收益超余额宝4倍，“轻定投”会引领互金新浪潮？

互联网金融风起云涌，纯粹的互联网理财方式现带来了新的客户体验，不断推陈出新的理财产品更是让很多普通人享受到了以前很高大上的金融服务。

传统银行的运营中，客户体验痛点主要集中在手续繁杂、办事排队、嫌贫爱富等方面，比如复杂的手续流程和证明材料，在营业厅办理业务需要苦等排队，小客户不受重视。比如，以前你拿着100块钱去买基金，估计要被嘲笑甚至轰出大门，可现在却可以随意的购买、还可以方便的享受支付的便利。

从支付宝、微信支付的便利，到余额宝的货币基金横空出世，后来的招财宝、网金社、微众银行、网商银行等等，老百姓越来越依靠互联网管理自己的资金账户。但是，互联网金融理财的发展依然不平衡，《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》显示，蚂蚁聚宝上单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%，虽然钱不多但也有理财需求；90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况；大部分用户不懂得分散投资，同时投资2只及以上基金的用户仅占30%（该数据不含余额宝）；人均基金持有时长仅48天（该数据不含余额宝），缺少长期投资心态。

按照蚂蚁金服的数据，国内基金业发展了十几年，各主要基金销售渠道、基金投资顾问也都会向“基民”推荐，但选择基金定投的基民数量却一直低位徘徊。有数据显示，在美国，基金定投已经占到了基金投资的39%，然而在中国却仅占10%不到。不过，一款“轻定投”仅上线一天多的时间，抢先尝试“每天10元”理财的人，就有近10万人，这也充分证明了中国人理财欲望多强烈，以前只是渠道的限制和产品的创新不够。

“轻定投”是蚂蚁聚宝推出一个10元理财神器，一键启动之后，就能每天（指每个交易日）自动投资10块钱。适合小额、没经验、没时间，又想获得比余额宝更高收益的大众投资者。当然，如果用户不满足每天只投10元，也可以自己重新设置更高的投资金额，比如100元、1000元等;定投周期上，除了每个交易日投资，还可以换成每周、每双周、每月等。这款产品刚刚推出，后续可以密切关注其动向，这将又一次引发互联网金融领域的新模仿大潮。

关注理财的人都知道，定投的好处在于解决了投资者最大的难题“什么时候买、什么时候卖”的问题，是公认最适合没有理财经验的大众用户的投资方法。首先，投资人不用纠结买入的时间点，随时可以开始；其次，定时定额买入价格有高有低，因此定投能够在市场波动时起到平均成本、分散投资风险的作用；第三，定投持续时间越长，就越能发挥其复利效应。而用户要做的就是长期持有，当回报符合预期时再卖出即可。资料显示，此款“轻定投”对接产品为摩根亚洲债券人民币基金，近一年年化收益接近9%，是余额宝（2.33%）的近4倍。

蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩表示：“我们要做的事情，就是和金融机构一起，在无风险的存款和高风险的炒股之间，为大众理财用户凿出一条阶梯式的理财进阶之路。”蚂蚁聚宝的“轻定投”进一步简化、降低了基金定投的门槛，让这种简单理财方式像余额宝一样，能够服务更多大众用户。

据介绍，“轻定投”主要是为了打头阵，先帮助理财经验较少的大众理财用户建立起长期投资的理念，考虑到大众用户的风险承受能力，对接产品目前为债券基金，风险高于货币基金。投资人成长后视投资人需求，可能会增加股票型基金。

蚂蚁金服总裁井贤栋表示，“中国老百姓的理财需求其实很大，但因为不懂、不敢、没钱、没时间，老百姓的理财需求并没有被真正满足，理财市场还有很大空间。余额宝之后，蚂蚁聚宝的创新并未停止，从产品设计、到精准定价、到风险控制、销售、甚至后端服务，我们一直保持和金融机构的深度合作，希望一起通过创新做大理财市场蛋糕，满足好老百姓的理财需求。”在互联网金融公司的推动下，互联网理财方式正在深入大众生活之中。

另外，我们还看到，即便现在电信诈骗严重，可真正从互联网渠道中被转移走的资金屈指可数，诈骗的高发区是传统银行的ATM机甚至是柜台，可见，互联网金融的独特管理模式对诈骗分子的震慑。

大众理财用户从0基础到经验丰富、从低风险到高风险的转变，不可能一蹴而就。虽然老百姓对互联网金融的更多认识，对其安全性的更多认可，更多的中小投资者获得更安全更高效也更高的回报。

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