投资不是梦

5月4号，蚂蚁金服做了三件事：蚂蚁聚宝卖上投摩根基金、启动投资人教育计划、推出"海外定投聚宝盆"项目。

蚂蚁金服与上投摩根宣布达成战略合作协议，以全方位深耕细作的方式来进行部署。蚂蚁金服一直以来的梦想是，在新的移动互联网时代，构建一个服务于大众投资者的互联网理财生态圈。随着人机互联智能时代的靠近，这种普惠金融的梦想不再遥远。而上投摩根也有同样的理念，两者选择合作是必然。

第一件事，双方选择"在美好的时光开启一只时光基"。上投摩根将在蚂蚁金服旗下智慧理财平台"蚂蚁聚宝"移动应用上，向内地投资者发售北上香港互认基金，即摩根亚洲总收益债券基金。

为什么选择蚂蚁金服？数据显示，作为互联网金融平台，蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝，到目前为止，已拥有1800万用户。而且，这个数字还在迅速增长。蚂蚁金服一直以来秉承八字箴言"聚焦大众，价值创造"。这也是它区别于其他理财平台的地方。蚂蚁金服服务大众投资者。也可以说，任何一个"小白"都有可能成为它的客户。用户可以使用支付宝账号，在蚂蚁聚宝平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财投资。蚂蚁金服的门槛低、操作简单，但是，它在产品和服务上也有自己的原则：首先，服务大众，不会用简单粗暴包装复杂产品，隐藏风险。再者，服务大众，但不放低理财专业门槛。而价值如何创造？在投资理财方面，蚂蚁金服给出的答案是在合适的时间用合适的方式选择合适的产品，来获得相应的财富和更美好的时光。

正是因为蚂蚁金服有聚焦大众的特点，针对每一个理财"托付"，它希望给用户的感官是简单、聪明、可靠、有温度。

而且，蚂蚁金服和金融机构的合作是“深度融合、开放共享、聚焦创新”。蚂蚁金服不是金融业颠覆者，而是把它作为所有金融机构战略合作伙伴。同时，它希望发挥互联网大数据云平台优势，助力战略金融合作伙伴，共同壮大市场，让此次与上投摩根的合作成为典范。

第二件事，蚂蚁金服和上投摩根启动投资人教育计划。目前，据悉，80％的投资人专业度不高，容易被高金融控制，相对的服务成本也高。简而言之，投资面临着四高：投资信息获取成本高、投资信息筛选成本高、投资可触达成本高、投资渠道狭窄。对此，投资人教育是一个长期过程，持续与客户沟通。

双方在专业和平台都有各自相应较丰富的资源。投资人教育计划就是整合这些资源，协助广大投资人树立理性投资观念，推动市场走向成熟。

当然，投资者教育也不是现在才提出的，但是以前的教育缺少一个专业的平台。现在，蚂蚁金服作为一个已经拥有了强大影响力的大平台，出现了。双方合作是一定的。再者，量到质，就是投资者教育所要实现的。这一过程需要期限，有余额宝作为现实案例，互联网金融平台抓住这个机遇，等待爆发点。

对于投资内容和方式，都可以重新设计选择，但是架设的新平台，不可能马上拥有高强度的用户粘性。而蚂蚁金服从余额宝开始，从波动率较低的现金管理，一步步垂直向债券展开，这是一个慢工出细活的事，用户也在慢慢增长。而且通过产品体验，蚂蚁金服用户粘性也越来越增强。

而上投摩根，据悉自2004年5月在上海成立，相应的也在香港、北京、深圳、南京、厦门设有办事机构，受托管理资产累积大概1200亿。因此，上投摩根希望提高客户满意，引导客户长期投资理念，与蚂蚁金服一起共同探索跨境投资领域，为投资提供更多的解决方案。

第三件事，蚂蚁金服与上投摩根共同启动“海外定投聚宝盆”项目。双方的定投项目，也是蚂蚁金服与金融机构、国内多家高校以及媒体联合发起的“2016中国青年财商教育公益计划”的首个项目。

根据2015年6月份，《金融时报》统计54万亿美元资产，在国外全球25%左右是投资在海外，是一种多元化趋势，国内4.4万亿资产只有5%。这发挥空间巨大，且国内定投需要多元化。

多元化是跨境投资的一个特性。现如今在亚洲新兴市场股票波动度达27%，而报酬率只有0.6%。所以做对多元化，提高投资报酬率是关键点。蚂蚁金服和上投摩根此次合作，将采用海外定投的方式，在蚂蚁聚宝上展开。

此外，双方还将联合同济大学经济管理学院，推出长达4年的“青年定投实验室”项目 ，为30位大学生志愿者提供实验资金，长期跟踪分析志愿者的定投行为，来了解青年投资人的定投行为模式，未来提供更好、更专业的定投服务。 

蚂蚁金服CEO黄浩表示"蚂蚁金服的金融关键词：稳妥创新、拥抱监管、激活金融、服务实体。"未来将与上投摩根一起为投资者提供更好地服务。