科技猎万能险疑云：只要老百姓赚钱，你们就叫停？
最近，很多人注意到，招财宝、淘宝、京东等大的电商平台甚至也包括某些公司的官网上，几乎所有寿险公司的万能险产品都已下架，一场整治风暴悄悄来袭。
据有关方面的解释，万能险的暂时清理主要原因是宣传介绍方面不规范，主要表现在没有突出长期持有的特征和收益的风险。这种情况的发生也已经不是第一次，去年8月底，多家网销保险大户的网店一夜间关张，也是因为部分险企产品有关“预期收益率”的夸张宣传手法以及促销活动引来保监会的一纸“整改令”。
今年，因为股市的动荡和对于支付的严限制，证监会、银监会和央行都备受指责，而保监会相对安静的多。现在看来，保监会的冷静也只是自己的孩子没有受到伤害，一旦有孩子会哭，显然该出手时也一定会出手。
万能险几乎成了现在小民理财的唯一通道
随着央行的双降屡屡发生，如今的银行利息已经客户忽略不计，与同样为金砖国家的其他国家根本无法比拟，但是中国的CPI又在走高，我们又一次迎来了负利率时代，也就意味着老百姓的钱包里的钱在缩水。
但是，对于一般老百姓来说，股市的投资差不多已经成了肉包子打狗，基金跌的已经成了狗，信托等等又根本够不上门槛，看着大款们仍然在炒房炒股炒外汇赚大钱，小民只好寻求点银行之外的收益方式，互联网金融服务小确幸的方式正好成就了梦想。
现在，虽然银行利率很低，一年期只有1.75，但大多数的万能产品结算利率仍保持在6％甚至7％的水平，部分可以达到将近8%，相对对于银行一年期1.75％的基准利率和余额宝类产品七日年化收益3％的水平，绝对是有着很强的吸引力，也是造福小老百姓的好事。
网销万能险的风险其实并不高
风险当然是存在，任何的投资都有，只是要看风险的大小。从收益的角度看，6-8%的收益水平并不算高，对于一些大额投资根本就是轻松完成，只是对于老百姓手里的万把千块钱来说有点偷着乐而已。所以，仅仅就收益率来说，其风险要远远低于P2P产品，也低于民间借贷。
更重要的是，之所以网销万能险可以给客户更多的收益，一是销售速度快，二是渠道成本低，这就是直接降低了保险公司的融资成本，让保险公司在没有提高风险的情况下给了投资者更高的收益。据保险公司的相关人士介绍，网销保险的成本较低，相同的成本公司用到银保渠道，可能给到客户的收益只有一半，这才是网销万能险收益高的根本原因。
互联网渠道销售的保险在宣传上可能存在问题，因为都显示在纸面上，但很多人在银行遇到的推荐的保险理财好像也不规范，口头的介绍经常连介绍者自己都说不清楚原委。更重要的是，网销万能险很多都有担保公司或其他保险公司的承保，形成更好的保障，而其他渠道的万能险也是如此设计的吗？
只针对网销渠道进行整治太过偏颇
这一次，被叫停整改的只有网销万能险，银保渠道并未有受到影响的报道，而且，最近两年成长最快的保险公司也并非以网销为主的，却是那些银行系的保险公司。媒体公布数据显示，7月保费排名中，建信人寿以283亿收入排名13，依次是中邮人寿（218亿）、光大永明人寿（176亿）、工银安盛人寿（158亿）、农银人寿（132亿）、招商信诺（52亿）、交银康联人寿（33亿）。据统计，上半年各家保险公司分支机构设立情况发现，扩张最迅猛的属于银行系保险公司，以半年内2-3个省市地区的扩张速度仍在进行。
一般来说，万能险产品大多期限较长，有的甚至是终身保障，目前网销万能险大多通过退保操作来实现年化收益，如注明几个月或一年后退保就可免收退保手续费，这让许多消费者将万能险误解为一种短期投资品。如果这确实成了一种误解，那就说明清楚就可以了，让老百姓自己可以知晓和选择。如果仅仅是宣传上的问题，整改应该非常简单，用不着集体下架或者暂停整改。
万能险的退保设计，并不违反相关法规，也没有改变保险的属性，作为监督管理部门，如果怕老百姓受骗上当，完全可以提示风险，让投资人自己去做出决定，从而自己承担风险。事实上，股市跌成这样，也没有一个衙门站出来承担过责任，整改又发挥过多大的作用呢？
对于一个可以让手里钱不多的小老百姓挣点钱的理财途径，还是别动不动就封杀整改，监管者做好自己该做的事情，互联网平台也要时刻把控风险，保险公司也应该量力而行，不要把好事变成坏事，彻底堵死老百姓的合法赚钱之道。至于手里有点小钱的小老百姓，更要有风险意识，做好投资而不是去投机，安安稳稳的跑赢银行存款就是王道。