拉卡拉从“线下支付宝”向“综合金融航母”演进

百度百家 • 9年前扫码分享

我是创始人李岩：很抱歉！给自己产品做个广告，点击进来看看。

【听杨姐说】

如果现在还有哪些爆点能够吸引消费者再关注一下手环这个产品，那可能就要算是“考拉”了——就在苹果不甘失败地试图将那款貌似鸡肋般的 Apple Watch继续升级的时候，就在所有人都对手环感到审美疲劳的时候，拉卡拉推出了一款具有特殊“爆点”的产品：支付手环！

可以当银行卡，也可以刷公交卡用：

但是，不止于此，这个“考拉手环”是多卡合一系统的，是一款跳出了“运动”这个狭窄主题的真正的智能穿戴设备，通过APP空中充值，即便手环丢了也能立刻通过APP控制住资产不受损失。

例如，这个手环可以装20张卡，装满了之后可以移除，可以再装。换言之，如果任何一个行业应用跟拉开拉的“考拉”系统对接，所有的增量用户和存量用户都可以进入手机app上，用一秒钟的时间就把一张新卡放入拉卡拉的系统，立马变成单位门禁卡，食堂饭卡。

艾玛，太复杂了，从头讲起，拉卡拉是谁？

是一家联想控股投资的第三方支付公司，坦白地说，此前没有人太多注意拉卡拉，这家公司上次在消费者面前出了一次风头那还是业界推手机刷卡器的时候……不过此后随着支付宝和微信支付的疯狂扩张，拉卡拉看似又归于安静……

但是在平静的表象下，是一家支付巨头的暗中快速成长——截止在去年之前，拉卡拉的交易额还是支付领域里的第二把交椅，仅次于支付宝，只是到了今年春节后才被微信以“红包”这个令人无语的疯狂应用超过，位居第三方支付公司中的第三。

这是拉卡拉又一次发布针对个人消费者的硬件产品！

坦白地说，一看到拉卡拉发硬件产品，杨姐我就开始琢磨，这是孙陶然孙总又要发大招了吗？从刷卡POS机到便民终端，从手机刷卡器到考拉手环……每一个硬件都给拉卡拉带来了一个新的市场“钱”景。

今天周末，杨姐给大家讲讲哈，一般人我都不告诉他。

拉卡拉的发展分为几个爆点：第一个是第三方支付平台，这个可以说是拉卡拉的根基，第二个是 POS 机，这是拉卡拉让自己在这个金融乱世中能够有资本可以位居支付宝之下的核心场景，第三个是便民终端；第四个是个人终端产品手机刷卡器和今天发布的考拉手环。

首先，第三方支付平台并不是什么大不了的，却是基础，是根基，是必须做好的，做好了是应该的。现在拉卡拉的交易金额很大，但是却不是从第三方支付上挣钱，虽然流水高，但是却不能直接产生利润。

大家知道拉卡拉的利润来源是什么？

第一块是供应链金融——这就是拉卡拉的商户端硬件产品移动 POS 机带来的。 当年支付宝为线上的商家提供了一个支付的通道，而拉卡拉则是主攻线下中小商家。淘宝上有多少商家？上次杨姐得到的数据是800万，其中600万是淘宝商家，200万是天猫商家，中间可能也有重合。那么大家知道拉卡拉在线下“拿住”了多少商家？

300多万台！

他们就在楼宇间的连锁小店中，就像好邻居、711那种，他们就在动物园批发市场里，小商户人手一台移动POS机；他们就在餐厅聚集的地方，比如北京的簋街……而对于我们用户来讲，几乎是无感的。不过300万已经是过去的老数字了，杨姐听拉卡拉内部的人说，今年要到400万！

了解了吧?正是由于这些商户每天的交易流水都跑在拉卡拉的第三方支付系统上，拉卡拉就如同支付宝一样掌握了这些商户的交易数据，因此就像蚂蚁金服一样，开始给这些小商户做小微金融贷款服务。这就成了拉卡拉扭亏为盈的转折点。

而拉卡拉的这些商户都是对个人消费的，这就是为什么拉卡拉能够在今年一月份成为央行批准的8家开展个人征信业务的公司，获得了个人征信业务开展准备资质——另外七家中还有马云的芝麻信用、腾讯征信等等……此前，我国可以提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。

这是拉卡拉第一块赚钱的金融业务。

接下来说说孙总家第二块赚钱的业务：就是便民终端和手机刷卡器。

这是拉卡拉做的针对个人的业务，便民终端是放在711等连锁超市里的一个多媒体硬件产品，是为了方便老百姓还款、充值啥的产品，而手机刷卡器则是前两年兴起的安全支付时的产品——到现在还有人在用。

这两款产品为拉卡拉带来了过亿的个人支付用户——现在拉卡拉上了什么？个人理财产品。

据说这是拉卡拉现在比较赚钱的业务之一，看来拉卡拉是从金融理财上尝到了甜头。好，话题拉回到这次发的手环上——这个是手环么？

在我看来，这其实是一个入口，一个场景。

一方面，拉卡拉可以通过这个产品捞到一批个人用户，帮助拉卡拉增加个人金融用户群体和理财业务；另一方面，拉卡拉未来将成为一个发卡渠道。

未来用户在这个手环上绑定各种卡之后，拉卡拉就会成为一个人的近场支付中心，门禁、饭卡、考勤卡，只要是卡，统统绑定！ ok ，那么这样还有一个好处是什么？拉卡拉就成了一个虚拟的发卡商，不是吗？我要是银行，以后我就跟拉卡拉说下，让我们进入他的这个手环，那我不就连现在单张发卡成本在 20 元左右的 EMV 迁移芯片卡都不用发了么？