将银行的钱用手机APP放给中小企业，飞贷的生意经

连续三年，互联网金融被写入政府工作报告。

从市场前景去看，2016年中国互联网金融行业市场规模将达17.8万亿，未来五年行业年均复合增长率约为24.67%，到2020年预计将达43万亿。

在这其中，最重要的原因是互联网金融对于当下的传统金融而言是一个很好的补充，其所体现出的四大特性，大数据化、长尾效应、高效便捷、低成本无一不是传统金融所不足的地方。

在这样的背景下，去年10月，飞贷金融正式上线全球首款手机App贷款产品，飞贷的推出某种意义上是对当下互联网金融的又一次升级。

传统金融对中小企业的不友好

数据显示我国的中小企业数量超过5600万家，占工商注册总量的94.15%，他们的税收贡献占所有企业的50%，但只有5%的能够勉强获得传统金融机构的贷款资金。而中国金融机构年贷款余额高达99.36万亿，其中仅17.5%流向中小企业。

之所以出现这样的情况，最大的原因就是贷款手续的繁琐。

记得我前段时间去为刚注册的公司开户，先是排队排了一周，然后签订各种协议，然后再等了一周，再去签各种协议，然后卡办好了。

注意，这仅仅是开户哦，如果你要做贷款，OK，先是填写申请，然后提供各种材料，注册资本、年销售额、利润情况等等。

这仅仅是第一步，然后你就在家里等着吧，等着银行的人来审核你具不具备贷款的资质，只要其中有一项不达标，不好意思，OUT。

而如果你运气好，经过短则半月，长则半年的审核期之后获批了，这个时候问题又来了，抱歉，我们银行这个月的信贷额度用完了，抱歉，现在信贷收紧，所以，请排队，你前面还有很多人也和您情况一样，这个我们银行也没办法啊。

最后，终于放贷了，你的资金有所好转了，资金流恢复正常了，你想早点把钱还了，免得还天天扣利息，不好意思，不行，因为我们的贷款都是固定的期限，你要是想早点还钱可以，赔付违约金。

看到么，对于中小企业来说，大多数情况下，选择去银行贷款，肯定是资金流突然出问题了，需要来周转下，可能最多也就一个月的时间，来救急的。

我有一朋友，前段时间恰好也遇到了这样的问题，作为供货商，本来一直很正常的账期，由于一个最大合作伙伴的资金出了问题，要延迟三个月，本来我这朋友就是小本经营，资金流本就紧紧凑凑的，来这么一出，这资金流一下就有断掉的可能。

只能去贷款啊，但是这套繁琐的程序下来，别救急了，现金流早不知道断了几回了，公司早不知道被宣布多少次倒闭了。

有人这样总结传统金融的贷款，申请难、获批难、用款难、还款难、再借难，这简直太对了。

但你也别怨银行的人，他们也有苦衷，谁不想赚钱啊，谁不想改变这样繁琐的程序啊，别说你们提供材料的累，看材料、审核材料的也累的慌啊。

可惜各种政策和风控体系的不完善，他们想改也改不了。

互联网金融公司的出现改变了这样的状况吗?

这个时候，唉，互联网金融出现了，这简直就是雪中送炭啊。

与银行的金融服务偏向“二八定律”里的20%的客户不同，互联网金融争取的更多的还是80%的中小用户。

而我们所看到的众多的互联网公司的小额贷产品上线，主打这些中小企业群体，其中比较著名的有阿里小贷、腾讯旗下的微粒贷、京东旗下的京小贷等。

但是吧，这些公司的产品，对我上面那个朋友来说什么用没有啊，因为阿里的只面向淘宝、天猫平台上的电商用户。京东的也只为京东商城开放平台商家提供，我朋友是传统的供货商，哪来的什么淘宝、京东店啊。

但你也别怨人家，人家也是不得已，它一方面要改掉传统金融的龟速放款，一方面又要安全，那只能贷给自己熟悉的人，这个熟悉的人就是各自体系下的那些网店的店主。

他们的店面资金状况、经营状况、诚信体系，后台一看就知道，能不能贷，贷多少。

你一传统的供货商，谁知道你的真实业绩啊，再说，你又不是我的客户群，我为什么要贷给你呢，我的贷款是要用来扶持我这里的小店主的。

飞贷的出现为什么能改变这样的状况?

所以吧，你谁也不能怨，市场的规则就是这样。

但是别担心，现在有一个既不需要你跑银行，又不需要你是淘宝店主的移动互联网贷款产品出现了，飞贷，全球首款手机App贷款。

根据飞贷的介绍，他们的产品你只需要5分钟即可拿到最高30万的贷款额度，而且只需简简单单4个步骤。提现、还款全部通过一部手机就可以完成。

你肯定会说，这骗人吧，他们怎么知道我会不会还钱，连阿里、京东都不敢贷给我，我要是搞个皮包公司，贷个30万，然后就藏起来，你能拿我怎么办。

飞贷肯定也想到了这一点啊，所以你别看他只占用了你5分钟的时间，只需要在手机上操作4步就可以放款了，实际上这里面可是有飞贷在信贷领域的多年的经验和大数据积累下的风控体系在的，这套体系整合了“云计算”、“人脸识别”、“设备指纹”、“机器自动学习”等前沿先进技术，利用“大数据挖掘和建模”、“评分分级”、“决策引擎”等工具，建立起了独特的“天网”风控体系。

对于你能不能贷，贷多少，他很快就能通过这套体系知道。

你拿到钱了，这个你又会想，这钱会不会有问题啊，这段时间P2P打的多严啊，万一被查了，这钱要收回去，那不是竹篮打水，一场空。

你又想多了，飞贷做的是纯贷款，是借钱出去的人，该担心资金安全的是飞贷，而不是借款人。

飞贷从来不碰P2P业务，从来不做理财，不自设资金池。飞贷放款的资金来自银行，根据飞贷相关负责人的透露，飞贷目前已经与工商银行、建行等多家银行达成了资金战略合作，而且只选择跟银行、信托、证券等传统金融机构合作，飞贷只收取服务费。专门不走寻常路的飞贷，又一次让人跌破眼镜。

这个时候你要是用完钱了，资金正常了，想要还钱，飞贷也是可以想还就还。

从这当中，我们可以看到，飞贷实际上所承担的就是传统金融机构和中小企业的连接者角色，借助其强大的风控体系和技术优势搭建一个传统金融机构和中小企业之间的桥梁。

根据飞贷提供的数据，在去年10月测试版本上线后，到今年2月底发布2.0版本，目前飞贷的业务量呈现几十倍的增长，截止目前积累的用户数也已超过去传统模式5年积累的用户数。

我不知道除了服务费之外，飞贷目前的主要盈利模式在哪里，但你想要是聚集了这么多的中小企业在上面借钱，未来的商业化还是很好畅想的。