科技猎P2P监管成行业热点话题：未来两年九成P2P企业或出局
文/壹观察
2016全国两会期间，P2P网贷行业规范问题成为各方关注的热点话题。银监会主席尚福林也明确表示：“对P2P业务，银监会也会继续加强监管，与有关部门共同开展互联网金融的专项治理。”
业内分析人士认为：“随着监管政策开始明晰，以及各省市对各种违规违法行为的打击力度的加大，意味着P2P行业2016年将迎来更严的监管和更高门槛，预计未来将有90%，甚至95%的P2P平台迎来死亡潮”。
2015年底的e租宝事件让国内诸多投资者蒙受了高额损失，但这只是问题冰山一角。据统计数据显示，截至2016年2月底，P2P累计问题平台已达1425家，今年2月问题平台类型中，跑路、停业、提现困难分别占到了41.89%、43.24%、13.51%。
从P2P发展历史以及目前国内市场现状来看，一方面主管部门正在加大监管力度，但明确的监管法规目前还未正式出台，同时如何加强执法也是主管部门需要思考的问题；另一方面，作为个人投资者更需要加强理财风险意识，不能将理财视为投机，为了寻求高收益盲目听信企业宣传从而带来严重的资金风险。
两会期间，银监会主席尚福林也对个人投资者提出忠告：必须十分审慎，要着重做好“三看”：一是看对象，看他是不是面向社会不特定对象在筹集资金；二是看回报，看是不是承诺超常的高利回报，现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚，动辄高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报，这种情况是不可能做到的，这就有涉嫌非法集资之嫌；三是看营销，看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。看清三点以后再做审慎的投资决定。”
实际上，在风控安全建设和优质资产管理上， 国内已有P2P平台走在前列。如2015年底选择在美国纽交所上市的宜信宜人贷，就将自己过去商业数据进行了详细披露，并通过季报、年报、众多事项等按时公布，保证了信息和企业经营的透明度。美国市场对于监管、治理、透明等方面的标准都非常高，在美国上市，以这种比过往高很多的标准要求自己，不仅对宜人贷是好事，对整个中国互联网金融行业也是好事。
除通过在美国资本市场上市接受严格监管外，宜信宜人贷还通过打造精准风控模型、资金托管、投资优质资产、对投资者加强风险意识教育等提升品牌口碑与行业竞争力。
专注优质资产： 宜人贷业务面向的群体是城市白领，他们收入稳定，有大额消费需求，信用良好。这些人群无法通过传统金融机构充分享受到优质的金融服务，而宜人贷能够通过科技的手段，用互联网的方式，来帮助这部分人群以更为便捷的方式解决资金需求，并设置了科学的风险定价，覆盖不同信用等级的人群。这实际上是一个反复验证模型的过程，宜人贷需要了解这个人群是什么样的风险水平，做出风险定价，风险一定要被价格所覆盖，才可能形成一个可持续的商业模式。
据悉宜人贷团队打磨出的大数据风控模型，能够从多个精准维度对用户数据进行筛选、标记与判定，能够快速准确地对用户进行“信用评分”，从而实现了用户额度的快速授信，提升了信审风控流程的效率，同时提升了产品与服务水平。
资金托管： 2015年6月宜人贷与广发银行达成P2P资金托管业务合作，树立了P2P资金银行托管的最严标准。宜人贷在广发银行开立了交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户，由广发银行对用户在宜人贷平台上的每一笔交易进行全面托管，实现用户资金与平台资金的有效隔离。
广发银行监控核对宜人贷平台从用户实名开户、合同签署备案，交易与合同的匹配审核、交易资金的划转，风险备用金监控的全部流程。广发银行会与宜信宜人贷同步核对借款信息与合同的匹配度，并根据合同信息触发资金划转，保障交易的真实性和安全性。用户可在宜信宜人贷官方网站上查询风险备用金余额。
关注长期发展 ： P2P本质上是通过互联网高效连接借款方和出借方，出借方的收益来自借款方的还款，而且借款需求大多都是长期需求。如果在这种模式下做大量的短期高收益投资项目，虽然短期内会吸引很多用户，但是长期来看会产生非常大的流动性风险。
宜人贷注重稳健、长期的发展，从不碰“天标”、“黄牛标”、“秒标”的玩法，不用高收益来博眼球，而是更加注重为用户创造长期的价值。
加强投资者教育： 作为新兴的理财方式，互联网金融行业出现鱼龙混杂的情况，有很多投资者受到了不法平台的伤害，损失了经济利益。为了帮助投资者提升风险意识，科学合理地进行资产配置，宜人贷定期举办用户沙龙，与投资者进行面对面的沟通，帮助投资者更清晰地认知行业，更加理性地进行投资。
随着互联网金融逐渐渗透到大众的生活当中，P2P将很有可能成为主流的理财方式之一。宜人贷是目前行业一个良好的研究样本。互联网从来就是一个“剩者为王”和“赢者通吃”的行业，因此未来的2-3年，随着监管政策真正落地、行业门槛提高，国内P2P洗牌和兼并大潮才刚刚开始。
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