Apple Pay只是解决方案，颠覆第三方支付仍然靠银联

苹果的支付服务Apple Pay将于2月18日正式在中国开放，届时用户可以通过绑定Apple Pay合作银行的银行卡，在支持Apple Pay的商家进行支付活动。

Apple Pay到底是什么？

“从目前功能而言，Apple Pay只是一个卡片包，和中国逐步普及的支付宝和微信支付有着本质区别；后者可以通过网络完成线下支付、转账、网络购物以及储蓄理财等诸多功能。但投行Piper Jaffray分析师孟斯特上月预计，今年苹果可能会在Apple Pay中加入转账支付等新功能。”

目前，国内已有近20家主要商业银行支持此项服务，除首批已开通服务的工商银行、农业银行（贷）、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行（借）、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。

用户仅需在支持Apple Pay的苹果设备中打开Wallet app，添加上述银行的借记卡或信用卡，添加完成后即可在线下“银联云闪付”商户及线上App便捷安全地进行支付。基于银联云闪付的Apple Pay，通过应用业界领先的Token（支付标记）、Touch ID（指纹验证）及安全芯片技术，能够有效保障用户的支付安全。在实体商户内，只需认准银联云闪付 标识，即可在包括家乐福、麦当劳、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在内的超市、餐厅、咖啡厅等众多日常消费场所方便地支付，支持小额免密免签的商户支付更加快捷。

为什么苹果要大规模推广自己的移动支付技术？

移动支付是一个增长迅猛的新兴市场。市调公司集邦科技的调查预计，2016年全球移动支付金额将达到6200亿美元，较2015年的4500亿美元显著增长，而2019年将达到1.08万亿美元。中国无疑是全球移动支付版图中最重要的市场。中国互联网信息中心去年的数据显示，中国移动支付用户超过3.58亿人，网络支付用户超过4.16亿人。

在美国市场每笔Apple Pay的信用卡交易中，苹果提成0.15%，每笔借记卡交易，苹果提成0.5%。中国的提成比例目前还没有公布。但占据移动支付市场不仅意味着新营收来源，更重要的是从使用习惯上锁定用户。在智能手机市场竞争日趋白热化的当下，苹果也同样面临着iPhone销量停止增长的困境，通过Apple Pay来锁定长期用户就显得更为重要。

Apple Pay现在的接受程度仍然不是很高

Apple Pay从发布至今已经过去了近一年半的时间，除了美国以外，在英国、加拿大、澳大利亚等国家和地区也均已陆续开放，尽管Apple Pay在用户中已经深入人心，但真正使用Apple Pay服务的人群并不多。

拿美国本土市场来说，近期的一份调查报告显示，消费者对于Apple Pay的认知度很高，但使用率并不高。在所有iPhone用户中，73%的人称他们听说过Apple Pay，在iPhone 6的用户中，这一比例更高，达到了84%，但只有20%的iPhone 6用户称曾经使用过Apple Pay进行支付行为，而声称自己经常使用Apple Pay的更是少的可怜，仅为15%。用户支付习惯的改变是Apple Pay所面临的挑战，除此之外，接受Apple Pay的商户数量有限也是制约Apple Pay广泛应用的障碍之一。

市调公司Phoenix Marketing去年涉及3000人的调查显示，去年9月有14%的美国持卡家庭使用过Apple Pay，这一比例较7月份的13%和2月份的11%保持着稳定但缓慢的增长。以美国的信用卡普及程度而言，Apple Pay有这样的用户基数也是千万级别。

但市调公司InfoScout的追踪数据就并不乐观了。他们的数据显示，从2014年11月到2015年11月，在美国可以使用Apple Pay的交易中，苹果支付的所占比例反而出现了下滑。尤其是在去年美国黑色星期五期间，InfoScout一项涉及30万人的调查显示：Apple Pay在所有可用交易中所占份额只有2.5%，较一年前刚推出时明显下滑。

想要颠覆第三方支付市场，苹果还有很多难题

在中国，很多用户的移动支付习惯实际上已经养成，这比欧美市场要更快一步，但与此同时带来的问题是，由微信支付、支付宝支付等培养起来的中国的移动支付场景带有鲜明的“中国特色”

而在中国市场，在支付宝和微信已经深耕多年，线上具备多种完善功能，线下大举补贴商家，苹果无疑会面临更为激烈的竞争处境。这种情况下，苹果中国会采用怎样的推广措施，就显得尤为重要。在财力上远胜阿里和腾讯的苹果，会采用直接补贴手段赤膊上阵吗？这似乎并不符合苹果的一贯风格。

与支付宝、微信支付不同，Apple Pay的原理是银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中，当需要支付时，用户将手机靠近商户端POS。这意味着平台对商家的设备有这较高的要求。

Apple Pay是NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要推动银联对现有的POS进行改造，需要一定的时间。相关数据显示，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。

而苹果进入之后，三星、小米、华为等移动终端巨头也可能会陆续跟进，这也会对苹果产生影响。而这些手机厂商在中国的市场份额其实是高于苹果的。

最后来总结的话，Apple Pay其实真正能抓住的只是苹果手机用户中很小的一部分人群。相比微信和支付宝庞大的基数来说，这根本就谈不到什么颠覆。而我最后想说是，入华的Apple Pay其实只是完整的Apple Pay的一部分，仅仅是基于苹果手机的手机支付解决方案，不是第三方支付平台。在国内其实压根就不是第三方支付服务，其实质上就是将手机变成虚拟卡片。所以从这个角度而言，想要颠覆第三方支付市场，其实最终仍然是银联和微信、支付宝的对决。

本文由 逐鹿网 综合整理，参考来源：新浪科技、腾讯科技、虎嗅