如何跨越互联网金融发展两大鸿沟？

互联网金融发展至今，一直有两大鸿沟是难以逾越的：1.用户的征信问题，最大可能避免坏账2.使用的场景的延伸，使互联网金融不再成为单一的借贷亦或理财产品，而成为具有移动互联网属性的高频使用产品。

能够解决以上问题企业除BAT等传统大佬，互联网金融垂直企业少之又少。昨天玖富金融成立九周年，现场了发布玖富钱包，铁哥以为玖富已成为互联网金融解决以上问题的最好样板。

与征信机构合作降低金融风险

铁哥以为金融机构的首要任务并非盈利，而是风险控制。大量互联网金融机构由于征信体系缺失，无法对用户进行信用监控，使得企业存在大量坏账呆账，极大影响企业乃至整个互联网金融行业的发展。而作为互联网金融机构，央行的个人征信数据又难以得到，在自身业务无法评判用户信用，又无法获得央行征信数据的前提下，大量国内互联网金融公司只能凭用户表面信息评价信用，风险怎能不大？

相比之下，玖富则是与芝麻信用、腾讯征信、前海征信等7家征信机构的合作，各大征信机构擅长之处各有不同，亦可认为通过不同纬度的征信体系，增强玖富在征信体系内的安全性。换句话说，此种征信体系，某种意义上是不输于央行靠银行或电信缴费为主要参考的征信体系的。

当然，或许有朋友以为其他机构亦可同样采取类似手段建立此征信体系，但铁哥尤其提醒诸位：玖富在此耕耘九年，自身也有许多数据可参考，对于7家征信机构而言选择有实力合作伙伴并保证征信数据安全才是最重要的，一些根基较浅的互联网金融公司是不具备这种实力与能力的。

延长互联网金融边界变低频为高频

传统金融以及相当部分互联网金融企业，由于其往往聚焦在传统的金融借贷或理财层面，因此金融虽然号称与人们生活息息相关，但其移动应用仍然属于低频产品。这也就是银行虽是人们刚需，但人们又并非天天去银行的主要原因。

相当一部分互联网金融企业在如何使自身产品变高频时，主要采取加大收益手段，不断以高收益获取用户数量和使用频次。但对单个用户而言，理财只是互联网金融的一小部分需求，靠理财不可能完全拉升产品的使用频次问题。

玖富此前已经与我爱我家、世纪佳缘、易车网等机构合作，通过建立涵盖用户生活全方生态圈来提高玖富产品的使用频次：从用户使用角度扩大产品使用边界，亦可同时扩张整个互联网金融的边界。

而昨天玖富又同时宣布推出玖富钱包，将其使用场景进行打包一体化处理，玖富旗下的产品统一打包至玖富钱包内，实现以账户为中心、多产品应用的集合。

铁哥以为此举除提高产品使用场景之外，还可实现其体系内产品的共享以及互转，玖富旗下不同场景的产品众多，如能实现用户之间的互转，即等同于增加了各垂直产品的用户量，降低了整体运营的新增用户成本。

这也并非一般的借贷理财为主的互联网金融企业可以企及，原因也很简单，一般互联网金融公司根本无相关产品配合，多是单调见钱快的理财类产品，巧妇难为无米之炊，怎能用组合拳变为高频产品。

除此，铁哥对玖富的粉丝经营也比较看好，如去年9月份推出的玖富悟空理财，通过10名种子粉丝邀请好友获得特权本金的做法，在不到一年的时间内获得了600多万注册用户，交易额超过60亿。将移动互联网的特性运用在互联网金融方面，玖富或许是创举了。

中国互联网金融起步虽早，但由于传统金融市场不太成熟，也导致互联网金融企业多不按常理出牌，因此互联网金融行业也是潜规则横生的领域。但变革正在进行，玖富的成功但愿能令善走邪路的企业迷途知返，早日回到正道上来。这也是中国互联网金融的希望所在。

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